银行风险预警管理体系规划

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1、银行风险预警管理体系规划目录风险预警管理体系2015-2017年规划风险预警理念建设方案风险预警管理组织架构设计方案风险预警管理制度与管理流程设计方案风险预警专业团队建设方案风险预警工具优化建议方案风险预警拓展应用方案风险预警数据优化建议方案风险预警系统优化建议方案德勤建议通过三年规划，建立具有中信特色的风险预警管理体系，实现全资产、全客户、全流程的覆盖3中信银行的风险预警在五个方面存在八大问题和四大症结，对此，我们提出八大建议，以期达到标本兼治，指明未来工作优化方向现状评估目标蓝图规划建议根据“总

2、体规划、分阶段建设、分步骤实施”原则，建议2015-2017年三年分“三步走”实现上述目标蓝图：2015年建立公司单一客户和组合预警，搭建统一的风险预警平台2016年增加个人客户预警，打通公司客户与个人客户预警的“信息孤岛”2017年增加同业客户的预警，并将风险预警结果全面内嵌于信贷管理决策中建议中信银行建立以组合预警为中心，结合传统单一客戶预警，并贯穿整个信贷流程，成为中信银行信用风险管理提升的催化剂建议中信风险预警管理体系实现对全资产、全客户、全流程的覆盖风险预警管理体系2015-2017年规划

3、——总体目标11中信银行的风险预警在五个方面存在八大问题和四大症结，对此，我们提出八大建议，以期达到标本兼治，指明未来工作优化方向1在风险预警的理念与意识方面，各相关部门均有一定的风险预警管理意识，但对风险预警的概念、内涵、理论和方法等存在着不统一、不规范、不专业和不到位的问题2在风险预警组织架构方面，风险预警组织职责边界不够清晰，风险预警的治理架构有待完善。横向层面上各业务条线与风险条线之间缺乏信息沟通与协作机制，纵向层面各层级未形成有效的预警联动机制3在风险预警制度与流程方面，预警管理办法与实施

4、细则内容不完整，预警管理流程和作业流程需要完善补充，且预警流程执行力较差4在风险预警专业团队建设方面，专职人员的配备明显不足，培训、考核激励与问责机制有待完善预警理念管理框架12关键问题强化并普及中信特色的风险预警文化和管理理念，提高全行对预警重要性的认识，形成全行统一的风险预警理念，从而提高全行风险预警工作的参与度和主观能动性完善风险预警的治理架构，横向层面建立沟通与协作机制，纵向层面建设总、分、支三级预警联动机制，实现全行预警整合，提高预警工作效率完善预警管理办法和实施细则，优化预警管理流程和作

5、业流程，提高预警工作效率，并与系统配合充分发挥预警作用明晰预警岗位职责，加强预警专业团队建设，建立合理的考核激励与问责机制，从而加强各层级风险预警监控能力改进建议针对的问题症结风险预警的认识不足投入资源不足缺乏体系化的规划和设计缺乏行之有效的考核问责机制üüüüüü风险预警管理体系2015-2017年规划——改进建议12中信银行的风险预警在五个方面存在八大问题和四大症结，对此，我们提出八大建议，以期达到标本兼治，指明未来工作优化方向在风险预警管理系统方面，虽然相关系统中具有初步的风险预警管理功能模块

6、，但智能化程度较低，且尚未建立统一、覆盖全业务流程的风险预警管理系统85在风险预警管理工具方面，预警指标管理有待精细化，单一客户预警规则和模型有待优化，缺少预警信号的分级管理；组合预警管理尚无适用工具支持6在预警成果于经营管理及风险决策的应用方面，较少应用到诸如风险偏好设置、信贷政策制定、资本管理、限额管理、产品设计、客户定位、绩效管理和定价检核等方面(统称风险预警的拓展应用)，对银行经营管理方面的作用有限7在风险预警信息与数据方面，内部关键数据存在质量问题，内外部数据和信息缺乏共享机制，预警信息以

7、内部信息为主，对外部信息的利用不充分预警工具3系统数据5预警应用4关键问题建立预警指标管理机制和分级管理机制，建立并完善覆盖全资产、全客户的的单一客户和组合预警指标与规则，加强宏观经济和行业分析，建立组合动态预警模型，实现以组合预警为中心并结合单一客戶预警，从而提高预警效果建立并完善组合分析和客户层面绩效分析，对风险也对收益进行预警，逐步将风险预警结果应用于信贷业务的全流程，最大程度发挥风险预警在经营管理与风险决策方面的作用建立全行层面的风险预警数据治理架构，搭建统一的风险预警数据平台，整合内外部数

8、据，覆盖全资产、全客户和信贷业务全流程，实现风险预警数据共享，发挥大数据价值，提升预警效果建立统一的、基于流程驱动的风险预警管理系统，覆盖全资产、全客户和信贷业务全流程，提升系统对管理决策的支持能力改进建议üü针对的问题症结风险预警的认识不足投入资源不足缺乏体系化的规划和设计缺乏行之有效的考核问责机制üüü风险预警管理体系2015-2017年规划——改进建议12建议中信银行建立以组合预警为中心,结合传统单一客戶预警,并贯穿整个信贷流程,成为中信银行信用风险管理提