农商银行如何发展普惠金融

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1、农商银行如何发展普惠金融　　2013年11月12日，第十八届三中全会正式提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，从而拉开了发展金融科技、满足“三农”金融服务需求的序幕。2015年，“普惠金融”首次被写入《政府工作报告》，要求“大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖”。2016年1月，《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》印发。　　2017年5月，《政府工作报告》提出大中型商业银行设立“普惠金融事业部”。　　2017年7月，中央金融工作会议进一步明确了普惠金融服务“小微”“三农”　　及助力精准脱贫的功能定位，

2、首次提出“建设普惠金融体系”。李克强总理在2018年的政府工作报告中指出，“要改革完善金融服务体系，支持金融机构拓展普惠金融业务，规范发展地方性中小金融机构，着力解决小微企业融资难、融资贵问题”，这是“普惠金融”连续第四年被写入政府工作报告，充分显示了国家发展普惠金融战略的决心。可见，从2018年开始，普惠金融将成为推动我国社会经济发展的的重中之重。而农商银行发展普惠金融具有传统优势和先发优势，其历史传统、市场定位和竞争方式，都决定了必须发展普惠金融，担负起中国式普惠金融的责任。在此，笔者就农商银行发展普惠金融浅谈自己的一些看法。　　一、以完善基础设施促

3、普惠　　要想普惠金融得到健康持续发展，首先要加强以中介服务体系及支付清算系统为主要内容的普惠金融基础设施的建设。一是优化农村网点布局。农商银行要对农村及郊区的网点进行现代化改造升级，将其打造成为功能分区明确、技术设备先进、客户体验良好的现代化金融服务场所。二是拓展乡镇服务网络。积极推进自助银行建设，提高自助终端布放率，提高农村金融服务覆盖面；推动助农服务点功能的综合化，将其建设成为集便民取款点、信息联络点和金融知识宣传点为一体的普惠金融服务点，同时，建立健全覆盖城乡的“营业网点＋移动金融＋自助银行＋警银亭＋金融便民服务站”普惠金融体系，为城乡居民提供安全

4、便捷金融服务，为推动社会经济均衡发展贡献力量。三是提升涉农服务质量。要进一步完善银行卡助农服务点的功能，为农民提供就近提取资金、支付电费、代缴话费等服务；积极利用互联网信息技术降低运营成本，提高客户体验，使城乡居民获得更便捷的金融服务；通过与政府相关部门合作，在符合条件的地区搭建农村信息综合服务站，建立农业信息应用示范村，综合运用手机、互联网等多种媒体，为农民提供产品服务指南、网上咨询、贷款申请等金融服务，进一步提升农村信息化水平；定期对农村金融服务网点的布局、设施、金融知识普及等情况进行监督检查，以保证乡镇服务网点的平稳运行和服务质效的提升。　　二、以

5、服务理念转变促普惠　　普惠金融的主要任务就是要使农户、城镇低收入人群及小微企业等普惠金融群体及时、有效地获得价格合理的金融服务。农商银行要牢固树立“真做小微、做真小微”的经营理念，以服务城乡居民、支持地方小微企业和实体经济发展为己任，通过不断优化服务方式、创新金融产品、简化审批流程、提高审批效率等途径，最大限度为城乡居民及小微客户群体提供资金支持。　　一是转变经营理念。一方面，要积极推进普惠金融机构改革，成立普惠金融部、小微企业部等专营机构，为加快支持小微企业发展、壮大实体经济提供组织和人员保障；另一方面，对支行在小微业务发展、客户资源、风险控制等方面进

6、行调研筛选，成立“小微企业金融服务示范支行”“小微企业金融业务重点支行”等专营支行，通过资源匹配、差异化考核等方式，发挥支行在小微业务发展方面的示范引领作用。同时，要将“三农”和中小微企业作为农商银行重点服务对象，让更多群体公平的享有金融服务；创新农村新型金融服务平台，建立特色微小贷营销管理架构和经营模式，切实解决个体工商户和小微企业主的资金难题。二是转变服务理念。要改变服务理念和服务模式，对辖内普惠金融区域及群体实行网格化管理，通过客户经理对其进行“管片驻点”，依托“两扫五进”“访客户、问需求、优服务”等外拓活动，有效对接客户需求，彻底改变原来在网点“

7、等客上门”的被动局面，并根据择优就近的原则以及客户的金融需求，合理分配客户经理，负责为网格内的居民及小微企业提供长期稳定的服务，作为农商银行联系该区域内客户的桥梁和纽带。此外，在日常工作中，客户经理要以助力国家普惠金融战略为重点，在自己的责任区域内有计划、分步骤地精耕细作，将通过外拓走访了解到的客户金融需求与农商银行具体业务进行有效的对接，着力满足普惠金融地区的现实需求，不断扩大普惠金融成果。　　三、以业务产品创新促普惠　　农商银行要通过创新产品、下沉服务，进一步贴近市场、贴近实际，逐步摸索适合辖内农村地区的普惠金融发展路径。一是产品创新。在不断满足客户

8、传统存贷业务需求的同时，大力发展特色业务及新品种业务，使越来越多的人享受到结算、