商业银行资料整理(1月2号 钟杰版)1

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1、可能的名词解释（上届资料）：转租赁：转租赁是指由两家租赁公司同时承继性经营一笔融资租赁业务，即由出租人A根据最终承租人（用户）的要求先以承租人的身份从出租人B租进设备，然后再以出租人身份转租给用户使用的一项租赁交易。离岸金融业务：离岸金融业务是指在本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动，即外国贷款者、投资者与外国筹资者间的业务。传统的离岸业务中心为伦敦。可转让定期存单（CD）可转让定期存单是指资金按某一个固定期限和一定利率存入银行并可以在市场上买卖的票证，是商业银行执行负债管理政策的主要金融工具。它属于一种浮动利率的定期偿还本金的有价证券，

2、有比较活跃的流通市场，它把长期存单的收益与短期证券的流动性相结合，使银行负债证券化。授信（制度）授信是指银行向客户直接提供资金支持，或客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。银行直接向客户提供资金支持的授信称为实有授信，如贷款、透支等；对于现实不发生资金流出，只向第三方出具保证的授信称为或有授信，如票据承兑、开具信用证或保函。骆驼评级体系“骆驼”评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性(CapitalAdequacy)、资产质量(AssetQualit

3、y)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流动性(Liquidity)，其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。“冰棍效应不良资产具有“冰棍效应”，就象夏天的冰棍一样，拿在手里的时间越长，化得就越快和越多。在不良资产处置过程中，尽管个别资产在长时间持有后价值能够回升，但多数情况下，拖时越长，回收价值越小，称为冰棍效应售后回租售后回租指由设备的所有者将自己原来拥有的部分财产卖给出租人以获得融资便利，然后再以支付租金为代价，以租赁的方式再从该公司租回已售出财产的一种租赁交易。一逾两呆：1998年以前，中国的商业银行一

4、直按照财政部1988年金融保险企业财务制度的要求，把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账，后三类，即“一逾两呆”合称为不良贷款。其中，逾期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款；呆账是指按照财政部有关规定确定已无法收回的贷款。补偿余额补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款。商业银行在发放信贷额度放款时，大多采用这种补偿余额的方法，一般规定补偿余额为贷款额度的10％。这种方法变相提高了借款人的实际借款成本。承诺费指借款人就贷方承诺提供资金而支付的费用。银行向客户出具承诺书，承诺在一

5、定额度内提供贷款，如果客户日后并没有动用这笔资金，为弥补银行因承诺贷款而不能随意使用该笔资金的损失，银行向客户收取的费用即为承诺费。承诺费率一般为0.125%～0.25%。承诺费按未支用金额和实际未支用天数计算，每季、每半年支付一次。持续期久期也称持续期，是1938年由F.R.Macaulay提出的。它是以未来时间发生的现金流，按照目前的收益率折现成现值，再用每笔现值乘以其距离债券到期日的年限求和，然后以这个总和除以债券目前的价格得到的数值。5C原则是指银行从客户的品德、能力、资本、担保和环境5个方面对客户的信用状况进行分析。资本收益率又称资本利润率，是指企业净利润（即税后利润）

6、与所有者权益（即资产总额减去负债后的净资产）的比率。银团贷款亦称辛迪加贷款，是指由一家银行牵头或一组金融机构联合起来组成的一个结构严谨的银团，向一个特定的借款人或项目融通资金的贷款方式。授权指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权利事项，对贷款授权对象所作出的一种限制性规定，主要表现为对贷款授权对象资格的认定，对贷款授权对象行使权利范围的界定，对贷款授权对象权利大小的限定及授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。供应链金融外包操作风险由于内部的程序、人员、系统地不完善或失误，或外部时间造成直接或间接损失的风险。内部控制创新存款业务存款保险业务不良贷款商行承诺业务资产证劵化存款证

7、据化可能的名词解释（课本资料）：Ch1-5所有名词解释Ch6授信统一授信活期贷款定期贷款透支信用贷款担保贷款票据体现质押贷款消费贷款自营贷款委托贷款特定贷款Ch7梯形期限投资策略杠铃结构投资策略前置期限投资策略后置期限投资策略利率预测投资策略其他的建议看下，考到了算rp差。可能简答题（来自上届）一、表外业务与中间业务的比较P2101)联系。第一，表外业务和中间业务都不在资产负债表上反映；第二表外业务与中间业务具有基本相同的收入形态，是银行非利息收入的重要组成部分；第三，两者在外延