破解中小企业融资难题的若干建议

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1、破解中小企业融资难题的若干建议2013-3-4 内容提要：中小企业融资难是一个世界性的问题，无论是发达国家还是发展中国家，都在努力解决这一难题。扶持中小企业是当前推进我国经济社会全面发展的主要举措之一。目前，我国中小企业融资方式单一，过分依赖于银行机构的融资渠道，而非银行金融机构的融资渠道尚未打通，缺少直接融资渠道。因此，借鉴发达国家的经验和做法，应对我国中小企业融资的方式与渠道予以扩展，给予扩大直接融资渠道，使非银行金融机构有一个宽松的制度环境，以催生更多适宜中小企业融资的金融产品。关键词：中小企业

2、，融资问题，国外经验借鉴，政策建议自2011年4月以来，因资金链断裂，中小企业倒闭潮见诸报端，9月份温州企业主集体跑路，鄂尔多斯信贷告急，10月份河南担保公司又遭挤兑风波，中小企业的融资难问题又一次受到广泛关注。浙江、广东等地中小企业也因资金短缺出现的新一轮中小企业倒闭潮，更加剧了民众的忧虑。因此，国内中小企业融资难问题再次成为人们关注的焦点，引起中央政府高度关注。近来，国家出台一系列扶持政策，使我国中小企业融资环境逐步改善，融资渠道有所拓宽，中小企业融资状况有所改善。但由于中小企业发展迅速，需要大量

3、的资本投入，中小企业融资还存在诸多问题。一、中小企业融资难的表现1.中小企业融资难度增加，获得银行信贷支持少。近来，中小企业融资难的问题屡屡见诸各种媒体，根据国务院发展研究中心调查结果显示，在杭州、苏州、成都、大连、青岛等地大约80%的受访企业表示获得银行贷款的难度增加。根据有关部门统计，中小企业获取银行信贷支持仅占10%左右，中小企业的短期贷款占银行全部短期贷款的比重仅为14.4%。原因有两方面：一是中小企业在谋取金融支持时始终处于不平等的地位；另一方面资金来源规模的不断萎缩，中小企业可借用的资金也

4、十分有限，这在一定程度上限制了中小企业的发展壮大。2.中小企业融资成本攀升。中小企业融资问题不仅体现在“难”上，而且还体现在融资“贵”上。据工信部《2011年中国工业经济运行春季报告》显示：“中小企业获取银行贷款的综合成本上升幅度至少在13%以上。根据银监会《(当前宏观调控背景下小企业融资四现象值得关注》的调查报告中所列举的：某一直辖市一些银行机构对小企业贷款普遍执行基准利率上浮政策，上浮幅度为20%-30%，个别行甚至高达50%—60%；同时，部分银行还增加了较多贷款附加条件，通过收取顾问费、咨询费

5、、“扣存放贷”等方式，以实现不低于基准利率上浮40%水平的小企业贷款业务综合回报率。同时中小企业还要承担授信审计费、抵押物保险费、担保费、评估公证费、财务费等问题，进一步加大了贷款成本。3.融资渠道相对狭窄。由于证券市场、公司债券发行准入的门槛较高，加上我国目前的创业投资体制不健全，民间信贷缺少信用体系和文化的支撑，因此，我国绝大部分中小企业融资渠道仍很狭窄，中小企业很难通过资本市场公开募集资金。中国人民银行公布数字显示，中小企业融资98%以上来源于银行贷款，直接融资仅占1.5%左右，相对狭窄的融资渠

6、道给中小企业融资形成了一道硬性约束屏障，限制中小企业对资金需求的满足。再者由于近期银行贷款渠道收窄，一些企业开始转向社会渠道融资，甚至借高利贷。在中小企业融资难的同时，民间借贷异常火爆。据有关资料显示，仅浙江省温州市民间资本就达6000-8000亿元。浙江60%以上的小企业依靠民间借贷维持经营，一段时间月息高达15%。福建厦门、石狮近期连续发生几起民间借贷资金链断裂事件，除向社会公众融资外，还有部分银行和担保公司牵涉其中。4.中小企业内部融资能力较低。目前，我国部分中小企业仍存在产权不明晰、缺乏现代化

7、的企业管理制度，缺乏自负盈亏、自我积累的意识，部分企业仍存在“重分配、轻积累”的思想。这种缺乏自我积累机制，高度依赖银行信贷，将会出现资金的严重不足，极大地制约中小企业的快速发展和做大做强。二、导致中小企业融资难的原因1.中小企业融资需求旺盛。几乎所有的科技创新都是从中小企业开始的，大企业在创新方面绝对没有中小企业主动性强、动力强，这是一个规律。所以中小企业融资需求是十分旺盛的。当前，通胀也导致中小企业融资需求猛增。实际上，由于许多中小企业生产经营规模的快速扩张，适应市场竞争需要而正在进行的产品结构调

8、整和产业转型，以及中小企业的劳动用工，流动资金和原材料、燃料等多种生产经营成本的上涨等，中小企业融资成本大幅度上涨，由此相应地增加了对外源融资特别是银行贷款的需求。2.中小企业经营状况不乐观，银行贷款风险大中小企业存在较高的倒闭率与歇业比率，资产状况差，资信等级低，贷款缺乏抵押物与担保资源，自己拥有的资产信用度不高，同时中小企业与大企业相比，信誉较低，其经营管理，发展前途等方面具有很大的不确定性，给中小企业贷款所面临的还不了贷的风险也相对严重。中小企业因