一文读懂投资连结保险

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1、一文读懂投资连结保险很多朋友对投资连结保险有困惑：“都说投连险收益高，可以增值，是保险理财神器，到底对不对？我该如何选择和购买？”在为大家答疑解惑之前，我们再一次强调保险购买理念：言归正传，下面为大家详细介绍：→投资连结保险的基本常识→购买投连险前需要知道的→泰康投连险产品介绍一、投资连结保险的基本常识投资连结保险，其正式名称是“变额寿险”，它是集保险保障和投资功能于一体的新形式终身寿险产品。保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费，扣除初始费用后进行投资，获得收益。所以

2、投连险是一种具有财富管理功能的产品。通过保险管理财务，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。目前我国的保险市场上，具有财富管理功能的保险产品，主要有分红型、万能型和投资连结型三大类。分红险、万能险、投连险的区别：●分红险：除了具有基本保障功能之外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营情况向客户分配红利。分红险主要投资渠道包括国债、企业债、长期协议存款、大型基础设施建设债券等，不与股市直接挂钩，是投资理财保险中最为稳健的一类。但有两种情况不适合购买分红险：一

3、是短期内有大笔开支的家庭，因为分红险不是银行存款和基金产品，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能取回保单的“现金价值”，连保费本金都难保本；二是收入不稳定的家庭，因为分红险的交费金额和交费时间是固定的，收入不稳定的家庭购买容易变成负担。●万能险：交费灵活，通常承诺保底收益。万能险的保费用于两部分，一部分用来购买基本保障，一部分用来投资，可以灵活变更保障额度、交费方式、交费期间。交同样的保费，万能险账户净值比分红险的“现金价值”高。如果交费期间急用大笔现金，需要通过退保、保单价值借款等方式筹钱，万能险的损失要比分红险少得多。因此万能险更适

4、合家底较薄、父母缺少大病基金的年轻人士。●投连险：一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获得保险公司支付的身故保障金。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。投连险和购买基金一样风险自担，不保本，所以适合风险承受力较强、具有一定股票投资经验的客户购买，而且一定要持有5年以上（5年内退保会收取手续费）。同时操作投连险不能像操作基金那样在短时间内频繁买入和赎回，投连险尤其不适合炒股能力较弱的老年人购买。二、购买投连险前需要知道的1.投资回报具有不确定性，可能盈利也可能亏损投资

5、连结保险产品的投资回报具有不确定性，实际投资收益既可能产生盈利也可能产生亏损。投连险没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报。适合于经济收入水平较高，以投资为主，保障为辅，追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。2.投连险能获得高收益吗？投连险的投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高。投连险是保险公司将收进来的资本（保费）除了提供给客户保险额度以外，还会去做二级市场标的连结让客户可以享受到投资获利。既然投连险挂钩二级市场，高收益对应高风险不言而喻。投连险也是保障账户和投资账

6、户分离，并设置有几个不同投资账户，而投资收益与风险由保单持有人承担，可能享有较高回报的同时也需承担较高风险。3.投连险安全吗？投连险需要支付哪些费用？投连险作为保险公司推出的产品，以满足客户的投资需求为主，与公募基金的相似点很多，比如都可以针对股票、债券和货币市场投资且账户类型相似，都可以实现定投，都有相应的管理者来操作。但两者之间也有区别，不能简单地以买基金的逻辑来购买投连险。由于投连险的主要投资标的包含了各种基金，被公认为是“基金中的基金”（FOF），所以波动要比基金小。虽然在牛市时投连险不容易跑过高收益理财产品，但在股市大跌时却可以

7、抵御风险，这也是投连险的主要定位。至于费用方面，区别则比较明显。基金的费用以认购费、申购费、赎回费、管理费、托管费为主。其中占大头的是管理费，股票型基金每年的管理费一般是1.5%，债券型基金在0.6%左右；认购、申购费用一般不超过1.5%，金额越大费率越低。投连险的收费就相对复杂，除去支付保障功能的风险保费，投保人还需要支付初始费用、资产管理费、部分领取和退保费用等。管理费用方面，投连险的管理费和基金的管理费相差不大。但是，如果只是注重短期投资，投连险会产生很高的退保成本。所以投连险非常不适合短期投资，至少要购买超过5年以上才能免去退保成

8、本，而基金的赎回费率则要小得多，相对来说1~2年的短期投资也没问题。4.账户转换免费，甩手掌柜不划算每款投连险都有不同的账户，名字五花八门，少的产品有2~3个，多的则能达到7个。根据投资标的配