保险养老地产发展模式研究

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1、保险养老地产发展模式研究惠州中原顾问事业部2014.12小成果提交表提交日期：2014年12月31日成果名称《保险养老地产发展模式研究》所属分类□住宅地产□商业地产□办公地产□产业地产□养老地产□旅游地产□城市运营□交通地产□企业咨询□其他成果类型□工具包□专题研究□经典案例□其他研究方案研究内容保险养老地产发展模式研究解决的关键问题及创新点通过2014年中国太平人寿推出的保险+ccrc项目和产品的研究，结合目前政策红利及养老现状，分析保险业与养老地产开发结合的新模式。人员配置姓名员工ID号公司咨询师体系职

2、级积分分配（%）周春雷hz740惠州中原顾问事业部政策环境2013年9月国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》：明确鼓励社会力量发展养老服务业，养老用地向社会资金开放的闸门由此打开，保险企业也因此找到了涉足养老地产的政策性突破口。在2013年9月国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》中，针对养老服务业的投资融资提出政策导向：要吸引更多的民间资本，培育和扶持养老服务机构和企业发展。逐步放宽限制，鼓励和支持保险资金投资养老服务领域，开展老年人住房反向抵押养老保险试点。鼓励养老机构投保责任保险

3、，保险公司承保责任保险。关于老年人住房反向抵押养老保险试点等问题，将由保监会将牵头，会同民政部等部门，计划于2014年1季度出台具体措施。分析：此次“意见”将以房养老定义为老年人住房反向抵押“养老保险”，明确了产品的保险属性，将巨大的养老融资市场划拨给保险公司，这一市场将成为挂钩养老社区的保险产品的重要需求来源。从一场保险公司的“路演会”说起2014年4月，中国太平在北京发售了其首批保险与养老地产相结合的产品：“悦享金生”。上海“中国太平梧桐人家”保险+CCRC通过购买太平悦享金生终身年金保险（分红型）的产

4、品，客户可根据产品金额获得上海太平梧桐人家的入住资格。产品介绍1刘总，男，40岁，目前经营某私营企业，育15岁独生儿子，计划65岁开始享受安逸晚年生活为保证未来高品质的养老生活，并将养老资产与企业资产有效剥离，刘总选择悦享金生养老保障计划，保额68万元，年交约101.8万元，交10年，累计交费约1018万，从65周岁开始领取养老金产品介绍1刘总，40岁，购买了68万保额的太平悦享金生终身年金保险（分红型）。选择10年交费65岁领取，年交保费约101.8万元。王先生可获得的保障利益包括：01养老储备月月有，领

5、取金额步步高65岁后，刘总每月至少领取10%的基本保额（即6.8万元），中档红利下每月可领取约10万元以上的养老保险金直至终身。每月领取养老保险金演示图66岁每月领取年末年龄85岁75岁每月领取金额单位：万元年末年龄中档红利66107010.87511.88013851410518.313万元（高）10万元（中）8万元（低）17万元（高）11.8万元（中）8.6万元（低）22.6万元（高）14万元（中）9.3万元（低）购买保险产品，获得养老社区入住资格客户既获赠5个太平集团养老社区保证优先入住资格，同时悦享

6、金生养老金可用于支付养老社区相关费用，保证未来持续的高品质养老生活。每年领取约121-170万（平均每月领取10-14万）保证累计领取约3041万若活至100岁，累计领取约5717万85岁后活多久领多久20年保证逐年递增(65-85岁)刘总所获养老保障（按中档红利）如客户养老金领取之前不幸身故，保险公司将返还保费和现价的较大者产品介绍2保额相对较低的产品：王女士，女，35岁，目前为某企业中层管理人员，育10岁独生女儿，预计60岁退休为保证未来高品质的养老生活，王女士选择悦享金生养老保障计划，保额12万元，年

7、交约20.5万元，交10年，累计交费约205万，从60周岁开始领取养老金产品介绍2王女士，35岁，购买了12万保额的太平悦享金生终身年金保险（分红型）。选择10年交费60岁领取，年交保费约20.5万元。可获得的保障利益包括：01养老储备月月有，领取金额步步高60岁后，王女士每月至少领取10%的基本保额（即1.2万元），中档红利下每月可领取约1.76万元以上的养老保险金直至终身。每月领取养老保险金演示图61岁每月领取年末年龄85岁75岁每月领取金额单位：万元年末年龄中档红利611.76702.06752.25

8、802.45852.671053.522.3万元（高）1.76万元（中）1.42万元（低）3.48万元（高）2.25万元（中）1.58万元（低）4.62万元（高）2.67万元（中）1.7万元（低）产品介绍2预计可以获得太平集团养老社区保证优先入住资格1个每年领取约21.1-29.9万（平均每月领取1.8-2.5万）保证累计领取约532万若活至100岁，累计领取约1202万81岁后活多久领多久20年保证逐年递增(6