本商业车险改革整理

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1、机动车综合商业保险示范条款介绍(2014版）2015年3月目录示范条款重点变化123示范条款结构示范条款介绍32重点变化（一）简化产品架构将原来的A、B、C及天平的条款调整为统一的条款,并单独设置特种车，摩托车、拖拉机，单程提车条款。解决“高保低赔”保险金额由新车购置价确定修订为按实际价值确定。即发生全部损失时，按照保险金额为基准计算赔付。发生部分损失，按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。解决“无责不赔”因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。重点变化（二）扩大保障范围例如：一、将受到被保险机动车所

2、载货物、车上人员意外撞击纳入车损险保险责任范围。二、将三者险中被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡纳入三者险的赔偿责任范围。三、将原商业附加险“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”纳入主险责任范围。理顺了条款体例一、进一步明确保险责任和责任免除的关系，减少司法审判中的争议。即“保险人依照本保险合同的约定，按照承保险种分别承担保险责任”。二、对条款中部分内容进行了分类编排，并单独增设“免赔率与免赔额”模块。重点变化（三）简化索赔资料例如：全车盗抢险在索赔时，需提供驾驶人驾驶证、机动车登记证书、机动车行驶证、车辆购置税完税凭证、报案回执、案件未侦破及车辆未寻回证明，养路费报停证明、全套车钥匙等资

3、料。示范条款只保留《机动车登记证书》、机动车来历凭证及出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明。整合附加险仅保留玻璃破碎险、自燃损失险、车身划痕损失险等10项附加条款，同时新增了“无法找到第三方不计免赔险”条款。目录示范条款重点变化123示范条款结构示范条款介绍32条款结构（一）示范条款机动车商业保险示范条款特种车商业保险示范条款摩托车、拖拉机商业保险示范条款单程提车保险示范条款条款结构（二）商业示范条款总则主险机动车损失保险第三者责任保险车上人员责任保险保险责任责任免除免赔率（免赔额）保险金额（责任限额）赔偿处理全车盗抢险通用条款附加险附加险条款释义3.1示范条款重点变化123示范条

4、款结构示范条款介绍32机动车损失险----保险责任第六条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿----明确保险责任和责任免除的关系（一）碰撞、倾覆、坠落；----将原条款中的“保险车辆行驶中平行坠落”改为“坠落”（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；----增加了六项自燃灾害，剔除原条款中“海啸”（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外

5、撞击；----将原条款责任免除中“本车所载货物的撞击”纳入保险责任，增加了车上人员的意外撞击。（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）----扩大保险责任机动车损失险----责任免除（一）第八条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；----对责任免除部分内容进行了分类编排，将故意破坏、伪造现场、毁灭证据放在第一条，起明示作用（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事

6、故现场；----将“逃离事故现场”修改为“离开事故现场”避免实践中因难,以对“逃逸”主观心理状态进行证明产生的理赔纠纷2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；4、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；5、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；----增加免赔情形及驾驶营业性机动车需提供相关的证书7、学习驾驶时无合法教练员随车指导；8、非被保险人允许的驾驶人；机动车损失险----责任

7、免除（二）（三）被保险机动车有下列情形之一者：１、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；----增加行驶证、号牌被注销，造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人不负责任赔偿2、被扣押、收缴、没收、政府征用期间；----增加了“收缴”造成机动车的任何损失和费用，保险人不负责任赔偿3、在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间；----将原条款中的“检测”修改为“测试