山东保险市场调查报告

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1、山东保险市场分析——从市场结构和影响因素两个角度实证分析张浩山东财政学院金融学院金融保险班摘要：随着山东保险业的发展，山东逐渐成为全国第五大保险市场。山东保险业在经济补偿和生活保障方面发挥了越来越多的作用。但是山东保险发展仍然很不完善，和全国保险发达地区有很大差距，为实现《山东省“十一五”保险业发展规划》的目标我们必须找出山东保险问题所在。对此本文从市场结构和影响因素实证分析两个角度分析山东保险市场存在的问题，并借此找到解决问题的办法。关键词：山东保险市场市场结构分析实证分析一、引言（一）现状据统计，2006年山东（不含青岛，下同）共实现保费收入335亿元，占全国保费收入的5.9%

2、，保险密度达到427元/人，同比增加59元。保险业总资产达到839亿元，同比增长18%，占金融业资产的3.8%。保险业共承担各类风险总额为4.6万亿元，是山东省GDP的两倍多，保险赔款及支付总额达到105亿元，在经济补偿和生活保障方面发挥了越来越多的作用。去年，山东新增保险公司13家(含筹建)，其中包括6家外资保险公司，新增中心支公司及以下机构454家。截至去年底，在山东经营的保险公司(含筹建)达到37家，注册在山东省的保险代理公司85家，兼业代理机构7600多个，从业人员近14万人。目前，济南、烟台仍为山东保险业发展中心地区，保费规模分别居全省第一位和第二位，两市保费合计超过全省

3、的1／4。同时，山东中西部地区保险业增长普遍较快，区域保险发展趋于协调，东西部地区差距逐步缩小。（二）未来随着《山东省“十一五”保险业发展规划》的出台，它作为我省的第一个保险规划为我省保险业发展确定了方向。“十一五”期间山东保险业将围绕经济社会发展大局，重点发展涉农保险等六大保险业务，优先发展失地农民养老保险。9虽然我省是全国第五大保险市场，但我省保险市场中仍然存在着一些问题，为了实现《规划》所制定的目标，我们必须发现问题、解决问题，找出影响山东保险发展的因素，从而促进山东保险业的发展。为此本文从市场结构和影响因素两个角度实证1分析山东保险市场存在的问题，并借此找到解决问题的办法。

4、二、山东保险市场结构分析通过总量指标、相对指标反映出山东保险市场总体情况。（一）总量指标分析1、保费收入、赔款及赔付率的变化表一山东省保费收入、赔款及赔付率变化情况年份（亿）保费收入财产险收入人身险收入赔款支出财险赔款人险赔款赔付率2001153.2148.88104.340.5626.1914.3726.472002223.8255.31168.5245.6829.9715.7120.42003283.53158.8259224.704856.180434.099622.080919.82004317.15174.4039242.754365.696642.653323.0436

5、20.72005340.80588.0077252.797376.625452.378524.246922.52006396.221110.0667286.15451山东保险业的现状和未来根据网上新闻整理而成，文中所用数据均来自各年《山东省统计年鉴》。10图1注：系列1代表总保费，系列2代表人身险保费，系列3代表财险保费。图2注：系列1代表总赔款，系列2代表人身险赔款，系列3代表财险赔款，系列4代表赔付率。从2001-2006年，山东省的保费收入是不断增长的，但从图1中很明显地看出在2003-2004年间，山东省的保费收入出现放缓的现象，这主要是由人身险保费收入的变化引起,而财产险

6、却相对稳定，可见山东省保费收入受人身险影响较大，人身险市场的好坏直接决定山东保险市场的好坏。这在2007年得到验证，在2007年前三月山东省的保费收入只有江苏的61.9%，其中财险是江苏的89.7%。人身保险是江苏的56.62%。在2006年底保费收入山东省是江苏省的78.8%，其中财险是江苏的91.4%。人身保险是江苏的74.8%。而影响人身保险的因素有很多，如收入、社会保障的完善程度等。在当前社会保障体系不完善的山东，保险业作为社会保障的补充显得尤为重要。同时人身险作为一个长期性险种，具有能为保险公司带来稳定现金流特点，而且人身保险的给付具有滞后性特点，缴费与给付不在一个时期，

7、各保险公司只有稳定客户群，不断扩大可保人群，才能满足大数定律的要求，使自己的风险得到分散，使保险公司稳定经营下去。2、保险公司规模11年份分公司中心支公司支公司营业部营销服务部200113644802002132025200323131383112217920043115942711121992005311954641322451200637表二山东保险主体数量变化状况从表二中可看出山东保险主体的数量变化状况，随着我国保险市场的逐渐开放，越来越多的外资和中外合资保险公