保险学第五章节第六章节

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1、第五章保险业务教学目的与要求：本章主要就保险公司业务范围展开介绍。通过教学使学生对保险公司的业务范围、种类及每类保险业务的承保内容、承保责任、具体险种等内容有所了解和掌握。第五章保险业务计划讲授内容：财产保险业务人身保险业务第五章保险业务——财产保险第一节财产保险概述第二节火灾保险第三节运输保险第四节工程保险第五节农业保险第六节责任保险第七章信用、保证保险第一节财产保险概述一、财产保险的含义二、财产保险的分类三、财产保险的特点一、财产保险的含义广义财产保险是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险，实务中一般称之为财产损

2、失保险二、财产保险的分类以保险标的为标准划分，财产保险可以分为:1、财产损失保险财产损失保险主要包括：火灾保险运输保险工程保险农业保险2、责任保险3、信用保险和保证保险三、财产保险的特征特征含义举例风险的特殊性财产保险所处理的风险具有多样性各种自然灾害、意外事故、民事责任和信用行为都可为财产保险承保的风险保险标的的特殊性广义财产保险是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险有形财产如电器、机器设备、房屋、农作物，无形财产或有关利益指各种费用、预期利润、责任、信用。保险期限的特殊性大部分财产保险的保险期限较短，通常为1年或1年以内；人身保险的保险期限较长，短的几年长

3、则几十年三、财产保险的特征特征含义保险利益的特殊性就保险利益量的限定而言，财产保险的保险利益有量的限定，仅限于标的的实际价值；人身保险的保险利益没有量的限定。就保险利益的主体和时效而言，财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益，否则无权索赔；人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益，否则合同无效。三、财产保险的特征特征含义保险金额的特殊性财产保险保险金额一般参照标的实际价值，或者根据被保险人的需要参照最大可能损失来确定，具有客观依据。人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的，约定保险金额时主要考虑：保险需求和缴费能力。保险合同的特

4、殊性财产保险合同为补偿性合同，适用损失补偿原则，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定获得赔偿，用于弥补损失，但是不能因为损失而获得额外的利益。第二节火灾保险一、火灾保险概念火灾保险，是指存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的，由保险人承担被保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。二、企业财产保险1、含义2、保险责任1、企业财产保险的含义企业财产保险的适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。企业财产按是否可保的标准可以分为三类：可保

5、财产特约可保财产：市场价格变化大、危险较特别不保财产：国家财产、难以鉴定价值、非法2、企业财产保险的保险责任（1）基本责任自然灾害或意外事故火灾、爆炸、雷击、空中运行物体坠落被保险人的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损失，以及引起停电、停水、停气造成保险标的的直接损失。必要合理的施救保护费用（2）综合责任在基本险的基础上，增加了12种自然灾害：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然坍塌责任免除战争、军事行动或暴乱核辐射或污染被保险人的故意行为各种间接损失被保财产本身缺陷、保管不善导致的损失，等等特约责任特约责任又称附加责任，是指责

6、任免除中不保的责任或另经双方协商同意后特别注明由保险人负责保险的风险。特约责任一般采用附贴特约条款承保，有的特约责任也以附加险形式承保。主要有矿下财产保险，露堆财产保险，特约盗窃保险，堤堰、水闸、涵洞特约保险等。三、家庭财产保险（一）概念面向城乡居民家庭并以其住宅和存放在固定场所的物质财物为保险标的的保险。属于火险范围，强调保险标的的地址固定、相对静止。（二）特征业务分散，额小量大风险结构有特色保险赔偿有特色：第一危险赔偿方式险种设计更具灵活性第三节运输保险一、运输保险概念运输保险是以处于流动状态下的财产作为保险标的的一种保险，包括运输货物保险和运输工具保险。运输保险运输工具保

7、险货物运输保险机动车辆保险船舶保险航空保险其他运输工具保险海洋货物运输保险内河货物运输保险陆路货物运输保险航空货物运输保险邮包保险二、机动车辆保险（一）机动车辆保险概述（二）机动车辆损失保险（三）商业第三者责任保险（一）机动车辆保险概述1.机动车辆保险的概念机动车辆保险是指以汽车、拖拉机、摩托车等各种车辆及其相关利益为保险标的的运输工具保险。2.机动车辆保险的特征保险标的流动性强，风险大，行程不固定，常常异地出险。业务量大，投保率高，符合风险分散原则。保险赔偿有特殊规定，出险后赔款不冲减保额