金融学第6章金融机构

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1、第六章金融机构1教学目的与要求金融机构体系的一般构成与发展趋势重点掌握银行性与非银行性金融机构的区别。掌握商业银行的业务与经营管理教学内容第一节金融机构的分类第二节政策性金融机构第三节商业性金融机构第四节监管机构第五节商业银行的产生与发展第六节商业银行的业务第七节商业银行的管理2第一节金融机构的分类分类法一：银行与非银行金融机构3我国现行金融机构体系的构成如图所示：中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行国有商业银行全国性股份制商业银行地方性股份制商业银行股份制商业银行商业银行中国农业发展银行中国进出口银行政策性银行外资银行中央

2、银行——中国人民银行银行证券公司财务公司保险公司信托投资公司其他非银行金融机构非银行金融机构中国现行金融机构4管理性机构中国人民银行、银监会、证监会、保监会政策性机构金融资产管理公司政策性银行商业性机构投资类保障类融资类服务类5中国的金融体系过度依赖其银行系统，国家金融体系隐藏着巨大的潜在风险。国家金融体系组成比例对比银行基金保险美国34％26％40％英国55％7％38％韩国72％10％18％中国96％3％1％2006.1《保险研究》麦肯锡《关于中国寿险业的最新研究报告》6分类法二：间接融资中的金融机构与直接融资中的金融机构7原始

3、资产(资金运用)原始负债(资金来源)类型消费者及商业信贷股票、债券、商业票据金融公司债券、股票基金份额共同基金投资中介公司股票和债券雇主交纳的资金份额个人养老金和政府退休金货币市场工具份额货币市场共同基金债券、股票保险金火灾及意外伤害保险公司债券、股票、抵押贷款保险金人寿保险公司契约储蓄机构消费者信贷存款（股份）信用社（协会）抵押贷款、政府债券存款合作储蓄银行抵押贷款、政府债券存款储蓄贷款协会贷款、抵押贷款、政府债券存款商业银行存款机构8间接融资中的金融中介机构：存款性中介机构契约型储蓄机构投资型金融中介直接融资中的金融交易中介：投

4、资银行、证券公司、有组织的交易所等9第二节政策性金融机构一、政策性银行的性质由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，具有特殊的融资原则，不以盈利为目标的金融机构。10政策性银行与普通商业银行的比较：资本金：主要来自于政府财政拨付，不能通过发行股票来筹集政策性银行的资本金。经营目标：主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以自身财务上的盈利为主要目标。资金来源：主要依靠发行金融债券或向中央银行借款，一般不面向公众吸收存款，也不向一般的工商企业发放贷款。11二、政策性银行的产生（一）西方国家的一般经验促进经济增长克服市场失

5、灵（二）我国政策性银行产生的原因“实行政策性业务与商业性业务分离，以解决国有专业银行身兼二任的问题”12三、我国的政策性银行体系13国家开发银行CHINADEVELOPMENTBANK国家开发银行于1994年3月成立，直属国务院领导。目前在全国设有32家分行和4家代表处。十年来，开行认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。14国家开发银行CHINADEVELOPMENTBANK资金来源：发

6、行债券资金运用：对电力、公路、铁路、石油化工、城建及邮电通讯等行业提供贷款。1516国家开发银行的企业化改革2007年年初全国金融工作会议确定，国开行将在三家政策性银行中率先进行改革。按照建立现代金融企业制度的要求，全面推行商业化运作，自主经营、自担风险、自负盈亏，主要从事中长期业务。国开行改革的总体方向由此得以确立。随后，国务院成立了国家开发银行改革工作小组，由人民银行牵头、财政部、银监会、商务部、国务院法制办等部门参与起草改革方案，确定国开行改革的具体操作路径。2007年12月，汇金公司和国开行在北京签署协议，向国开行注资200

7、亿美元，与财政部并列为国开行的两大发起人。2008年12月1日，国开行股份有限公司正式创立，确定了公司章程以及第一届董事会、监事会、高级管理人员团队。2008年12月16日国家开发银行股份有限公司终于正式挂牌成立。17中国农业发展银行AGRICULTUREDEVELOPMENTBANKOFCHINA中国农业发展银行是1994年4月成立的国有农业政策性银行，直属国务院领导。中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付

8、，为农业和农村经济发展服务。18资金来源：业务范围内开户企事业单位的存款；发行金融债券；财政支农资金；向中国人民银行申请再贷款；境外筹资。资金运用：主要用于粮棉油收购等流动资金贷款19中国进出口银行THEEXPORT-IMPORTBA