[从业资格考试]chfp串讲

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1、2021/9/71东方华尔理财规划师培训课程——二三级考试介绍北京东方华尔金融咨询有限责任公司Tel：(010)880200002021/9/722021/9/7考试介绍——题型2021/9/732021/9/7章节三级二级职业道德5-10分5-10分理财原理90-95分9%90-95分7%财务会计14%14%宏观经济16%14%金融基础16%14%税收基础15%16%法律基础15%17%计算基础10%12%理财规划工作流程5%6%合计100分100分考试介绍--基础各章节分值分部2021/9/742021/9/7章节三级二级现金规划3%4%消费支出规划17%8%教

2、育规划13%7%风险管理和保险规划20%17%投资规划20%17%税收筹划--9%退休养老规划13%11%财产分配与传承规划14%14%综合理财规划--13%指导与创新----合计100%100%考试介绍--专业能力各章节分值分部2021/9/752021/9/7考试介绍——时间及工具全国统考时间及内容考试时间考试内容备注08：30-10：00理论知识考试可使用专用计算器10：30-12：30专业能力考核14：00-15：30二级综合评审2021/9/76基础知识理财规划基础金融基础财务和会计基础宏观经济分析税收基础理财规划法律基础理财计算基础2021/9/77北京

3、东方华尔金融咨询有限责任公司Tel：(010)880200007东方华尔理财规划师培训课程——理财规划基础串讲2021/9/78马斯洛需求层次理论（P3-4）2021/9/79理财规划内涵（P5）理财规划，是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由。全方位的综合性服务强调个性化方案贯穿人的一生通常由专业人士提供2021/9/710财务安全Vs.财务自由（P6）名称财务安全（首要目标）财务

4、自由（最终目标）定义现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。表现总收入能覆盖总支出仅投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。2021/9/711理财规划的原则（P9-10）整体规划提早规划现金保障优先家庭类型与理财策略消费、投资与收入相匹配风险管理优于追求收益——理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（保值是增值的前提）2021/9/712理财规划目标与理财内容理财目标（P7-8）理财内容（P4-15）必要的资产流动性现金规划合理的消费支出消费支出规划实现教育期望教育规

5、划完备的风险保障保险规划积累财富投资规划合理纳税安排税收筹划安享晚年退休养老规划有效的财产分配与传承财产分配与传承投资规划——根据客户投资理财目标和风险承受能力，为其制订合理的资产配置方案，构建投资组合，来帮助其实现理财目标的过程2021/9/713不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(P13)生命周期年龄阶段理财规划单身期从参加工作至结婚这段时期。一般为2~8年，客户的年龄一般为22~30岁之间现金规划消费支出规划投资规划家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1~3年消费支出规划现金规划风险管理规划投资规划子女教育规划税收筹划退休养老规划家庭与事

6、业成长期子女出生到子女完成大学教育的这段时期。一般为18~22年。子女教育规划投资规划风险管理规划现金规划退休养老规划税收筹划退休前期子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为10~15年左右。退休养老规划投资规划财产传承规划税收筹划现金规划退休期退休后的这段时期。现金规划财产传承规划投资规划2021/9/714理财规划的主要工具(P15-19)共同基金即公募基金，是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。共同基金具有专业化，大众化，相对低风险、高收益等特点。对冲基金对冲基金是指，在运作中使用做空

7、、套期和套利等方法，对风险进行对冲的投资基金。对冲基金通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有的个人投资者募集资金，投资于证券市场。其投资目标更具有针对性，并能够根据客户的特殊需求量身定制。股票商业保险固定收益证券外汇个人信托私募股权基金期货共同基金对冲基金黄金2021/9/715理财规划流程(P19-20)建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制定理财方案执行理财方案持续理财服务财务状况的分析，主要包括：客户家庭资产负债表分析客户家庭现金流量表分析财务比率分析理财服务不是一次完成的，需要根据新情况不断调整。2021/9/716服务对象主要为银行存款数额不