财务管理100万分配方案

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1、100万分配方案制作：柒捌伍拾陆（八组）在确定了“对一百万进行为期五年的投资”题目以后，我们组进行了开会讨论，讨论后，决定分配任务如下：阚蓓嘉、何九彦负责调查收集各大银行不同年限的定期存款利率以及各大银行的理财产品收益情况及年限；唐明远、冯莎莎、徐娟根据收集的数据进行整理、确定备选投资方案，李婧、吴春燕对备选投资方案进行计算，确定最终的投资方案，再把投资方案整理成文档。在整理数据及开会讨论后，我们组决定针对不同的投资者制定不同的投资方案。针对风险型投资者制定了风险性投资方案；针对稳健型投资者制定了稳健型投资方案。各种方案计算结果如下：风险型(两种)：①在查阅了大量数据及计

2、算后，发现地方性银行五年定期存款所带来的的受益最大，在查看了各大地方性银行的资料进行比较后，发现在同等收益的情况下广州银行（利率：5.225%，期限：五年）的风险性最小，因此我们选择了广州银行的五年期定期存款。　　F=100（1+5.225%）∧５=129.00105此种方案五年后收益为29.00105万，尽管此种方案在现有利率的情况下收益最大，但鉴于“不能把鸡蛋放到一个篮子”的原则，此种方案不建议采用，经供参考②第二种风险型投资，先直接把100万用来购买期限为两年半的中国银行理财产品（产品编号ZYWFSH022012073-4：利率6%，期限两年半），然后再进行半年期的

3、国家银行定期存款（工商银行：利率3.05%）和两年期的地方银行定期存款（广州银行：利率4.125%）（注；如果两年半后有更大的收益项目再另行选择）。F=100(1+6%)∧2.5(1+3.05%)∧0.5(1+4.125)∧2=127.99此种方案五年后收益27.99万，但由于是100万直接投资，只在时间上进行了分期，没有把100万再进行分解，因而要承担通货膨胀、银行存款利率等各种因素变化所带来的风险。稳健型：对于稳健型投资者，分散100万现金的投资渠道,从而解决投资与理财双项兼具.为了在尽量保险的前提下获得最大利润，我们把100分成3份，其中五年期国家级银行（工商银行：

4、利率4.75%期限五年）30万，五年期地方性银行（广州银行：利率5.225%期限五年）30万，还有40万先用来购买期限为两年半的中国银行理财产品（产品编号ZYWFSH022012073-4利率6%期限两年半），然后再进行半年期存款（工商银行：利率3.05%期限半年）和两年期存款（广州银行：利率4.125%期限两年）（注；如果两年半后有利率更高的理财产品和定期存款等能带来的收益更大再另行选择）。F=30(1+5.225%)5+30(1+4.75)∧5+40(1+6%)∧2.5(1+3.05%)∧0.5(1+4.125%)∧2=127.73此种方案的五年后收益为27.73万，

5、但在两年后可供选择的余地大，可以随时根据实际情况的变化进行改变，有利于规避风险。由上面计算结果可知，五年后风险型比稳健型收益高一万多元，但由于稳健型的投资方案在两年后在时间和金钱上都有变化的可能，这为我们进行改变投资方案提供了方便；而风险型只在时间上有变化的可能，进行改变的可能性变得相对较少。为了避免通货膨胀、银行存款利率等因素变化所带来的影响，规避风险，我们推荐投资者进行稳健型投资。附录：各大银行理财产品情况交通银行理财产品产品名称风险等级起售金额投资期限预期收益率认购起日认购止日投资起日交银添利187天2R50,000.00187天4.50%2013/03/22201

6、3/03/252013-03-26交银添利64天2R50,000.0064天4.30%2013/03/212013/03/242013-03-25交银添利80天2R50,000.0080天4.45%2013/03/222013/03/252013-03-26稳添利142天1R50,000.00142天3.90%2013/03/222013/03/262013-03-27稳添利188天1R50,000.00188天3.95%2013/03/202013/03/252013-03-26稳添利红五版1R50,000.0042天3.80%2013/03/222013/03/242

7、013-03-25至尊港币1年1R65,000.00365天1.60%2013/03/142013/03/272013-03-28至尊港币3月1R65,000.0092天0.80%2013/03/142013/03/272013-03-28至尊港币6月1R65,000.00183天1.30%2013/03/142013/03/272013-03-28农业银行理财产品产品名称币种销售日期限发行区域预期年化收益率安心得利2013年第1156期网银专...人民币13.03.22-13.03.2434天全国发行3.95%-4.00%安