家财险查勘指引

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1、家财险理赔指引为响应分公司推广分散型财产险业务宣导，提高家财险理赔服务，现编署《家财险理赔指引》对家财险险种理赔特点、查勘指导、资料收集、条款及理赔要点解析、定损参考方面进行理赔指引，供各机构参考。一、家财险理赔特点我公司目前推广的“大地乐居”、“大地安居”“大地无忧”根据条款内容及理赔经验，总结家财险理赔特点如下：1、第一危险方式赔偿：家财险理赔按照出险时的实际价值或者修复费用估计损失，最高不能超过保险金额。不存在足额比例的计算。2、按照实际价值或者修复费用赔偿：家财险标的在出险后需要全部重置或者主要配件部分重置时，需

2、要考虑标的已使用年限，在损失计算中扣除折旧。维修费用不考虑扣除折旧，但是最高不能超过全损状态扣除折旧后的实际价值及保险金额。3、被保险人对出险标的具有保险利益：被保险人对于出险标的必须具有所有权、保管权或者法律承认的其他经济利益关系。被保险人为房屋所有人将房屋用于出租的，对于租户的自有损失不具备保险索赔权。被保险人为房屋租户的，对于非租户自有财产不具备保险索赔权。4、损失小，第三方证明成本较高：由于家财险出险标的损失小，如果发生自然灾害向气象部门等机关取证成本较高，可以尽量收集媒体公布的气象信息作为保险责任认定材料。但是

3、盗抢及火灾案件必须需要行政、执法机关证明。1、损失认定以修复为主：由于家庭家具电器等财产构造简单，保险标的因保险事故而受损，被保险人应以修复为原则尽量修复，保险人负责赔偿相关修理费用。理赔员必须严格审核修复项目及费用。对于被保险人提出的全损委付，保险人有权拒绝接受。2、道德风险较大：由于家财险承保品质难以把控，历史老久伤痕索赔、伪造保险事故、夸大损失、隐瞒重复保险或第三者已赔偿情况多有发生，道德风险较大，需要在实际理赔过程中严格甄别。二、现场查勘指导家财险案件对于报损超300元以上案件必须现场查勘，对于无法第一现场查勘案

4、件要求客户拍摄保存第一现场相片后，才能进行维修工作。相片不能反映事故原因和损失状况的，需要详细备注说明查勘情况。一、保险地址确认：必须要有被保险人房门和保险地址的详细照片（包含小区门牌、楼栋号及房间号），无法拍出地址的特殊情况，需在门口照片中编辑说明。二、查勘相片必须有查勘人、查勘工牌与出险地址门牌的合影。一、必须要有事故的全景照片,能够反映损失全貌及事故过程痕迹的、二、必须要有出险标的原放置位置和事故点的照片，盗抢事故必须反映盗抢痕迹，水管爆裂事故反映爆管位置及爆裂水管，火灾事故反映火源及火势痕迹。三、必须要有受损标的

5、的型号或产品编号照片，没有的必须拍摄受损标的全貌。四、涉及电器维修必须要有设备拆解及受损部件的相片。五、损失照片必须能反映出出险标的受损部位、面积。装修损失必须配合卷尺测量并记录数据。六、现场查勘必须填写查勘报告，详细记录事故过程、出险时间、出险地点、损失清点或测量数据、核实保险标的的所有权。并与被保险人或其代表签字确认。七、现场查勘应尽量拍摄收集被保险人身份证、银行卡、户口本或者房屋产权证等原有资料。三家财险理赔资料家财险理赔资料的收集在确认事故真实性和损失合理性前提下，简化收集材料。应一次性告知索赔材料，查勘现场具备

6、收集条件的应注意拍照收集，尽量减少被保险人上门交付材料并避免被保险人重复交付材料。故对家财材料简化如下：1、被保险人身份证、银行卡1、被保险人保单原件（现场拍照确认，无法提供的与被保险人协商以我司系统为准）2、被保险人户口本或者房屋产权证3、被保险人是租户的提供房屋租赁协议4、盗抢事故提供公安部门证明，火灾事故提供消防部门证明，气象证明可以提供媒体公布气象信息。5、家具、衣服、电器、装修等原购置票据。（如有）6、维修清单及票据（如果损失核定清楚的，可以简化）7、涉及电器电路故障损失的，要求提供维保单位检修报告。8、责任事

7、故要求提供三者身份证及与三者赔偿协议。以上案件材料根据案件具体情况，选择要求被保险人提供。四条款及理赔要点解析我公司目前推广的“大地乐居”、“大地安居”适用保险条款为《大地城市家庭财产综合保险（2012版）条款》及附加险条款。“大地无忧”产品适用条款为《中国大地财产保险股份有限公司城市家庭综合保险条款》。一、保险责任分析：1、火灾、爆炸、烟熏：火灾、爆炸事故需要消防部门的火灾证明或者消防责任认定书。对于燃气灶具的故障串火，导致燃气灶具的单独损失，未造成蔓延情况的，不符合火灾定义，燃气灶具不予赔偿。对于公共燃气管道或者室外

8、外界火源及电器故障火灾引起的损失，现场查勘应固定证据，引导被保险人向三者索赔或者取得代为求偿权利。烟熏由于长时间熏烤导致的，不符合意外事故定义，不属于保险责任。1、空中运行物体坠落：这种事故常见事故是家中门窗玻璃被外界物体砸，但是需要注意夏天的玻璃自爆损失。目前商品房一般采用钢化玻璃，自爆或者被砸后产生裂纹不会完全破