财务公司“票据池”及“贷票”业务的探索

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1、财务公司“票据池”及“贷票”业务的探索          版块：专题·财资界引言：不谈“票据管理”的资金管理是不完整的，资金集中管理也离不开“票据池”的建设。本文站在财务公司的角度就财务公司“票据池”的业务及主要功能、如何运用“票据池”产生实践效益达到多方共赢等作一个论述。文/张延博 编辑：任冬蓉财务公司“票据池”及“贷票”业务的探索——财务公司对集团成员企业银行承兑汇票集中管理的探索Centralized Management of Acceptance Bill to Financial Companies目前，集团成员企业的销

2、售回款不仅包含现金，也包含大量的票据（本文的票据主要指银行承兑汇票），以笔者所在集团公司为例，票据量要占到整个销售回款量的50%左右。因此，如果谈资金集中管理，仅谈对现金（包括本币和外币）的集中管理，不谈票据的管理，是不完整的资金集中管理。票据的集中管理可以通过部分银行提供的“票据池”业务完成。通过建立的“票据池”，成员企业不仅可以加强对票据的安全管理、方便对外支付、减少财务费用、节约融资成本，而且可以获得存款利息收入，甚至可以将长期持有的银行承兑汇票通过财务公司的运作转化为贷款。一、目前集团大多数成员企业的票据管理现状（1） 承兑

3、汇票信息手工记录或用电子表格登记，管理较为落后。（2） 承兑汇票一般存放在保险柜中，一旦造成被盗或不可预知原因的灭失，将会给企业造成麻烦甚至损失。（3） 承兑汇票或持有到期、或背书转让、或贴现，没有发挥作为准现金的票据的时间价值。（4） 承兑汇票被企业背书转让出去，由于票据金额一般不是正好购买原材料或其它商品的价格，有时需要拆分，很不方便。鉴于以上传统票据管理存在的诸多弊端，结合部分银行推出的“票据池”业务，财务公司应当充分发挥作为集团公司金融平台的职能，将集团成员企业拿在手中的没有充分发挥作用的大量票据管理起来，不仅为了提高成员企

4、业的票据管理水平、方便对外支付，更主要的是能够将这一个以前大家尚没有认识到的“金矿”发掘出来，实现票据的内部流通，在对外支付时整个集团公司最大限度地使用票据，将大量的现金留在集团内部，同时减少资金短缺企业的融资成本，减少整个集团对银行的依赖，提高整个集团的资产质量。二、建设财务公司“票据池”的业务及主要功能介绍Highlight（位置放于第二部分内容之间）：利用银行成熟产品并结合人民银行推出的“电子商业汇票”，建设以财务公司为主导的“票据池”。电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人

5、或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点，部分银行已经实行，随着电子商业汇票的使用，“票据池”的建设也将更加方便快捷。当然，电子票据取代纸制票据非一朝一夕之事，因此，本文探讨的“票据池”业务不仅包括电子票据，还包括纸制票据。2.1“票据池”的建设模式整个集团由财务公司牵头选择一家服务好、条件优惠的银行进行合作；各家成员企业就近在该银行的分支机构开设保证金账户并将收到承兑汇票质押给该银行；该银行负责承兑汇

6、票真伪的查询、登记、保管和到期兑付（有的银行甚至可以提供上门取票的服务）。企业可以通过网上银行随时随地查询本企业的承兑汇票情况；也可将存入池中的承兑汇票作质押开出新票用于支付。财务公司参与“票据池”的管理和对票据余缺的调剂，发挥类似现金余缺调剂的功能，进而产生效益，节约整个集团的财务成本。2.2“票据池”产品应当具备的功能（1） 承兑汇票质押：成员企业可以将实物商业承兑汇票或电子承兑汇票质押于银行。（2） 财务公司和成员企业在网上可查询质押承兑汇票状态和信息。（3） 成员企业通过网上企业银行签发实物承兑汇票或电子承兑汇票。（4） 网

7、上办理承兑汇票业务：包括实票和电子承兑汇票的贴现及赎回、托收、质押贷款、质押开票，电子承兑汇票背书转让等业务。2.3将“电子商业汇票”引入票据池的优势（1） 网上操作票据业务，高效快捷。尽享网上办理银行业务的便利。（2） 就地质押票据，安全方便。就近交合作银行质押，无需邮寄或专人取票，安全且节约成本。（3） 加快票据周转速度，提高资金使用效率。网上办理电子票据签发或背书后，收款人或被背书人即刻收到票据，缩短在途传递时间；电子票据到期托收是直接由付款行付款，缩短资金在途时间；成员企业票据就地质押后，集团可立即用质押票据进行支付，提高资

8、金使用效率。（4） 轻松完成整个集团公司的票据集中管理。票据集中后，可以根据支付要求将不同金额、不同期限的票据灵活组合，使收、付款尽可能匹配。（5） 降低交易成本，提高集团公司票据整体收益率。方便集团企业迅速低成本地将分散在各地的票据