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世纪赢家终身寿险产品介绍第6天下午

'世纪赢家终身寿险产品介绍第6天下午'
平安世纪赢家终身寿险(万能型) 产产 品品 介介 绍绍 2008年9月版 课程大纲? 拿什么来爱你,我的孩子?? 世纪赢家产品概述? 世纪赢家五大优势? 世纪赢家目标市场? 世纪赢家主要卖点? 常见异议及处理话术 拿什么来爱你,我的孩子?镜头1:暑期掀起又一轮学习班、兴趣班热。孩子的假期教育,成为中、小学父母的烦恼。 镜头2:聘请家教是时势所趋, 家长对孩子学习的关注,倾入 了大量的心血。孩子成长费用你算过吗??应试教育的花费 5万元大 4万高元 学 3.5万初元 3万元 中 中 2.5万幼元 小 2万元 托 儿 学 儿 园 所 教育费用 200000万?生活上的花费 中国一个普通家庭的孩子从出生到大学毕业大约 23年,23年里吃穿消费以每个月平均1000元计算, 共需花费: 1000元×12月×23年 =27.6万元 规划 存钱为作教育金专家指出:子女成长教育金是一笔稳定的、不断增长的、与生命等长的现金流,必须专款专用!越来越多的中国老百姓开始考虑以购买少儿保险的方式为子女准备成长费用: ? “总觉得孩子是家庭的重心,因为单位给自己办各种社会保险,所以首 先想到要给孩子投保。”--杭州钟女士(公务员) ? “小一辈总是最重要的,我年轻时,就给儿子买保险,为他上学和结婚 提前做准备,现在有了孙女,当然也首先要想着给她买了。” --夏 女士表示,给下一辈买保险,作为一种储蓄,算是长辈赠送给晚辈的礼 物。 ? “孩子上大学支出比较大,考虑到这方面因素,儿子出生后就给他买了 20年的教育险。” --李女士在为孩子投保上也是一位非常超前的家 长。 ——摘自《青年时报》在平安所销售的人寿保险中,0~17周岁的被保险人占总投保人数的30%;在2004年推出的智富人生万能B款中,未成年人的投保比例更达到了50%。 图1:未成年人在平安人寿所销售的 保单中的占比 图2:未成年人在智富人生B款保单 中的占比 2007年9月,平安停售了智富人生B款……难道平安就从此放弃了少儿 万能这个广大的市场吗? 来自业务队伍的呼唤平安什么时候会再次 推出少儿万能?2008年5月30日 世纪赢家产品概述投保规定 ? 被保险人0~17周岁, 从事5级及以上职业者不得成 为被保险人 ? 无固定职业、年收入低于6万元不能投保保险期间 ? 终身 期交保费 ? 期交保费最低12000元,超过部分为1200元整数倍 ? 交费方式分年交、半年交、季度交和月交四种方式 追加保费 ? 不得低于4000元,超过的部分须为1000元的整 数倍 ? 年交保费2万元以上(含2万元时),每个保单 年度累计追加保险费可超过年交保险费的10倍基本保额 北京、上海、广州、深圳市的未成年人保额最低为5万 元,最高为10万元;其他地区保额均为5万元;保额调整 ? 下调保额:投保一年后,最低保额不低于期交保费 的0.5倍与1万元的较大者; ? 上调保额:18周岁前,除北京等4城市可上调至10万 以外,其他城市不能调整;18周岁后女性最高保额为 年交保费的112倍,男性最高保额为年交保费的81倍。保险责任 ? 被保险人身故,身故金为当时的保单价值与基本保险金 额之和,主险合同终止 ? 危险保额=基本保额持交奖励 ? 基本持续交费特别奖励 ——如果客户在保单生效日起5年内,每年均按期支付 期交保费,自第6保单年度起,在客户按期支付期交保 费后,平安将额外分配当期应交保费的2%作为基本持 续交费特别奖励计入保单价值 ? 额外持续交费特别奖励 ——如果客户在保单生效日起14年内,每年均按期支付 期交保费,在第15保单年度,当客户按期支付期交保费 后,平安将额外分配15%当期应交保费作为额外持续交 费特别奖励计入保单价值 注:追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖励 初始费用 根据保监会《万能保险精算规定》,平安将针对客户交纳的保险费 按如下比例收取一定初始费用,以支付该产品的运营成本。 归属的保单年度对应的初始费用 每期期交保险费 保单首 第2 第3 第4至5 第6至以后 年度 保单年度 保单年度 保单年度 各保单年度 0-2500元的部分(年交) 0-1250元的部分(半年交) 0-625元的部分(季交) 50% 25% 15% 10% 5% 0-208元的部分(月交) 超出2500元的部分(年交) 超出1250元的部分(半年交) 超出625元的部分(季交) 5% 超出208元的部分(月交)? 客户交纳的保险费在扣除一定比例的初始费用后,将计入保单价值(现金价值)附加险特殊规定 ? 平安世纪赢家可附加以下险种: ü 平安附加世纪赢家提前给付重大疾病保险 ü 附加守护一生终身医疗保险(2007) ü 附加豁免保险费重大疾病保险(2007) ü 一年期附加险 ? 注意事项: Ø 附加世纪赢家提前给付重疾仅可附加在世纪赢家上,且1万元 ≤ 基本保额≤世纪赢家的基本保额 Ø 世纪赢家与赢家重疾保额比例为1:1时,不得附加豁免重疾(3周 岁以上同时附加有守护一生时除外) Ø 赢家重疾赔付后,主险保额随之等额减少世纪赢家 智盈人生 世纪赢家 智盈人生投保年龄 0-17周岁 18周岁-60周岁 期交保费最低12000元,超过部分为1200 期交保费最低4000元,超过部分为500元整期交保费 元整数倍 数倍 期交保费以2500元为分界点,2500元以 期交保费以6000元为分界点,6000元以上初始费用 上仅为5% 为5% 每次不得低于4000元,超过部分须 每次不得低于1000元,超过的部分须追加保费 为1000元的整数倍;年交保费<2 为100元的整数倍;年交保费<2万, 万,最高追加不得超过年交保费的10倍 最高追加不得超过年交保费的10倍 自第6保单年度起,每年均有基本持交奖 自第4保单年度起,每年均有持交奖励持交奖励 励;第15保单年度有额外持交奖励 期交保费<6000元时,最低保额不得低于 期交保费的20倍; 京、沪、广、深的未成年人保额最高为 期交保费≥6000元时,不得低于期交保费保额限制 10万元,最低5万元;其他地区5万元; 的5倍,且不得低于12万; 最高保额需符合产品最高限额表的规定。 身故当时保单价值的105%与基本保额的大 身故当时保单价值+基本保额保险责任 者世纪赢家 智盈人生 世纪赢家 智盈人生投保年龄 0-17周岁 18周岁-60周岁 期交保费最低12000元,超过部分为1200 期交保费最低4000元,超过部分为500元整期交保费 元整数倍 数倍 期交保费以2500元为分界点,2500元以 期交保费以6000元为分界点,6000元以上初始费用 上仅为5% 为5% 每次不得低于4000元,超过部分须 每次不得低于1000元,超过的部分须追加保费 为1000元的整数倍;年交保费<2 为100元的整数倍;年交保费<2万, 万,最高追加不得超过年交保费的10倍 最高追加不得超过年交保费的10倍 自第6保单年度起,每年均有基本持交奖 自第4保单年度起,每年均有持交奖励持交奖励 励;第15保单年度有额外持交奖励 期交保费<6000元时,最低保额不得低于 期交保费的20倍; 京、沪、广、深的未成年人保额最高为 期交保费≥6000元时,不得低于期交保费保额限制 10万元,最低5万元;其他地区5万元; 的5倍,且不得低于12万; 最高保额需符合产品最高限额表的规定。 身故当时保单价值的105%与基本保额的大 身故当时保单价值+基本保额保险责任 者 世纪赢家五大优势 ? 身故保险金额=保单价值+基本保额保障功能强 ? 基本保额可以根据需要进行调整 ? 可附加重疾和重疾豁免,保障更加全面初始费用低 ? 期交保费以2500元为分界点,2500元以上仅为5%, 初始费用占期交保费的比例更低 ? 以1万元危险保额为例,0~17周岁少儿的最高保保障成本低 障成本男生30.4元,女生27.7元 ? 如果客户持续交费,自第6个保单年度起每年可获得持交奖励多 基本持续交费特别奖励;在第15个保单年度可享受期 交保费的15%作为额外持续交费特别奖励 ? 保单价值可享受1.75%的保证利率,更可分享平安经投资价值高 营成果所带来的更高结算利率 ? 金领建议书中的演示利率由老万能的中档4.25、高档 5.5调整为中档5.5、高档6.5 ? 复利计息案例:男生贝贝,1周岁,投保世纪赢家+赢家重疾+豁免重疾07,主险基本保额5万元,附加重疾基本保额4万元。期交保费15767.08元(其中,世纪赢家期交保险费15600元,豁免重疾07期交保险费167.08元),交费20年。 问题1:若客户17岁时因重大疾病身故,当时的保单价值为25万元,则给付的 身故保险金为多少? 问题2:若该客户每个保单年度均按时交费,则前6个保单年度交纳的初始费用 分别是多少? 问题3:若该客户每个保单年度均按时交费,则该客户在交费期间共需扣除多 少保障成本? 问题4:若该客户前15个保单年度按期支付保险费,则其共计可以获得多少持 续交费特别奖励? 问题5:若客户按时交纳保费,则该保单价值将有何变化?问题1:若客户17岁时因重大疾病身故,当时的保单价值为25万元,则给付的身故保险金为多少?答:主险保额1万+附加重疾保额4万+保单价值25万=30万元 注:重疾赔付后主险保额随之等额减少 保障很全面!考虑很周到!问题2:若该客户每个保单年度均按时交费,则前六个保单年度交纳的初始费用分别是多少? 世纪赢家 保单年度 2500元以内 超过2500元部分 总计 1 2500×50%=1250 13100×5%=655 1905 2 2500×25%=625 13100×5%=655 1280 3 2500×15%=375 13100×5%=655 1030 4 2500×10%=250 13100×5%=655 905 5 2500×10%=250 13100×5%=655 905 6 2500×5%=125 13100×5%=655 780 据测算,客户持续交费20年,其累计所交初始费 用17725元,仅占所交主险保费总额的 5.68%问题3:若该客户每个保单年度均按时交费,则该客户在交费期间共需扣除多少保障成本? 年 保单 保障成本 保障成本 年 保单 保障成本 保障成本 龄 龄 年度 (主险) (附险) 年度 (主险) (附险) 1 1 108 18 11 11 22 30 2 2 81 26 12 12 23 30 3 3 63 34 13 13 26 31 4 4 50 32 14 14 30 32 5 5 41 32 15 15 36 33 6 6 35 31 16 16 41 34 7 7 30 30 17 17 46 36 8 8 26 30 18 18 196 171 9 9 24 30 19 19 206 180 10 10 22 30 20 20 210 189 交费期间(20年)共需扣除保障成本2375元(含主附险)问题4:若该客户前15个保单年度按期支付保险费,则其自第几年起能获得持续交费特别奖励?每年能获得多少?答:从第6个保单年度开始,当客户按时支付期交保费时,均可以获得当期应交期交保费的2%,即312元作为基本持续交费特别奖励;另外,在第15保单年度,当客户按时支付期交保费时,还可获得当期应交保费的15%,即2340元作为额外持续交费特别奖励。 双重奖励好!问题5:若客户按时交纳保费,则该保单价值将有何变化?答:在按时交费的前提下,以中档结算利率为例,客户20年累计所交保费为315341.6元(含豁免重疾的保费) ? 在第20个保单年度,保单价值为420053元; (期间领取了共11万元教育金) ? 在第30个保单年度,保单价值为656610元; (期间领取了共4万元创业金) ? 在第60个保单年度,保单价值为3152670元; ? …… 世纪赢家目标市场? 年龄在28~45岁,且对未成年子女的教育、成长非常 看重,同时担心大病医疗方面的保障,愿意为子女投 入更多资金购买保险的父母? 家庭年收入在10万元以上,企业中高级管理人员、白 领人士、中小企业主、专业人士(律师、医生、教师 等)、其他行业有稳定高收入的人员(石油、电力、金 融、通讯等)? 购买过世纪天使、富贵人生等产品,无累计风险保额 的少儿客户;北京、上海、广州、深圳四大城市中, 风险保额未满5万元的少儿客户 世纪赢家主要卖点 案例:男生贝贝,1周岁,投保世纪赢家+赢家重疾+豁免重疾07,主险基本保额5万元,附加重疾基本保额5万元。期交保费15767.08元(其中,世纪赢家期交保险费15600元,豁免重疾07期交保险费167.08元),交费20年。l 一份投资 稳健增值l 教育养老 安心无忧l 一张保单 全面保障l 持续交费 双重奖励l 部分领取 一举多得l 交费灵活 缓解压力 卖点一:一份投资,稳健增值? 世纪赢家的保证年利率为1.75%,但通过平安专业理财团队的运作,客 户有可能获得更高收益;? 初始费用低,2500元以上仅为5%,持续交费20年,所扣除的初始费用 仅占所交总保费的5.68%;? 客户交纳的保费更多进入保单价值,累积速度更快。如果按照中等结算 利率测算,至第20个保单年度末,累积交纳保费312000元,保单价值 可达420053元;至第30个保单年度末,保单价值已达656610元;至第 40个保单年度末,保单价值已达1112330元。 ? 注:以上保单价值测算均已扣除已经领取的教育金 卖点二:教育养老,安心无忧 ? 14、15、16岁每年领取1万元做为高中教育金; ? 17、18、19、20岁每年领取2万元做为大学教育金; ? 25岁领取4万元做为创业金; ? 到60周岁时,其保单价值累积已经达3152670元(按中等结算利 率),可作为退休养老金。 低:低:217009 328581中: 中:3152670 283615 每年领取 万元 每年领取2万元 领取4万元 1 高:高:305003 5445011 13 14 15 16 17 18 19 20 25 60 保单年度卖点三:一张保单,全面保障? 在贝贝18周岁时,将世纪赢家主险基本保额调高至20 万,附加重疾险基本保额调高至18万,增强保障;? 在贝贝60周岁时,将世纪赢家主险和附加重疾险基本 保额调低至1万元,充分享受投资增值;? 在交费期间内,如果罹患重疾,则可豁免以后各期保 费,利益不受影响。卖点四:持续交费,双重奖励 ? 如果客户持续交费20年,自第六个保单年度开始每年获 得期交保费的2%作为基本持续交费特别奖励,可连续 奖励15年; ? 如果客户一直持续交费,则第十五个保单年度可获得期 交保费的15%作为额外持续交费特别奖励。 ? 累计所获奖励金额为7020元。 卖点五:部分领取,一举多得 ? 客户可根据需要部分领取保单价值,满足生活、工作中 的应急开支,例如周转金、医疗费等(但应提醒客户会 影响保单价值的累积)。卖点六:交费灵活,缓解压力 ? 可选择年交、半年交、季交、月交四种方式交纳期交 保费,大大减轻了客户的交费压力; ? 若客户选择年交方式,每年交纳15767.08元; ? 若客户选择半年交方式,每半年交纳7886.88元 ? 若客户选择季交方式,每季度交纳3944.28元; ? 若客户选择月交方式,每月交纳1315.04元。 注:小交别的期交保费按照对应的年交保费换算;豁免 重疾07的保费小交别有比例系数;应提醒客户交费方式 的变化会影响保单价值的累积 常见异议及处理话术 常见异议一:父母收入高,不需要购买保险! “李先生,您是公司的高管,收入很高,家庭生活也很富裕,完全有能力承担孩子未来成长所需要的高额费用。但有一点相信您也同意,人的一生中有两个必然,那就是意外和疾病。作为父母,如果不幸发生意外,失去了高额的收入,谁来照顾我们的孩子?如何保障孩子未来的教育与成长?提前为孩子购买一份保险,无论我们在或者不在,我们的爱都能延续,难道不是很有必要吗?”常见异议二:已为孩子储蓄教育金,不需要购买保险 “李先生,您真是一位有责任心的父亲,孩子这么小就 开始为他储蓄教育金。但是计划不如变化快,我们的储蓄 经常会被各种各样的事情所取出,比如换大房子、购买汽 车、家庭旅游、赡养父母等等。可是孩子不能因为这些突 发事情而不受教育啊。购买世纪赢家,保险公司会定期提 醒您按时为孩子留下一笔教育基金,这其实也是一种强制 储蓄,您说对吗?”常见异议三:大人已有保险,不需要给孩子购买 “李先生,看得出您的保险意识很强,趁年轻为自己购 买了保险。如果说我们给自己购买保险,是因为对家人的爱 与责任,那么我们给孩子购买保险则可以看成一份对未来的 投资。没有哪个父母不望子成龙,但正如您所知,现在的教 育成本非常高,如果我们不希望自己的孩子输在起跑线上, 就一定要尽早为孩子准备一笔充足的教育基金,这是孩子未 来成长的保障。您是不是觉得很有必要?”常见异议四:保费太高 “李先生,据中国社科院07年的数据调查显示,一个 孩子从幼儿园到大学所需的费用平均为20万,再加上所需 的生活成本,我们总共需要约50万元,如果考虑通货膨胀 的因素,这笔费用还会更高。您可以计算一下,如果采用 储蓄的方式,您每年需要存多少钱才能达到目标?但是如 果您按照我帮您设计的这份计划,每年仅需要交纳12000 元就有可能达到这个目标,而且在这个过程中,您的孩子 还可以获得保险公司提供的终身重疾保障。您觉得是不是 很划算呢?”常见异议五:为什么要扣除初始费用? “李先生,我举一个简单的例子,我们现在用的手机卡,每个月都要收取一定的月租费;我们买基金、炒股票,也要收取一定比例的费用,这些都是各个公司为了维持正常的管理、服务及运作而产生的费用。保险也一样,它为您提供了灵活、全面的保障和理财服务,因此收取一定的服务费用。仔细算一下,这项费用其实并不高,尤其是平安推出的这款专门针对少儿的世纪赢家,初始费用较成人版已有大幅度下降,所以更应该趁着孩子年龄小的时候购买。”Thank You!平安世纪赢家终身寿险(万能型) 产产 品品 介介 绍绍 2008年9月版 课程大纲? 拿什么来爱你,我的孩子?? 世纪赢家产品概述? 世纪赢家五大优势? 世纪赢家目标市场? 世纪赢家主要卖点? 常见异议及处理话术 拿什么来爱你,我的孩子?镜头1:暑期掀起又一轮学习班、兴趣班热。孩子的假期教育,成为中、小学父母的烦恼。 镜头2:聘请家教是时势所趋, 家长对孩子学习的关注,倾入 了大量的心血。孩子成长费用你算过吗??应试教育的花费 5万元大 4万高元 学 3.5万初元 3万元 中 中 2.5万幼元 小 2万元 托 儿 学 儿 园 所 教育费用 200000万?生活上的花费 中国一个普通家庭的孩子从出生到大学毕业大约 23年,23年里吃穿消费以每个月平均1000元计算, 共需花费: 1000元×12月×23年 =27.6万元 规划 存钱为作教育金专家指出:子女成长教育金是一笔稳定的、不断增长的、与生命等长的现金流,必须专款专用!越来越多的中国老百姓开始考虑以购买少儿保险的方式为子女准备成长费用: ? “总觉得孩子是家庭的重心,因为单位给自己办各种社会保险,所以首 先想到要给孩子投保。”--杭州钟女士(公务员) ? “小一辈总是最重要的,我年轻时,就给儿子买保险,为他上学和结婚 提前做准备,现在有了孙女,当然也首先要想着给她买了。” --夏 女士表示,给下一辈买保险,作为一种储蓄,算是长辈赠送给晚辈的礼 物。 ? “孩子上大学支出比较大,考虑到这方面因素,儿子出生后就给他买了 20年的教育险。” --李女士在为孩子投保上也是一位非常超前的家 长。 ——摘自《青年时报》在平安所销售的人寿保险中,0~17周岁的被保险人占总投保人数的30%;在2004年推出的智富人生万能B款中,未成年人的投保比例更达到了50%。 图1:未成年人在平安人寿所销售的 保单中的占比 图2:未成年人在智富人生B款保单 中的占比 2007年9月,平安停售了智富人生B款……难道平安就从此放弃了少儿 万能这个广大的市场吗? 来自业务队伍的呼唤平安什么时候会再次 推出少儿万能?2008年5月30日 世纪赢家产品概述投保规定 ? 被保险人0~17周岁, 从事5级及以上职业者不得成 为被保险人 ? 无固定职业、年收入低于6万元不能投保保险期间 ? 终身 期交保费 ? 期交保费最低12000元,超过部分为1200元整数倍 ? 交费方式分年交、半年交、季度交和月交四种方式 追加保费 ? 不得低于4000元,超过的部分须为1000元的整 数倍 ? 年交保费2万元以上(含2万元时),每个保单 年度累计追加保险费可超过年交保险费的10倍基本保额 北京、上海、广州、深圳市的未成年人保额最低为5万 元,最高为10万元;其他地区保额均为5万元;保额调整 ? 下调保额:投保一年后,最低保额不低于期交保费 的0.5倍与1万元的较大者; ? 上调保额:18周岁前,除北京等4城市可上调至10万 以外,其他城市不能调整;18周岁后女性最高保额为 年交保费的112倍,男性最高保额为年交保费的81倍。保险责任 ? 被保险人身故,身故金为当时的保单价值与基本保险金 额之和,主险合同终止 ? 危险保额=基本保额持交奖励 ? 基本持续交费特别奖励 ——如果客户在保单生效日起5年内,每年均按期支付
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