个人理财 一些考试重点

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1、第一章1、关于保证收益型理财计划：一、固定收益理财计划是投资者获得的收益固定，投资风险和超过固定收益部分的收益由银行承担获得二、最低收益理财计划中，没有硬性的规定下限。三、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益，产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同预定分配四、商业而银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担2、会仰止投资需求，导致资产价格下跌的有：紧缩的财政政策紧缩的货币政策偏紧的收入分配政策3、关于市场利率变化对股票价格的影响的描述：一、市场利率下降：a依据现金流贴现，股票的价格上涨B部分投资者的资金成本降

2、低，增加对股票的需求，股价上涨二、市场利率上升：A发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降B投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降4、根据《公司法》规定，下列中可发行公司债券的有：股份有限公司国有独资公司两个以上的国有企业其他两个以上的有限责任公司5、按照吗，诶过学者罗斯顿的观点，将世界各国的经济发展归纳为以下5个阶段：A经济起飞前的准备阶段b经济起飞阶段、传统经济社会c迈向经济成熟阶段d大量消费阶段e传统经济社会6、保证收益理财计划对投资者而言投资风险最低。7、为避免通货膨胀风险，个人和家庭应持有20：浮动

3、利率资产、股票、黄金，以对自己的资产进行保值。8、20世纪90年代是国外个人理财业务入去成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于：良好的经济态势和不断高涨的证券价格9.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的理财建议：增加国债的配置量、投资房地产、购买人民币资产、减少外汇的配置10、对于个人理财业务产生影响的社会制度包括：养老保险制度住房分配制度失业保险制度最低生活保障制度医疗保险制度11、财政政策：税收、预算、国债、财政补贴、转移支付货币政策：法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作12、一般而言，紧缩性的货币政策会仰制投

4、资需求，导致：利率上升；金融资产价格下跌。13、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响：一、在股市低迷时期要通过降低印花税刺激股市反弹。二、紧缩的货币政策会仰制投资需求三、偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求。四、积极地财政政策可以有效的刺激投资需求的增长，从而提高资产价格14、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展：一、积极地财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格二、中央银行在公开市场买入国债，将货币投入到资本市场中，增加的货币追逐减少了资产，会刺激各类资产的价格上升。三、降低股票金交易印花税，投资者投资股票的交

5、易成本减少，收益相对增加，能刺激股价上涨。15、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇）以对自己的资产进行保值。16、年金现值系数表的作用是：一、已知年金求现值二、已知现金求年金三、已知年金、现值、期数求利率四、已知现值、年金、利率求期数2017、理财顾问服务特点：主体是商业银行服务的目的是实现客户资产增值服务的对象是商业银行的客户。18、宏观经济政策措施会对个人理财产生影响：加大国债发行量降低印花税提高法定存款准备金率19、通货膨胀时期股票、基金以及房

6、地产的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。第二章1、理财产品自身的特点影响到其收益率：一、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险二、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放了投资风险的同时，也成倍放大了预期收益率三、流动性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率；四、股票基金由于分散了风险，它的收益率会在股收益率的最低值和最高值之间五、公司债的风险小于股票，其收益应当低于股票收益。24、理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题：一、投资者参于

7、金融市场利于提高市场的流动性二、理财产品的安全性越高，其流动性越强三、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性四、市场制度的完善有利于提高市场的流动性2、股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是：经营风险、财务风险、信用风险系统风险：市场风险3、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，阐述正确的是：一、人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征和生活目标20二、开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由三、以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的四、处在生

8、命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标。4、持有期百分比收益率是：指红利收益率与资本利得收益率之和5、投资组合理论用：（期望收益率）来度量投资的预期收益水平。6、关于投资组合理论：一、资产组合的收益率=各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值