授信合同培训讲义

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1、新版授信合同培训讲义合规风险部二〇〇八年七月1目录一、新版授信合同的特点二、新版授信合同的选用和填写三、新版授信合同使用注意事项四、新版授信合同选用案例五、合同填写范例介绍2一、新版授信合同的特点1.1合同文本体系重构——由主从合一到主从分立将原有主从合一的最高额保证担保借款合同、保证担保借款合同等合同废止，除了比较特殊的住房按揭类合同外，其他授信合同均采取了分立模式，在业务实践中，信贷员可根据需要，将基础类合同（主合同，5种）与担保类合同（从合同，6种）灵活搭配使用。1.2合同形式及逻辑结构更加合理一是以合同扉页——重要提示，取代了原来的各种签订合同的声明、承诺、保证书等；

2、二是合同条款按逻辑顺序排列，且每条加上标题，条理清晰、便于查阅。31.3合同内容翔实、丰富如币种约定、利率条款、提款方式、还款方式、提款条件、当事人的权利义务、提前收回贷款、违约责任、公证条款等方面内容更加充实。1.4合同使用灵活、方便如新版授信合同中的最高额抵（质）押合同，对于多年合作的抵（质）押贷款客户，可一次性办理3-5年抵（质）押登记，每年仅重签借款合同即可，可避免反复办理抵（质）押登记手续的繁琐。1.5合同文本数量有精简新版授信合同文本将个人助学贷款、个人汽车贷款、城乡个人消费借款、城乡个人生产经营授信额度借款等个人贷款业务品种进行了整合，将前几种纳入《个人借款合同

3、》，后一种纳入《最高额借款合同》，减少了格式合同文本数量。4二、新版授信合同的选用和填写2.1新版授信合同的选用技巧2.1.1注意主、从合同的搭配使用2.1.1.1如果主合同为综合授信合同或最高额借款合同，原则上使用最高额保证合同、最高额抵押合同或最高额质押合同与其搭配；如果主合同为企业借款合同或个人借款合同，则相应的从合同可使用最高额保证、最高额抵押或最高额质押合同，也可使用保证合同、抵押合同或质押合同。为了最大程度地维护我社权益，应尽可能使用最高额度的担保合同。2.1.1.2先签订《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》的，在担保合同规定期限、金额范围内

4、发生的主债权（包括额度合同和单笔业务合同项下债权）都是其担保的主债权。在这几类从合同签订前发生的主债权，也可以纳入最高额担保范围内。5主合同从合同综合授信合同企业借款合同最高额借款合同个人借款合同保证合同抵押合同质押合同最高额保证合同最高额抵押合同最高额质押合同2.1.1.3主、从合同对应关系(见下图)：6说明：最高额借款合同原则上要与最高额保证合同、最高额抵押合同或最高额质押合同搭配使用；以保证合同、抵押合同或质押合同与最高额借款合同对应的，可能导致担保不充分。2.1.2注意新、旧版授信合同的衔接2.1.2.1新版授信合同正式启用前，仍使用旧版合同。2.1.2.2自新版授信

5、合同正式启用之日起，新发生的授信业务需要使用合同的，应当使用新版授信合同；若新版合同启用前，贷款审批意见明确了要使用旧版的某种合同，新版合同正式启用后，签订相关合同，应注意合同的对应性，并使用新版授信合同。72.1.2.3新、旧版授信合同使用对照表序号旧版授信合同类型适用主体对应的新版授信合同备注1综合授信协议书企业综合授信合同2最高额保证担保借款合同企业最高额借款合同（或企业借款合同）＋最高额保证合同个人最高额借款合同（或个人借款合同）＋最高额保证合同3最高额抵押担保借款合同企业最高额借款合同（或企业借款合同）＋最高额抵押合同个人最高额借款合同（或个人借款合同）＋最高额抵押

6、合同4最高额质押担保借款合同企业最高额借款合同（或企业借款合同）＋最高额质押合同个人最高额借款合同（或个人借款合同）＋最高额质押合同5保证担保借款合同企业企业借款合同＋最高额保证合同（或保证合同）个人个人借款合同＋最高额保证合同（或保证合同）6抵押担保借款合同企业企业借款合同＋最高额抵押合同（或抵押合同）个人个人借款合同＋最高额抵押合同（或抵押合同）8序号旧版授信合同类型适用主体对应的新版授信合同备注7质押担保借款合同企业企业借款合同＋最高额质押合同（或质押合同）个人个人借款合同＋最高额质押合同（或质押合同）8展期合同企业、个人借款展期协议9汽车消费借款及担保合同个人个人借款

7、合同＋担保合同10个人助学借款及担保合同个人个人借款合同＋担保合同11其他消费贷款合同个人个人借款合同12个人装修借款及担保合同个人个人借款合同＋担保合同13个人授信额度借款及担保合同个人最高额借款合同＋最高额担保合同14个人房产最高额抵押担保借款合同个人最高额借款合同（或个人借款合同）＋最高额抵押合同92.2新版授信合同的填写信贷员在具体业务中，填写合同时，应结合新版格式合同使用说明（一）和合同填写范例（一）（第一批11类合同，均有填写范例），认真填写，尽量避免漏填和错填。10三、新版授信合同使用注意