农商银行服务县域实体经济的现状和对策

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1、农商银行服务县域实体经济的现状和对策　　今年以来，国家和监管部门密集出台了一系列服务实体经济的扶持政策，1月初，央行在保持稳健货币政策的大前提下降息降准，极大地缓解了金融机构“支农服微”等方面的资金压力。4月初，银监会又密集出台系列监管政策，其中在《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》和《关于银行业风险防控工作的指导意见》中，明确提出要按照风险可控、商业可持续原则，坚持以供给侧结构性改革为主线，深化改革、积极创新、脱虚向实、回归本源、专注主业，进一步提高服务实体经济的能力和水平……这些信号的释放都为农商银行脱虚向实、更好地回归本源，支持县

2、域实体经济发展提供了政策依据。那么，农商银行作为服务县域实体经济的金融主力军，服务效果如何，存在那些问题，下一步该如何应对和改善？本文将以**农商银行服务县域实体经济的实践为例进行探索和思考，以起到抛砖引玉的作用。　　一、县域经济发展和**农商银行金融支持现状　　（一）县域经济发展情况　　以**县为例。煤焦产业是**县的支柱产业、经济命脉。近年来，受经济下行影响，该县加快推进产业集聚，不断优化结构调整，经济发展在波动起伏中得到发展。其中，以民营资本为主的大量中小微企业在转型升级中不断崛起，日渐成为支撑地方经济发展的主体，现已形成煤炭、铝工业、装

3、备制造、电力能源、文化旅游、农林牧业为主的产业结构。2016年全地区生产总值实现179亿元，同比增长5.1%。　　随着改革的纵深推进，该县经济发展潜能得到进一步的释放，多元化发展的经济格局逐步形成，经济总量不断壮大，市场渐趋活跃，居民收入水平显著提高。　　（二）**农商银行金融支持现状和经验　　目前，**县现有县级银行业金融机构8家，而**农商银行作为县域内机构网点最多、人员数量最大、覆盖村镇最广的金融机构，成为了该县支持实体经济的核心和主体。数据显示，截至2017年7月底，该行存款余额达99.76亿元，市场份额46.97%，贷款余额达60.7

4、8亿元，市场份额63.1%，存贷比例达60.93%，存贷款市场份额均居全县之首，有力地支持了地方经济发展，尤其是在三农、中小微企业等实体经济，以及新型城镇化和基础设施建设中发挥了不可替代的作用。　　关注小微企业，破解小微融资难题。该行积极响应党中央、国务院以及监管部门支持实体经济的号召，从自身战略转型、信贷结构优化的角度出发，积极转变经营理念，创新建立了一整套专门服务民营经济和小微企业的体制、机制、模式、流程、产品等，努力破解民营经济和小微企业“融资难”的问题。该行坚持细分市场，对辖区内中小微企业实行名单制、网格化管理，遍访辖区内小微企业和经营

5、商户，力推“惠商通”“续贷通”“委托贷款”、应收款质押贷款、存货质押贷款等一系列微贷产品，满足小微企业融资需求；积极与政府部门合作，开通“应急周转保证金”服务，为小微企业提供临时周转贷服务。　　目前，共推荐了28户企业申请使用应急周转保证金，共计6.66亿元；向人民银行申请支小再贷款专项资金1亿元，重点支持新型小微企业发展，有效解决了小微企业融资难、融资贵问题。截至7月底，该行累计为辖区665户小微企业进行了评级授信，授信金额达到29.11亿元。　　深耕“三农”市场，激活“三农”经济活力。该行紧紧围绕县委、县政府“农业特色化、县域城镇化、城乡生

6、态化”的发展战略、始终坚守“三农”市场，通过对接、扶持，深度植入金融服务，激活了三农经济活力：一是大力实施“阳光信贷”信贷工程，完善农户贷款投放机制，针对农村基础设施差、农户文化程度低、农户贷款担保难等问题，有针对性开发了“农信贷”农户小额信用贷款，给予农户15%-25%的利率优惠，切实普惠广大农户。二是大力实施精准扶贫工程，依托农村信用工程建设和“百名客户经理进村入企”活动，在全面摸清贫困户底数的基础上，通过直接扶贫和带动扶贫的深度融合，让金融精准扶贫落到实处。例如：发放信贷资金112.5万元支持“屋顶光伏”工程，带动25户贫困户加入光伏发电

7、项目；为某养殖公司提供信贷支持800万元，带动了周边50余户贫困户就业。截至7月底，该行已发放扶贫贷款236户，1253万。三是大力助推特色农业产业化工程，重点选择能够有效转化加工当地农副产品或有助于种养殖业规模化发展企业，促进了区域特色农业发展。据统计，今年以来，该行先后投放涉农贷款8000余万元，扶持了50余家农业龙头企业，均获得了良好的经济收益，有效带动了周边乡镇近千余农户致富。　　紧盯产业项目，助推县域经济转型发展。该行围绕县委、县政府“强化投资支撑，全力抓好产业项目建设”的发展战略，坚持创新驱动发展，紧跟新型产业项目，助推县域经济转型

8、升级。一是积极拓展“绿色金融”，加大对新能源开发利用、低碳节能重点工程、转型企业等绿色信贷的投放力度，支持了金融压铸件、垃圾焚烧发电等一批新型产业发展