《保全手册》个人业务保全实务培训

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1、新《保全手册》个人业务保全实务培训业务管理中心保全部目录保全服务基本规则以及服务模式总体内容说明一二个人保全业务实务调整三总体内容说明适用范围：股份公司签发的人身保险合同保全服务。正式施行时间：自2011年7月1日起正式施行。目录保全服务基本规则以及服务模式总体内容说明一二个人保全业务实务调整三保全服务基本规则以及服务模式（1）规则要点－－保全作业时效资料受理：资料齐全、符合规定，自保全申请之日起2个工作日内完成受理；补充资料：自收到保全申请之日起5个工作日内一次性通知保全申请人。作业要求：不涉及保险费缴纳的，应当

2、自同意受理之日起5个工作日内处理完毕；保全涉及保险费缴纳的，应当自投保人缴纳足额保险费之日起5个工作日内处理完毕。特殊情况：无法在规定期限内完成的，应当及时向保全申请人说明原因并告知处理进度。规则要点－－柜面服务流程资料受理：在办理任何保全业务前，均须对客户信息进行核实确认。经办人员签名：查验相关人员的身份证明、各类证明材料等原件后，对于需要留存复印件的，复印件上盖章确认“原件已核”，由核对人签名、注明年月日。经办人员无论在客户留存的证件上，还是保全申请书、日结单上，须进行手写签名确认，不得使用印章。资料归档：合同

3、终止除收回保险合同封面、首页外，还新增了须收回现金价值表。规则要点－－申请人资格一般情况下：多数保全服务应由投保人申请；生存给付类业务权益归属被保险人；变更受益人申请人为被保险人，投保人申请须被保险人书面同意；要约确认申请人为原签名资格人，包括投保人、被保险人。特殊情况下：在申请资格人身故、入狱、病危情形下的处理规则，详见新保全手册。保全服务基本规则以及服务模式（2）保全服务基本规则以及服务模式（3）规则要点－－应备资料保全申请书：原各类个人业务保全申请书整合为9款。目前仍沿用老单证，2011年7月1日另行通知是否

4、使用新单证。申请书填写：申请书、授权委托书及其它申请材料必须用黑色钢笔或黑色签字笔填写，要求字迹工整。涉及保单号、姓名、保额、险种、金额、签字、转账信息不得涂改。其他填写内容出现错误时，需资格人在涂改处签字确认。授权委托书必须提供委托人和受托人的联系电话。所有保全业务受托人代办保全手续应提供委托人的联系电话，涉及给付类业务必须提供手机号。申请资格人签字须与投保单（或与变更后）签字一致。申请“保单借款”、“复效”、“投保人变更”、“受益人变更”、“保额增加权益”、“新增附加险”等项目，如果投保人与被保险人不是同一人的

5、，需征得被保险人同意，被保险人可在保险合同变更申请书上签名以示同意或提供书面同意证明。个人业务保全服务项目受理指南限制委托代办保全项目：变更投保人、保险合同借款、要约确认、特别约定内容变更、权益转换、减额交清、保单挂失、首次年金领取、签名变更、银行自动转账领款授权。添加标题委托公司服务人员现金付费：不得采用现金付费方式；转账付费：个险付费类保全作业代办限额单笔（单保单）为5万元，银行保险付费类保全业务代办限额单笔（单保单）为10万元。领款账户名称应为款项所有人或其监护人。添加标题委托非公司服务人员现金付费：不得采用

6、现金付费方式；转账付费：个险付费类保全作业代办限额单笔（单保单）为5万元，银行保险付费类保全业务代办限额单笔（单保单）为10万元。领款账户名称应为款项所有人或其监护人。投保人、被保险人相互代办满期、退保业务时，同时涉及两人应领款项的，允许将相关款项转账其中一人的账户。添加标题代审身份证明允许公司服务人员代审客户身份证明。公司服务人员核对无误后，将原件返回客户，公司服务人员在身份证明复印件上注明“原件已核”、核对日期并签名确认；申请资格人及相关权益人在其身份证明复印件上签名确认，并注明提供日期、申请保全事项。规则要点

7、－－委托代办业务规则保全服务基本规则以及服务模式（4）保全服务基本规则以及服务模式（5）规则要点－－保全期间计算法定节假日顺延：宽限期、撤单期最后一天如遇双休日或者其他法定节假日，可顺延至节假日的次日作为宽限期、撤单期的最后一天。保单不进行失效、垫交处理，允许进行犹豫期撤单。目录保全服务基本规则以及服务模式总体内容说明一二个人保全业务实务调整三合同内容变更六类保全项目BFCDA客户信息管理给付类保全其他保全合同权益类变更E保险合同解除个人保全业务实务调整客户信息管理实务规则要点规则要点－－联系信息变更身份证明：必须

8、提供申请资格人(投保人或被保险人)身份证明，若委托他人办理，须同时提供受托人身份证明。提醒与确认：客户在柜面申请办理各项保全业务申请，保单服务人员均应与客户核对联系信息，如有变动及时完成更新。单证配套：相关单证均提供了客户联系信息确认栏内容，以便于客户更新信息。规则要点－－签名变更签名核对：投保人或被保人变更签名后，新签名默认为有效签名，原有签名将作为资料备