单客户多银行服务培训

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1、客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务业务培训2目录第一部分背景第二部分试点成效第三部分项目的组织保障第四部分单客户多银行服务的核心内容第五部分柜台业务流程变动的主要内容第六部分合规与风险管理第七部分后续工作安排3第一部分背景现行客户交易结算资金第三方存管存在的问题：●证券公司在与商业银行的竞争中处于被动局面●容易造成客户群集中、转账行为集中和维稳压力集中等系统性风险●不便于客户将在多家银行的资金归集到证券市场，进行证券交易●不利于营业部对客户的主动营销在这个大背景下，2008年齐鲁证券和华泰联合证券率先进行了单客户多银行服务试点，公司一直在进行跟踪和研究，多次

2、参与方案论证，并针对银行方的反映向监管部门提出了对试点方案修改的意见和建议。今年2月11日证券业协会正式下发了业务指南，单客户多银行服务可在行业内推广。4第二部分单客户多银行服务的试点成效2007年，齐鲁证券、华泰联合证券先后开始第三方存管中单客户多银行服务方式的方案设计、论证，2008年两家公司分别向当地证监局申请创新服务方式试点，获准。2009年在公司所属证券营业部全面推行。试点过程与成效专家评价单客户多银行服务是对现行第三方存管服务方式进行了改进和优化。具备较合理的资金流转方式和相应的风险控制机制。没有违背现行法律法规的相关规定，没有突破客户资金第三方存管的基

3、本框架和管理要求专家评价解决了现行第三方存管客户变更存管银行难、使用多家银行资金难、技术系统风险高等行业共性问题。降低了系统性风险。专家评价有助于提升证券公司客户服务能力。该服务方式技术成熟、运行平稳，有效解决了现行单客户单银行服务方式带来的问题。开通该服务方式客户的户均资产分别为25.51万元和11.60万元,交易量占比分别为11.3%和36.09%，银证转账金额占比分别为17.03%和45.62%，未发生运行风险事件，未发生因该服务方式引起的客户投诉事件，便利了客户证券交易，有效规避了业务风险。在单客户多银行服务方式两年多试点运行期间，两家试点公司系统运行平稳，

4、截至2010年12月末，齐鲁证券和华泰联合证券分别为6.8万户和31.8万户客户提供了单客户多银行服务方式，5第三部分单客户多银行服务的组织保障●领导小组由公司分管领导任组长，结算管理部，经纪管理总部、信息技术部、法律合规部部门负责人为成员，负责协调推动该业务的进展组长：陈静成员：陈秀清、黄华、唐沛来、常昱●工作小组由结算管理部牵头，经纪管理总部、信息技术部、法律合规部、营业部参与的工作小组，负责落实该业务各项具体工作组长：陈秀清成员：结算管理部、经纪管理总部、信息技术部、法律合规部及证券营业部的具体业务人员6第四部分单客户多银行服务的核心内容●账户体系●资金存取●

5、资金划转●交易清算●与现行第三方存管模式的比较●意义第四部分单客户多银行服务的核心内容——账户体系●单客户多银行服务模式下，公司为每一个客户在柜台系统中建立唯一的客户号，在该客户号下，客户可开立多个人民币的同名资金账户，并指定其中一个作为主资金账户，其余资金账户作为辅助资金账户，形成同一客户号下的一个主资金账户和多个辅助资金账户的资金账户体系●客户在公司系统中的每个资金账户需分别对应一个存管银行，客户每个资金账户与在对应存管银行建立的管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系●客户最多可开立5个同名资金账户，辅资金账户不得超过4个第四部分单客户多银行服

6、务的核心内容——资金存取●客户资金存取由客户自主发起，通过银证转账方式在其资金账户与银行结算账户之间进行，与现行方式一致●客户的主、辅资金账户均可进行资金存取●营业部柜台不得为客户办理现金存取业务第四部分单客户多银行服务的核心内容——资金划转●客户资金划转：客户可自主发起在其主、辅资金账户之间进行资金划转，并可通过营业部柜台、网上交易系统、热自助系统、刷卡自助系统等方式办理，划转的资金第二日方可转出●当客户发出买入指令，主资金账户内显示余额不足时，客户可使用“人工归集”功能，将所有辅助资金账户内的资金全额划转至主资金账户；也可使用“人工划转”功能，根据需要的资金额度

7、，将一个或多个资金账户内的资金划转至主资金账户●客户卖出证券后，可根据需要将资金从主资金账户内划转至其辅助资金账户●辅助资金账户之间禁止划转第四部分单客户多银行服务的核心内容——交易清算●客户只能通过主资金账户进行证券交易和清算交收●客户辅资金账户不能进行证券交易，只能进行资金划转和存取。●公司的清算系统中增加了主、辅账户间资金划转的相关功能。将客户资金划转数据与当日交易数据进行合并处理，将最终数据发送至存管银行，与存管银行进行对账。第四部分单客户多银行服务的核心内容——与现行模式比较●在现行第三方存管模式下客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想