中小金融机构风险形成的原因分析资料

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1、2013年华东政法大学自学考试毕业论文中小金融机构风险形成的原因分析准考证号：姓名：指导老师：目录：内容提要：1关键词：1一、中小金融机构概述1（一）中小金融机构涵义1（二）中小金融机构主要特征11．规模较小12．分支机构少13．服务对象固定1（三）中小金融机构在我国的发展1二、中小金融机构的主要风险类型2（一）信用风险2（二）资产流动风险2（三）操作性风险2（四）经营性风险3（五）支付性风险3三、中小金融机构风险形成原因分析3（一）自身弱势31．信用基础薄弱32．整体资产规模小33．客户群体牵

2、连影响3（二）市场准入把握不严4（三）市场定位偏离4（四）法人治理结构不严密4（五）缺乏政策扶持4（六）社会金融环境的影响5四、中小金融机构风险解决对策5（一）正确的市场定位5（二）必要的政策扶持5（三）强化内控管理6（四）优化信用环境6（五）分散处理不良资产6结语6致谢7参考文献：7中小金融机构风险形成的原因分析内容提要：当前中小金融机构已经成为我国金融体系中的重要组成部分，对国民经济的发展起着独特的支持和推动作用。本文在明确其概念和特征的基础上，对我国中小金融机构发展中面临的风险进行了分析，

3、并剖析了中小金融机构风险形成的原因。最后，立足于我国中小金融机构的发展实践，提出了中小金融机构发展中的风险解决对策。关键词：中小金融机构；风险；原因；解决对策金融业是具有高风险特性的特殊行业，中小金融机构作为整个金融体系的一个重要环节，具有较为灵活的经营机制，对集体经济和个体私营经济等非国有经济发展起到一定的扶持作用。中小金融机构是指股份制商业银行和地方性金融机构，其存在和发展不仅有利于保持金融市场上的竞争与效率，还有利于推动国有大型商业银行按照经济、合理、精简、高效的原则改革管理体制，加快国有

4、大型商业银行的改革步伐。但由于其固有的体制特征，释放风险的几率较之大型金融机构更大。目前，中小金融机构的风险已成为当前影响金融安全、制约经济发展、危及社会稳定的普遍性问题。一、中小金融机构概述在我国目前的金融体系中，对于中小金融机构的概念定义不是特别明确。但合理界定其范围是对其进行差异化风险分析、防范、乃至规范、指导其有效发展的前提[1]。（一）中小金融机构涵义中小金融机构是指那些为地方政府、中小企业、农村农民以及其他小规模群体提供金融服务的金融机构。也就是说，主要根据金融机构对国民经济作用力的

5、接触点来对金融机构的类型进行划分。具体来说，中小金融机构按照业务范围可分为中小商业银行、信用社、中小信托公司、中小保险公司、中小证券公司等；按照组织形式可以细分为政策性中小金融机构、商业性中小金融机构以及其他小额信贷机构等。在现实当中，中小金融机构主要包括一些规模较小的存贷性金融机构，这些金融机构负有商业银行的基本职能，业务主要包括存款、贷款等。（二）中小金融机构主要特征中小金融机构具有以下明显特征：1．规模较小。中小金融机构无论是在资产总额、注册资本、融资能力、负债能力，还是职工数量等方面规模

6、都较小。虽然根据不同国家和地区的情况，对于规模的界定并不十分清晰，但从相对概念上来讲，中小金融机构该特征十分明显。2．分支机构少。中小金融机构由于在资金和管理能力方面有所欠缺，多数情况下只在某个特定区域内进行经营活动，很少在经营区域之外设立分支机构。不少的中小金融机构往往只有一个总部而没有其他的分支营业机构。3．服务对象固定。中小金融机构通常具有特定的服务对象，或是在经营管理方面各自具有特色。其明显的地域特征决定了它的服务对象大多是当地的中小型企业及其他客户。如，我国大多数城市商业银行的服务对象

7、仅局限于该城市中的各种中小型企业，地域性的农村信用社主要业务范围是为农村和农民提供特色的金融服务。（三）中小金融机构在我国的发展中小金融机构在我国发展历史短暂，但具有较快的发展速度。自二十世纪八十年代至九十年代初不到十年的时间里，其在金融市场的份额就自零增长至1/3。同为金融机构，中小金融机构自产生之日起就注定要和国有商业银行进行市场7竞争，可以说它是在国有商业银行的夹缝中生存下来，发展起来的。但是它的出现，从此打破了我国国有银行体系对金融业的高度垄断，将充满活力的市场竞争机制引入了金融行业，在

8、整体上提高了我国银行业的服务效率。另外，其在深化金融体制改革、健全银行体系、改善金融服务和支持国民经济发展、建设等诸多方面的作用也是不容忽视的。九十年代后期，由于主客观因素综合作用，一大部分中小金融机构陷入了发展的空前困境，相继出现资产增长速度阶梯性降低、市场份额逐步退化、经营管理混乱、财务状况恶化、资金链风险持续积累等不良现象。特别是一批城乡信用社的倒闭、破产更是使社会公众对中小金融机构的信心备受打击。但是在市场经济大环境下，挑战总是和机遇并存，外资银行不久进驻我国金融业，促进了开放、竞争、有