非现场开户业务合规管理选编

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1、1合规部2013年9月10日非现场开户业务合规管理培训目录一、监管规定及发布背景二、监管规定主要内容解读三、展业过程中应注意的合规管理问题一、监管规定及发布背景监管规定及发布背景监管规定2013年3月15日，中国证券业协会发布了《证券公司开立客户账户规范》；2013年3月15日，中国证券登记结算公司发布了《证券账户非现场开户实施暂行办法》（中国结算发字【2013】35号；《关于加强证券经纪业务管理的规定》；《证券公司监督管理条例》；《证券经纪人管理暂行规定》发布背景《关于加强证券经纪业务管理的规定》明确要求：客户的资金账户应当在证券营业部现场开立，证券账户应当

2、在证券营业部或者证券登记结算机构现场开立。原“非现场开户”是监管的重点，是禁止性行为。但随着信息技术的快速发展，原来对现场开户的严格规定，对投资者极为不便，导致证券行业在提高客户服务人性化方面手段有限、能力不足，已不适应证券市场发展需要。2012年12月，协会修订并发布了《证券公司证券营业部信息技术指引》，该指引根据营业部信息系统的建设规模，把营业部划分为A、B、C型，为轻型营业部的建立奠定了基础。监管规定及发布背景监管规定及发布背景发布背景发布背景2012年5月，监管层制定了《关于推进证券公司改革开放、创新发展的思路与措施》，提出：逐步放宽客户开户方式限制，

3、在符合基本开户流程、保证适当性要求和投资者教育到位、客户资料真实完整、客户回访制度落实的前提下，允许证券公司探索网上。证券公司通过见证、网上等非现场方式为客户开立账户是国际通行做法，国内期货、基金等行业已实践多年。法律法规的不断完善、证券公司内控水平的提升、信息技术的快速发展为新开户方式提供了客观条件。二、监管规定主要内容解读监管规定主要内容适用范围证券公司依照法律法规为客户开立资金账户适用《证券公司开立客户账户规范》证券公司代理登记结算机构开立证券账户，应遵循《中国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施暂行办法》法律、行政法规、中国证监会、中国登记结

4、算公司对证券公司开立客户账户、代理开立证券账户另有规定的，从其规定。（如融资融券的信用账户等）基本原则遵循合法、自愿、审慎原则认真审核客户身份的真实性确保客户资料真实、准确和完整监管规定主要内容一般规定：以开户基本流程为主线，对开户的必要环节提出了原则性的规范要求。证券公司无论采取何种方式为客户办理开户，均应遵循一般规定的要求。特殊规定：为有效控制风险，防范不合格账户的产生，在一般规定基础上，对证券公司采用见证、网上等开户方式提出更高的规范性要求。监管规定主要内容开户基本流程受理开户申请身份验证投资者教育风险测评协议签署资料审核开立账户并同时办理资金存管手续客

5、户回访，回访成功后开通账户监管规定主要内容客户信息变更及销户相关要求与客户明确约定客户名称、证件类型及证件号码等关键信息变更方式，并在变更时重新核对客户身份真实性。与客户明确约定办理账户注销的方式，并按照事先约定方式办理。及时、准确、完整地为每个客户单独建立纸质或者电子档案，妥善保管并保密。（一户一档）监管规定主要内容特殊规定-见证开户（在营业场所外面见）见证方式两名或以上工作人员面见客户：至少一名应为开户见证人员（一名见证人，一名营销人员）一名工作人员（营销人员）面见客户：由开户见证人员以远程实时视频方式共同完成见证开户见证人员具有证券从业资格应为证券公司正

6、式员工不得为营销人员经培训合格后方可上岗见证地点由证券公司与客户约定（事先约定）不得以办理见证开户或网上开户的名义设立非法经营网点主要内容资料管理采集并妥善保存能真实反映其见证过程的影像资料。（采集自然人投资者或机构投资者经办人头部正面照，影像资料要连续、清晰。）面见客户的工作人员应在客户开户文件上签字留痕（双签）合同管理采取连号控制、作废控制以及领用登记控制等必要措施，加强对重要合同和凭证的管理建立健全管理、操作流程，确保从事账户见证的工作人员根据客户预约需求向公司逐次登记、领取开户合同，并在客户签署后及时交回归档特殊规定-见证开户主要内容特殊规定-网上开户

7、适用范围仅适用于自然人客户本人必须凭合法有效数字证书数字证书符合相关法律法规对数字证书记载的个人信息与账户有关个人信息的一致性进行比对风险揭示向客户充分揭示网上开户可能面临风险与客户明确约定网上开户方式下双方权利义务注：网上开户必须通过本公司的网站为投资者办理网上开户业务，不得利用第三方网站办理网上开户业务。三、展业过程中需注意的合规管理问题总体要求：证券公司应建立健全客户账户开户管理制度、操作流程和风险识别、评估与控制体系，确保风险可测、可控、可承受。做到六个一。一套制度：非现场开户必须有一套专门制度；一个系统：必须为非现场开户建立一套专用系统；一个证书：网

8、上开户必须给客户发放一个数字证书；一批