差别存款准备金制度

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1、差别准备金制度DifferenceReserveRatioSystem法定存款准备金发挥作用的途径一是通过降低货币乘数，减缓货币创造的速度；二是通过减少商业银行可用于发放贷款的货币数量，削弱商业银行创造信用的基础；三是利用很强的告示作用，向银行传达了央行控制信贷的意图，并使各个金融机构自觉调整其经营行为。差别准备金制度差别准备金制度包括按照存款的流动性不同，按照存款的吸存机构不同，吸存机构所在的经济区域不同，以及吸存机构的经营表现不同而提取不同的准备金的制度。一般而言，流动性越强的存款其支取量受外界因素影响越

2、大，突发的利空消息就可能出现大量挤兑，而流动性较小的定期存款的支取则是受限制的。因此，流动性越高的负债结构使用更高的准备金率；反之亦然。2004年4月中国人民银行建立了差别准备金制度。资本充足率低于４％的金融机构存款准备金率提高０.５个百分点，按７.５％的准备金率执行。确定差别存款准备金率的主要依据包括金融机构资本充足率、不良贷款比率、内控机制状况、发生重大违规及风险情况，以及金融机构支付能力明显恶化及发生可能危害支付系统安全的风险情况。金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。我国历

3、次存款准备金率调整1106-11-158.5%9%0.5%1006-8-158%8.5%0.5%906-7-57.5%8%0.5%804-4-257%7.5%0.5%703-9-216%7%1%699-11-218%6%-2%598-3-2113%8%-5%488-912%13%1%387年10%12%2%285年央行将法定存款准备金率统一调整为10%184年央行按存款种类规定法定存款准备金率，企业存款20%，农村存款25%，储蓄存款40%次数时间调整前调整后调整幅度2107-12-813.5%14.5%1%

4、2007-11-2613%13.5%0.5%1907-10-2512.5%13%0.5%1807-9-2512%12.5%0.5%1707-8-1511.5%12%0.5%1607-6-511%11.5%0.5%1507-5-1510.5%11%0.5%1407-4-1610%10.5%0.5%1307-2-259.5%10%0.5%1207-1-159%9.5%0.5%次数时间调整前调整后调整幅度2908-12-2514-16%13.5-15.5%-0.5%2808-12-516-17%14-16%-(1~

5、2%)2708-10-1516.5-17.5%16-17%-0.5%2608-9-2517.5%16.5-17.5%-(0-1%)2508-6-2517%17.5%0.5%(除灾区)2508-6-1516.5%17%0.5%(除灾区)2508-5-2016%16.5%0.5%(除灾区)2408-4-2515.5%16%0.5%2308-3-2515%15.5%0.5%2208-1-2514.5%15%0.5%次数时间调整前调整后调整幅度352010-12-2014.5-18%15-18.5%0.5%34201

6、0-11-2914-17.5%14.5-18%0.5%332010-11-1613.5-17%14-17.5%0.5%322010-5-1013.5-16.5%13.5-17%0.5%312010-2-2513.5-16%13.5-16.5%0.5%302010-1-1813.5-15.5%13.5-16%0.5%次数时间调整前调整后调整幅度412011-6-2017.5-21%18-21.5%0.5%402011-5-1817-20.5%17.5-21%0.5%392011-4-2116.5-20%17-2

7、0.5%0.5%382011-3-2516-19.5%16.5-20%0.5%372011-2-2415.5-19%16-19.5%0.5%362011-1-2015-18.5%15.5-19%0.5%根据资本充足率等指标对金融机构质量状况进行分类，并根据宏观调控的需要，在一定区间内设若干档次，确定各类金融机构适用的差别准备金率。对资产质量好，资本充足率高的银行，央行的存款准备金率可以低些；对资本充足率低于８％的金融机构，应及时校正，要求补充资本金或实行兼并，甚至强制清算。央行定期根据银监会统计的金融机构法人

8、上年季度平均资本充足率和不良贷款比率等指标，对金融机构存款准备金进行调整。在个别金融机构出现重大违规，风险问题以及支付清算问题时，央行将会同银监会，及时调整存款准备金率。差别准备金制度把总量调控和个体风险差异结合起来，有利于货币政策传导，加强流动性管理，抑制货币信贷盲目扩张，是存款准备金率工具的补充。在实际操作中差别准备金制度主要是针对资本充足率低于监管要求的金融机构以及某些贷款扩张过快的金融机构，