我国移动支付业务发展及政策推动研究

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1、我国移动支付业务发展及政策推动研究NJUPT研究背景及研究范围确定总体思路和研究框架项目人员与计划安排项目背景项目思路项目安排总体任务我国移动支付业务发展及政策推动研究移动支付开展的背景客观：消费者需求的变化先进电子技术融合移动互联网发展电子货币盛行物联网时代的创新主观：政府支持银行的高度重视人们消费观念和消费习惯开放性、合作性、安全性应用的延伸：即时通讯、音乐、游戏中支付环节的反应通过移动终端登录银行系统成为可能通过云计算、物联网等技术，提高系统的处理能力，扩大服务的应用范围移动电子商务的消费体验改变人的消费习惯移动网络对

2、终端和业务可控、可管理智能终端的普及、运营商须逐步占据产业链主导地位，避免被边缘化银行服务模式、商业模式的创新……新生继承市场前景良好2008年全球手机移动支付额约为550亿美元，2009年约为？？亿美元，根据英国JuniperResearch预测，2013年全球手机移动支付额将达到6000亿元，增长近10倍。中移动手机支付业务渗透率与用户数预测预测年20092010201120122013移动用户数（万户）49142.155156.8159969.3263292.365387.19手机业务渗透率0.20%1.95%15.6

3、5%51.99%67.66%手机支付用户数（万户）98.28421075.5589385.19932905.6744240.971、中国移动入股浦发银行2、中国银联宣布新一代手机支付已进入大规模试点阶段移动支付的定义移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。利用手机号码关联银行账号，以手机代替银行卡的一种新型消费支付模式。定位：电信增值业务在金融体系中的延伸or金融服务在通信行业中的运行？通信网、互联网、IT技术和手持终端技术的融合的结果.不在于技术，价

4、值在于服务、以满足用户和社会的日常服务，为客户生活赋予新价值移动电子商务朝着大众化、便捷化发展的一种延伸和扩展手机支付通信网IT技术终端技术互联网移动支付业务其他定义移动支付相关的组织都分别给出了自己的定义：国外著名移动支付联盟(MobilePaymentForum)的定义移动支付就是通过无线连接，使用一种移动通信设备做为电子支付工具使付款人向收款人进行支付的一种电子方式转移。这种移动通信设备至少一方参与者组成，通常是使用手机、PDA或其他智能电子设备。中国银联对移动支付的定义如下:移动支付是指用户使用移动手持设备，通过无线

5、网络(包括移动通信网络和广域网)购买实体或虚拟物品以及各种服务的一种新型支付方式。我国05年出台的《电子支付指引(第一号)》给出的定义为:移动支付是指单位、个人(以下简称用户)直接或授权他人通过移动通讯终端或设备，如手机、掌上电脑、笔记本电脑等，发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。总结移动支付的定义，都包含的要素：移动设备、无线网络、电子货币、支付平台、发生价值转移手机支付的分类分类维度分类定义区别要点支付金额小额支付单笔交易金额在100元以下的手机支付业务安全要求级别可使用移动网络本身的SIM授权大额支付单笔交易金

6、额在100元以上的手机支付业务需要可靠的金融机构进行授权地理位置本地支付使用手机完成面对面的交易是否当面完成支付是远程支付可以不受地理位置的限制，多种手段完成远距离的支付否账号设立运营商代收费移动运营商为客户提供信用，费用通过手机账户支付政策风险及操作复杂度属于金额政策的“灰色”地带，仅适用于小额支付银行卡绑定银行为客户提供信用，将用户的银行账号和信用卡号与其手机号关联，费用从用户的银行账户或信用卡账户中扣除符合金额法规，操作复杂与商户交互方式手机-手机付款方与收款方均为手机银行客户，付款方通过手机银行向收款方支付消费款项，

7、双方均通过手机银行得到结算结果的通知适用范围适用于由固定营业人员的消费场所，如出租车，批发市场手机-移动Pos机收款方为与银行联网的超市、商城等，付款方通过手机银行支付消费款项，收款方通过Pos机接受收款信息适用于大型商场、超市手机-专用设备收款方为准备了红外线、蓝牙、USSD等设备的专用设备适用于小型店铺、摊位等营业人员不固定的场所移动支付的技术体系分类技术实现优势优势劣势远程支付SMS业务实现简单，响应速度较快安全性差、操作繁琐、交互性差、响应时间不确定、STK方式需要换有特定银行接口信息的STK卡WAP菜单选项易于修改

8、、数据传输速率快、面向连接的浏览器方式、交互性较强响应速度较慢、需要终端支持、终端设置复杂、交易成本高、不适合做频繁小额支付IVR稳定性较高，实时性较好,系统实现相对简单，对用户的移动终端无要求，服务提供商可以很方便的对系统进行升级并不断提供新的服务服务的操作复杂，耗时较长，通讯费用相对较