2019金融考研热点问题：互联网金融

《2019金融考研热点问题：互联网金融》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、2019金融考研热点问题：互联网金融编辑：凯程考研凯程静静老师整理了金融考研热点问题之互联网金融，分享给考研的同学们，希望对同学们有所帮助。一、互联网金融的概念互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。在大数据、云计算、移动互联网等信息技术快速发展的推动下，以网络借贷（P2P）等为代表的互联网金融发展迅速，在提高金融服务效率，降低交易成本，满足多元化投融资需求，提升金融服务的普惠性和覆盖面等方面，发挥了积极作用。互联网金融本质上仍是金融，没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、突发性和较强的负外部性特征，而且由于互联网属

2、性，其风险的波及面更广、扩散速度更快、溢出效应更强。近期爆发的一系列风险事件，对行业声誉造成了较大负面影响，规范互联网金融发展成为广泛共识。二、互联网金融对商业银行的挑战与传统金融相比，互联网金融有在资金配比效果、渠道、数据信息、交流成本、系统技术等方面具有明显的优势。当前，互联网金融的蓬勃发展在一些方面对传统银行构成了严峻的挑战，主要表现在以下几个方面：1．互联网金融的虚拟网点可以很大程度替代银行物理网点的功能传统模式下的金融业务模式，首先需要有银行网点，个人才能参与金融业务，但现在只要有了网络和手机，个人就能成为一个能参与金融的业务终端；与此同时，传统的银行物理

3、网点还面临着营业成本、安保成本的不断攀升，而网络银行在这方面也有着巨大的成本优势，所以，未来商业银行的物理网点减少或将是一个趋势，这将对商业银行的经营模式产生巨大的挑战。2．互联网金融能够突破时空局限依托全天候覆盖的虚拟网络，互联网金融能突破空间局限，在任何时间、地点都能灵活地服务于广大时空范围的消费者，让消费者在任何地点，就能完成各种金融支付，这是传统银行无法企及的。3．互联网金融能大幅降低业务成本欧洲银行业曾经测算过单笔金融业务的平均成本，营业点是1.07美元，电话很行是0.54美元，ATM是0.27美元，而通过互联网的成本仅为0.1美元，其成本优势巨大。4．互

4、联网金融能有效提升金融服务和风险管理的效果大数据能集合海量非结构化数据。通过事实分析和挖掘客户交易信息，掌据客户的消费习惯，准确预测客户行为。充分利用大数据、云计算、信息集散处理，有助于在金融运营和风险拉制方面有的放失，由此，互联网金融能有效提升金融服务风险管理的效果。在互联网金融对传统金融产生挑战，带来竞争的同时，也给传统金融注入新的理念和活力，促生新的合作空间，我们不应该把传统金融和互联网金融对立起来，甚至妄图将其取缩，在技术进步势不可挡的今天，这也是不可能实现的。其实传统银行也有自己的优势，其拥有最广泛的客户群体，大面积的网点资源积淀和大量的专业人才。这是互联

5、网金融不可企及的专业和资源优势，商业银行在发挥自身优势的同时，借鉴和利用互联网金融的理念和模式，从而获得广阔的发展空间。三、互联网金融发展的重大意义互联网金融从无到有、从萌芽到快速发展的过程说明，这是运用互联网技术与精神实现金融服务的新兴模式，其本质上是一种更民主、更普惠大众的金融模式，具有重大意义。首先，互联网金融的发展打破了银行对金融的垄断。其次，在某种程度上其促进了利率市场化，提高了投资者的收益，比如余额宝对银行固定利率的冲击，倒闭商业银行顺应市场创新，做出变革。最后，互联网金融更能以开放、平等、合作的模式，促成新的普惠金融的业态。比如，P2P的发展在一定程度

6、上有助于缓解中小企业贷款的局面，支持了中小企业的发展；通过互联网金融的渠道，理财产品、货币基金等业务不再是参与门槛极高的产品，个人投资者可以很方便的参与到金融体系中并获得收益，这就是普惠金融，这也是传统金融顾及不到的广泛市场需求。四、互联网金融带来的风险1．机构的法律定位不明确，业务边界模糊。现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等，所以要尽快完善相关方面的立法。2．客户资金第三方存管制度缺失，资金存管存在安全隐患。尤其是P2P借货问题平台频现，给借款人造

7、成了资金损失，也影响了整个行业的形象。3．风险控制不健全，可能引发经营风险。一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制，容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件：还有一些互联网企业不注重内部管理，信息安全保护水平较低，存在客户个人隐私泄露风险。五、以积极的态度做好对互联网金融的监管互联网金融代表了金融创新的方向，我们应该以积极的态度，为其在政策上创造一个良好的发展环境，对其存在的问题应该重视和解决，特别要提高其风险控制的能力，打击违法法犯罪行动，保障互联网金