基础类保险基础知识

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1、基础类保险基础知识（A10）一、风险概述（第一章）1、风险的含义和分类风险一般是指某种爭件发生的不确定性。风险分类：依据风险产生的原因可分为自然风险，社会风险，政治风险，经济风险，技术风险5利「；依据风险标的可分为财产风险，人身风险，责任风险，信用风险4种；依据风险性质可分为纯粹风险，投机风险2种；依据风险影响的结果可分为基本风险，特定风险2利-2、可保风险的定义和要件可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。可保风险的基本耍件：1.风险必须具冇不确定性2.风险必须是纯粹风险3.风险必须使大量标的均冇遭受损

2、失的可能4.风险有导致重大损失的可能5.风险不能使人多数的保险对象同时遭受损失6.风险必须具有现实的可测性。3、风险管理的概念风险管理是一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别，风险估测，风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施仃效控制和妥善处理风险所致损失的后呆，从而以最小的成本获得最大的安全保障。1、风险的构成要素和特征风险的要索有风险因索，风险事故和损失三个构成。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因；风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发一哄

3、而散，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失；损失是指非故意的，非预期的，非计划的经济价值的减少，在保险实务屮，通常将损失分为两种形态，即也接损失和间接损失。2、风险管理的程序风险管理的棊本程序分为风险识别，风险估测，风险评价，选择风险管理技术和评佔风险管理效果五个环节。3、风险管理的目标和方法风险管理的基本U标是以最小成本获得最人安全保障。风险管理的具体目标可以概括为损失询U标（减少事故发牛•的机会，预防潜在损失的发生，提供良好的经营生活环境，遵守和履行

4、责任和行为规范）和损失后目标（减少损失的危害程度，及时提供经济补偿实现良性循环）。风险管理的方法分为控制型风险管理技术（包括避免，预防，分散，抑制4种方法）和财务型风险管理技术（包括-自留风险，转移风险2种方法）。二、保险概述（第二章）1、保险的定义和特征《保险法》第2条明确指出：保险是指投保人根抓合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者•当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承扒给付保险金责任的商业保险行为。保险的特

5、;征：互助性，法律性，经济性，商品性，科学性。2、保险的要素保险的要素主要包括：可保风险的存在，大量同质风险的集合与分散，保险费率的厘定，保险准备金的建立，保险合同的订立五个方而。3、保险法的主要内容和体系结构保险法的主要内容包括：保险业法，保险合同法，保险特別法三大部分。保险业法也称保险事业法或保险事业监替法，是关丁•国家对保险业进行监替和管理的法律规范。大致有以下儿个方面的法律规定：保险企业的组织形式；保险企业的设立程序；保险经背的财务安排；保险企业的经营原则；保险企业的解散与淸算；国家保险管理机构的监

6、督管理职能等。保险合同法也称保险契约法，是关于保险关系双方当事人的权利义务关系的法律。主要包括：保险合同的概念，性质及分类；保险合同的构成要素；保险合同的法律效力；保险合同的订立，变更，转让，终止；保险合同争议的处理等。保险特别法是规范某一险种的保险关系或规范保险活动某一方面的保险关系的法律和法规，是各种具体保险经营活动的直接依据。我国的《海商法》屮冇关海上保险的规定就是保险特别法。4、保险的功能经济补偿功能，资金融通功能，社会管理功能；1、保险与相似制度的比较保险与社会保险比较：社会保险是国家通过立法形式

7、采取强制手段，对全体公民和劳动者在发生社会特定风险时的需要提供经济保障的一种制度。二者区別体现在于经营主体的不同；行为依据不同，实施方武的不同，二者强调的原则不同，保障功能不同，保费负担不同。保险与救济比较，区别在于提供保障的主体不同,提供保障的资金來源不同，提供保障的可靠性不同,提供的保障水平不同。保险与储蓄比较，区别在于消费对彖不同，技术要求不同，受益期限不同，行为性质不同，消费目的不同。2、保险的分类保险的分类：按保险标的分为财产保险和人身保险，按实施方式分为强制保险和自愿保险，按承保方武分为原保险和

8、再保险，按投保单位分为团体保险和个人保险，按保险经营性质分为商业保险和非商业保险，按保险实务操作习惯分为寿险与非寿险、水险与非水险和车险与非车险。2、保险的起源与发展《汉谟拉比法典》是最早的一部有关保险的法典。海上保险是起源绘早的，共同海损分摊制度是海上保险的萌芽。现代海上保险发源于意大利。1666年的伦敦大火是现代火灾保险发展的动力。牛命农的制足是人寿保险发展中的里程碑。1949年10月20日中国人民保险公司正