cfp杨林夫妻理财方案

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1、04-03-261-351杨林夫妻退休规划方案第二组04-03-261-352张女士夫妻理财方案组长:杨蕾成员:张玉霞张艳杨阳赵冉张楠刘楠张志瑶目录杨林家庭信息整理财务现状及数据假定养老金总需求测算养老金总供给测算理财方案建议04-03-261-35304-03-261-354杨林家庭简介杨林家庭成员的基本信息杨林资料（1）年龄38（2）职业北京市政府某部门处长（3）学历硕士学历（4）健康状况正常（5）保障情况公积金（6）预计退休年龄65（7）预期余寿85许亚资料（1）年龄33（2）学历（3）职业公司财务主管（4）健康状况正常（5）保障情况三险一金和企

2、业年金（6）预期余寿90（7）预计退休年龄60其他家庭成员资料（1）女儿9岁学习成绩中等杨林家庭情况假设1、所有统计数据截至2009年1月1日2、原单位福利房50平米，新购住房120平米，设北京房屋交易均价为1.2万/平米，则2套房屋现值共204万元3、许亚为金融专业硕士毕业4、初始进行养老金测算时暂不考虑双方父母养老、子女教育及其他消费计划。5、退休后杨林余寿20年，许亚余寿30年04-03-261-355基本经济变量假设04-03-261-356基本数据假设CPI等于房租增长率4%经济增长率8%工资薪金税率按九级超额累进税率企业年金中企业缴费适用税

3、率20%工资年增长率5%月社平工资（元）3700社平工资年增长率5%一年定期储蓄利率2.25%5年期以上住房按揭贷款利率8%理财目标04-03-261-357退休后保持现有月支出5000元至预期余寿（与CPI同步增长），夫妻一人身故后生活消费下降40%退休后10年10年每年外出旅游两次，每次需要届时费用2万元身故后身故后留给女儿现金100万注：100万为其退休时的现值家庭财务信息----资产负债表04-03-261-358杨林一家资产负债表编制日期:2009年1月单位：元资产负债现金0.00流动负债0.00流动性资产0.00投资负债0.00定存250,

4、000.00限制性股票0.00自用房产贷款400,000.00个人养老金帐户30,000.00自用负债400,000.00医疗保险金帐户10,000.00总负债400,000.00住房公积金帐户130,000.00企业年金0.00投资性资产420,000.00净值自用住房当前市值2,040,000.00流动性净值0.00自用汽车当前市值-投资性净值420,000.00自用性资产2,040,000.00自用性净值1,640,000.00总资产2,460,000.00总净值2,060,000.0004-03-261-359家庭财务信息---收支储蓄表杨林一

5、家收支储蓄表编制日期:2009年1月单位：元月平均值年平均值收入实发工资9,598.33115,180.00养老金缴存609.527,314.29医疗保险金缴存152.381,828.57住房公积金缴存2,380.9528,571.43企业年金缴存152.381,828.57可运用工作收入12,893.57154,722.86利息收入-5,625.00房租收入2,500.0030,000.00理财收入2,500.0035,625.00可运用收入合计15,393.57190,347.86支出生活支出5,000.0060,000.00保障性保费支出--利息

6、支出2,500.0030,000.00理财支出2,500.0030,000.00支出合计7,500.0090,000.0004-03-261-3510家庭财务信息---收支储蓄表储蓄家庭储蓄7,893.57100,347.86贷款本金722.008,664.00养老金强制储蓄609.527,314.29医疗保险金强制储蓄152.381,828.57住房公积金强制储蓄-841.05-10,092.57企业年金强制储蓄152.381,828.57自由储蓄7,098.390,805.000客观风险承受能力测试表分数10分8分6分4分2分客户得分年龄总分50分

7、，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分37.00就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业10.00家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6.00置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅6.00投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无6.00投资知识有专业证照财金科系毕业自修有心得懂一些一片空白4.00总分69.0004-03-261-3511杨林先生的风险属性评估主观风险承受态度测试表分数10分8分6分4分2分客户得分对本金损失的容忍程度总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个百分点加2

8、分，可容忍25%以上损失者为满分50分50.00首要考虑因素短期价差长期利得年现金收益抗通膨保