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《融金所：P2P实地考察你所不了解的误区》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。
1、P2P实地考察你所不了解的误区P2P网贷平台有着特殊的属性,它是依赖互联网生存的一种网络借贷信息中介机构，不像是银行那样让人信赖。因此，P2P实地考察成为一些谨慎的投资人或者最求高收益的投资人又或者打算重仓某平台的投资人的一个必要功课。在投资人的眼里，实地考察平台才能够确认平台的可靠性，这一方面是安全的需要，另一方面是心理的迫切需求（不看一眼怎么能放心?）。但是，在一些实地考察中，其实也有误区，并不是实地考察就是安全的。P2P实地考察不对的话往往容易出现问题，那么，实地考察的误区你了解吗？我们知道，考察的目的就是为了放心，所谓眼见为实。但是，现在的社会眼见不一定为实，毕竟，眼
2、睛能见的很少,只是一部分,不代表过去、亦不代表将来，也不能以此及彼,以见到的推断未见的。太多的平台缺少严格的规范，在制度设计上不够严谨，并因此把大量的风险隐患集于一身，同时也把复杂和困难的分析判断留给了投资人（包括考察人），比如说：⑴没有资金托管的情况下，分析判断资金池资金的安全（防跑路、挪甩挤兑、做假）；⑵没有保障措施的情况下，分析平台实力、调集资金防范挤兑能力、跑路成本；⑶没有监督机制的情况下，分析判断平台项目真假，风控能力和项目质量；⑷通过人品等难以把握要素，以及注册资金、干爹、风投等要素间接判断安全性……这里，小编给出实地考察的几大误区：1.没有重点的考察。要根据平台
3、的模式，确定考查重点，并逐项核实查证。而不是按照平台的安排或者自己的兴趣”无目的地查看。平台模式决定了安全性,同时也决定了考察的难易程度。在债权转让模式下,考察的关键在于债权的真实性倾目真实性）,查看相关的放款记录和项目的相关资料和信息;直投模式下，则是直接核实项目的真实性。资金管理方式上也有两种方式:资金池和资金托管。考察时,可能存在资金池的，重点考察资金流入流出，重点在资金链的安全状况。如果是资金托管，则重点考察托管的真实性。保障方式主流的三种：备用金、一般担保加备用金、融资担保。如果是融资担保模式,考察重点在于担保关系的真实性、担保公司的独立性以及担保公司实力，和反担保
4、抵押的情况;如果是备用金，则重点要看备用金是否真实存在,是否可能存在备用金账户资金被套走,以及备用金比例是否合适。在平台自己担保的情况下，对于平台实力的考察尤为重要，眼见未必为实：考察的时候看着身份、名车、豪宅、实业，暴雷时发现资产都早已抵押转移，或者远远不足抵债。这也是监管政策禁止平台自身担保的原因。2.忽视资金安全的考察。需要投资人实地去考察的很多平台，都是草根小平台，这一类平台出问题（跑路或提现困难）概率相对较高,很多考察人只注重项目真实性和人品、实力的考察,忽视对资金安全的考察。可否认，第三方资金托管的作用是有限的，不能杜绝跑路和提现困难（新的指导意见的说法是〃银行金
5、融机构存管〃），但纵容资金池的存在，确实风险隐患极大。有资金池的平台确实不少，确实不是每个都会自融、挪用资金，确实不是每个都会跑路、提现困难,但潜在的庞氏风险、道德风险,以及花样繁多的营销做假不可小视（前面的惨痛教训不胜枚举）;同时，资金安全没有保证的情况下，项目安全、保障效率无从谈起（项目的真实性、备用金的真实性都无法保证）。1.忽视对项目质量的考察。这是2015年以来的一个新淸况，很多老平台、大平台、真实业务的平台坏账累积，撑断资金链，致提现困难，相继暴雷，使得这个问题变得尤为突出。有名人说"高息就是玩接盘"，高息平台的项目质量决定了其风险很大;还有，P2P的业务属于次优
6、借款，仗着抵押在债权层级里优先受偿权,才实现风险可控并且拥有巨大的市场,因此，信用借款的风险是极大的。投资人一定要注意，要避免把接盘的平台业务当〃香悖悖〃,它们的业务真实，但是质量很差”而且就算是实地考察，往往也难以看岀问题。有一些考察人不懂，四处考察”以为业务真实就安全”将来可能会死的很惨。4、过于强调人品的作用。在不专业、不全面的实地考察中，考察者最容易关注三点:业务真实性、老板人品和老板实力,因为这些最直接、最直观。一般情况下，老板都会表现得较为实在,而且有自己的经营理念和原则，容易取得投资人的信任。但是，人品好只是一个必要条件，而非充分条件。所以〃疑人不用"，但〃用人
7、要疑"，这一点，喜欢实地考察的投资人尤其需要注意。5、轻信实力。真实力无疑是天然的最好的保障措施。但问题是，很多的实力是虚幻的。譬如一个网友,大家都看着平台不靠谱，他却说老板很有实力,名车、豪宅，他还去过老板家,见过老板的"小三"……平台投资送IPHONE6S,后来这台手机花了他30万（老板跑了）。在分析提现困难的主要原因时,我们发现:号称有实力、承诺对借款进行本息担保，但不进行资金托管的平台，挪用资金池资金垫付代偿前面的坏账和逾期项目，不断借新还旧,最后愈演愈烈而导致资金链断裂，是最主要的原因。金融的
