保险学原理课件1

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1、保险实务授课教师：陶敏taomin@cuit.edu.cn课程介绍课程性质：必修课，2.5学分，40学时先修课程：经济学，金融学，管理学，高等数学、法律基础学习要求：掌握保险基础理论和基本知识；熟悉保险业务种类，包括财产保险、责任保险、人身保险和再保险等；掌握保险经营技术；了解保险市场的结构与运作、保险市场营销以及保险经营的风险及其防范保险学研究内容保险基本原理保险实务保险经营管理保险的本质与职能保险的历史沿革保险合同保险的基本原则财产保险责任保险信用保险人身保险再保险保险经营特征、原则保险承保与理赔保险产品定价保险投资考核成绩构成平时成绩（20

2、%）期末考试成绩（80%）作业提问点名讨论没有保险制度时，损失负担落到不幸的房主身上乙丙甲丁戊房主的成本=0元0018万元0全部损失=18万元当有保险制度运作时，损失由所有房主承担乙丙甲丁戊火灾保险基金1000元1000元1000元1000元1000元18万元房主的成本=1000元全部损失=18万元《保险对损失成本的再分配图》9.11恐怖袭击导致3000多人遇难,经济损失高达2000亿美元9、11事件中各险种损失估计险种金额（亿美元）商业财产保险100~120责任保险50~200营业中断保险35~70航空保险30~60劳工补偿保险30~50人寿及

3、健康保险45~60其他保险10~20合计300~5802008年年初的华南冰雪灾害直接经济损失1560亿元保险赔偿约40亿2008汶川地震，截止9月25日，确认遇难人数69227人，374643人受伤，失踪17923人。直接经济损失8451亿元。保险赔偿约10亿2009年6月1日14时，一架载有228人的法航客机失事，其中的9位中国遇难者中包括人保寿险的1名客户，他将获得基本保额40倍即960万元赔付，创下中国保险史上赔付最大的个人保险赔案。Chapter1Risk&Riskmanagement13第一章风险与风险管理第一节风险概述第二节风险管理

4、试列举日常生活中可能遭遇到的风险。如何衡量不同风险的大小？Chapter1Risk&Riskmanagement15第一节　风险概述一、风险的概念二、风险的特征三、风险的构成要素四、风险分类Chapter1Risk&Riskmanagement16一、风险的概念强调风险的不确定性（广义）风险强调风险损失的不确定性（狭义）1.有关风险概念的不同观点：Chapter1Risk&Riskmanagement17广义风险的概念风险是指在特定客观条件下，特定时期内，某一事件其预期结果与实际结果的变动程度。变动程度越大，风险越大；反之，则越小。将实际结果与预

5、期结果比较有三种可能：无损失、正收益、负收益。Chapter1Risk&Riskmanagement18实际结果与预期结果比较的三种可能两种结果基本一致实际结果大于预期结果正收益实际结果小于预期结果负收益无损失Chapter1Risk&Riskmanagement19狭义风险的概念国内保险教材和论著中，更多强调采用保险的方法应对未来损失的不确定性。是指未来结果的变化性，强调损失的不确定性结果的偏差。Chapter1Risk&Riskmanagement202.风险在保险学中的科学表述在保险学中所涉及的风险是属于狭义的风险概念：风险是指在特定的客观

6、情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。Chapter1Risk&Riskmanagement21导致损失的随机事件是否发生不确定损失发生的时间不确定损失发生的地点不确定损失发生后造成的损失程度和范围不确定，即不可预见和不可控制风险不确定性的表现风险不确定性的表现Chapter1Risk&Riskmanagement22对风险定义的理解在特定的环境和限定的时期内，观察某一风险的存在；风险损失是不确定的。即在一定时期内某个事件A发生的概率在0-1之间的开区间，P(A)=(0，1)，P(A)=0.5时，不确定性最大，风险可能性最大；风险是客观

7、存在的，可以用概率度量风险发生可能性的大小，保险风险的测定一般属于客观概率；风险是与人类经济活动相伴的概念。Chapter1Risk&Riskmanagement24二、风险的特征风险的特征风险存在的普遍性风险的社会性某一风险发生的不确定性风险的发展性风险存在的客观性总体风险发生的可测性Chapter1Risk&Riskmanagement25三、风险构成要素风险的构成要素风险事故风险因素损失Chapter1Risk&Riskmanagement261、风险因素(Hazard)风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事

8、故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。物质风险因素（PhysicalHazard)心理风险因素（MoraleHazard)道德风