信贷管理系统操作手册(三个办法一个指引)

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1、安徽省农村合作金融信贷管理系统“三个办法、一个指引”改造操作手册安徽省农村信用社联合社二〇一〇年十二月31目录目录2第1部分概述3第2部分调整后系统业务处理流程图5第3部分各调整模块操作说明6一、出账模块：7二、用款申请模块8三、出账（用款）审查15四、银团贷款20五、其他业务2331第1部分概述银监会“三个办法，一个指引”实施后，信贷管理系统已不能满足贷款新规定的有关要求，现结合全省业务需求，对信贷管理系统有关模块进行改造。本次改造主要涉及以下内容：一是支付方式调整为支持自主支付和受托支付两种方式；二是信贷系统送综合业务管理系统

2、合同号支持一份合同多份借据，并支持合同额度循环使用；三是在原有信贷流程中增加合同管理部分，方便分次使用贷款额度；四是将原有出账审核调整为出账（用款）审查，增加了审查控制要素。几个修改说明：1、本次改造不涉及公积金贷款、消费贷款、贷款证贷款、联保组织贷款以及非贷款类信贷业务；2、助学贷款、个人及单位质押贷款业务种类默认额度不可循环；3、合同期限、利率与用款时的借据期限、利率控制方式：每次用款申请时，申请期限只要小于等于合同期限均可；每次借款利率是由系统根据申请用款期限所属利率档次，乘以原合同利率浮动范围自动计算得出；4、支付方式的控

3、制：支付方式分两种自主支付和受托支付。由操作柜员根据“三个办法、一个指引”要求选择使用。其中：31自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。系统对自主支付的处理保持原一般贷款处理方式，核心放款成功后将款项打入借款人账户。受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。系统按照系统内和系统外对受托支付对象做不同控制。※如果受托支付对象为系统内客户，放款成功后，综合业务系统将资金打入借款人账户后，会同步

4、将资金打入受托客户账户，并保证如果第二步不成功则第一步也失败；※如果受托支付对象为系统外客户，放款成功后，系统将资金打入借款人账户，操作柜员需要手动将放款后的资金打入受托客户账户；1、修改后，新的放款流程已经涵盖了原最高额合同作用，在发放最高额贷款时，可直接用普通贷款发放模式，选择额度可循环即可；现有最高额申请功能关闭，原有最高额额度未使用完的，可以继续使用。2、信贷系统送综合业务系统的合同号允许跨年使用；3、发放银团贷款时，主办行社走完流程、添加完成员行社放款信息，在本行社认定的额度内，允许分次放款；如选择额度可循环，在认定的额

5、度内各参与行社可以循环使用额度。4、由于银团贷款额度是分31行社控制的，因此银团贷款合同不允许注销。第1部分　调整后系统业务处理流程图系统调整后，凡适用“三个办法、一个指印”的贷款业务种类按以下流程办理：31第1部分　各调整模块操作说明一、出账模块：功能简介：该模块用于对审批完成的业务进行必要的信息补录。对属于“三个办法、一个指引”的业务生成合同信息，其他业务直接提交到出账审查页面。操作说明：一笔业务审批完毕后，进入出账模块，客户经理选择该笔业务，补充各种信息，信息补充完毕保存后，点击“提交合同信息”按钮（如图3-1），系统弹出提

6、示。如果该笔贷款为抵质押贷款，此时，系统会将抵质押物信息登记到信贷系统相关台账。1、本次改动在该页面增加了“贷款额度是否可循环”按钮，当选择“是”31时，该合同项下每次用款归还后，合同额度能够及时恢复，能够反复使用（与原最高额合同功能相似）；2、如果选择“否”该笔合同仍支持分次放款，但每提交一笔用款申请后，额度即扣减，归还后不恢复额度。3、无论是否可循环，核心选择对用款申请冲正后，额度均恢复。选择“是”或“否”要与客户签订的借款合同相关约定向匹配。图3-1一、用款申请模块功能简介：该模块用于新增用款申请、管理客户合同信息、打印、注

7、销、退回合同信息等。操作说明：进入该模块后，可以按照页面录入内容，录入相关要素后，点击开始查询，查找所需要的合同信息（如图3-2）--进入该页面时，系统会按照申请编号倒序展现5笔业务。31图3-2其中：“使用状态”字段，用于查找可以正常使用和已经注销的合同信息。找到所需的合同号后，点击“查看详情”，进入合同详情页面。该页面反映客户补充相关信息后的合同信息。包括：合同打印、已放款查询、新增用款申请、退回和合同注销等项。图3-31.新增用款申请功能简介：用于在一个合同号下发起每次用款申请使用。操作说明：31在图3-3中，点击“新增用款

8、申请”，展现图3-4页面。合同信息部分用于展现原合同金额、可用余额、合同到期日和利率浮动范围等主要指标。申请信息部分可录入指标为：用款金额、期限和支付方式三个字段。其中：申请用款金额不得大于可用额度；申请用款期限不得超过合同到期日；执行利率由系统根