运营基础知识介绍

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1、运营基础知识介绍课程目标通过60分钟的学习，了解相关运营基础知识，熟悉银保新契约业务流程,掌握银保新契约投保规则及投保书填写要求，提高业务时效。一、银保新契约作业流程二、银保新契约投保规则三、银保投保单填写四、回访和保全大纲新契约银保通出单系统录入发送信息收取保费收取保费打印保单及代收费凭证承保标注“银保通未出单”字样成功不成功填写投保书转入人工出单流程数据入系统投保单上的保单领取方式必须选取“银行网点领取”，避免重复出单；银保通上客户信息必须填写完整、保证客户本人亲笔签名。信息成功传递，保单未打印出来，可由银行网点提起补打；银行人员必须提供给客户完整的保单、收据；银保通的

2、投保单必须及时回收扫描，回执必须和投保单一并回收。银保通出单的注意事项初审扫描上传首期待承保确认保费到帐制作进帐单文件财务确认承保无错误复核、核保通过收据与进帐单匹配财务取得进帐单文件契约流程财务流程说明：虚线框中工作都由初审人员完成。银险手工单出单流程新契约手工出单（现金交单）初审扫描上传复核、核保通过首期待承保制作转帐报盘交到银行扣款获得回盘财务确认回盘上载承保说明：虚线框中工作由各机构运营完成。银险手工单出单流程(转帐收费)新契约手工出单（转帐收费）一、银保新契约作业流程二、银保新契约投保规则三、银保投保单填写四、回访和保全大纲保额与保费除具体险种或业务渠道另有规定外

3、:按保费销售的，保费必须是1000的整数倍;按份数销售的，份数必须是1份的整数倍。保额、保费和累计津贴限制期缴投保单，投保人累计年保费支出不得超过其年收入的30％（投保规则允许投保时不做财务及健康告知的险种除外）。被保险人累计人身险保额、重疾险保额与其年收入的比例：同一被保险人在本公司累计每日住院津贴不得超过300元/天。未成年人、学生、农民、家庭主妇、离退休人员在本公司累计每日住院津贴不得超过50元/天，无业、待业、下岗、待岗人员不得投保津贴型险种。投保人限制16至18周岁的人，如果已经参加工作，并能够由单位出具有效的固定收入证明，可以作为投保人投保本公司的银行保险产品。

4、投保人必须为年满18周岁，有固定职业及收入且具有完全民事行为能力的人。特殊人群投保规则特殊人群最高保额（人身险保额）未成年人5万元（与其它保险公司死亡保额累计）；10万元（北京、上海、广州、深圳）学生（18-25周岁的全职学生）60万元（其中意外险限30万元）80万元（需满足“其父或母累计投保本公司的寿险保额不低于该学生”条件）无固定职业者（家庭主妇、无业人员、离退休人员、下岗人员）、军人30万元孕妇孕妇不得投保意外险以及短期险，寿险限额为30万元；满4个月的孕妇投保时需提供产前检查报告（项目包括普检、尿检、心电图、肝功能、妇科B超、血常规等）；满8个月的孕妇不得投保任何险

5、种外籍人士200万元56周岁以上（含56周岁）100万元（寿险限额80万元，意外险限额20万元）残疾人30万元（寿险20万元，意外险10万元）常见拒保、延期情况凡患有下列疾病者，不得（或暂不得）投保本公司银行保险产品（单独投保年金类保险的除外）：癫痫，智力发育不全，精神科疾病，如：痴呆、精神病后遗症等；重度残疾，如：两肢以上断离，双目失明，手指缺失四指以上而从事五类以上危险职业者；慢性酒精中毒；严重肝病，如肝硬化、慢性活动性肝炎；严重糖尿病（如糖尿病伴尿蛋白）、高血压病（如血压超过180/110mmHg）；凡患有重大疾病条款中列明的任何一种重大疾病；脑血管病；妊娠满8个月或

6、妊娠并发症，产后一个月内（延期）；吸毒、性病、艾滋病或HIV阳性；正在服刑者。附加险投保规则附加险缴费年限不得超过对应主险缴费年限;附加险缴费期满时被保险人年龄不得超过其主险缴费期满时被保险人年龄;附加险保险期限不得超过对应主险保险期限;附加险缴费频率须与主险一致。险种规则举例--盈丰C（3412）投保年龄：60天-70周岁缴费方式：趸缴保险期限：10年附加险：1、安康重疾：主险与附加险的最高搭配比例为1:5，即购买1份主险，最多可以附加5份安康重疾；2、完全保：“完全保”与主险没有份数搭配比例限制，最高可投保5份。投保年龄：60天-60周岁缴费年期：10年保障年期：15年

7、附加险：1、安康重疾：主险与附加险的最高搭配比例为1:5，即购买1份主险，最多可以附加5份安康重疾；2、安顺B：主险单张投保单年缴保费满3000元，附加“安顺B”任意档次；3、安心：主险单张投保单年缴保费1000元，附加“安心”1份；4、完全保：“完全保”与主险没有份数搭配比例限制，最高投保份数5份险种规则举例--盈盛C（3456）一、银保新契约作业流程二、银保新契约投保规则三、银保投保单填写四、回访和保全大纲黑色钢笔或黑色签字笔填写字迹清晰、工整；内容完整，不可遗漏保持整洁，不得折叠、涂改和使用涂改液，否则视为无