保险中介教学讲义

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1、保险中介机构设立的条件：保险代理公司：1股东发起人信誉良好，最近三年内无重大违纪记录2注册资本达到5000万最低限额3公司章程符合规定4•公司董事及高级管理人员符合规定的任职资格条件5具备健全的组织机构和管理制度6有与业务规模相适应的营业场所、硬件设施7法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。保险经纪机构：同上。保险公估机构：1股东发起人或者合伙人信誉良好，最近三年内无重大违纪记录2注册资本达到200万最低限额3公司章程或者合伙协议符合规定4・567・同上。保险中介机构：1代理销售保险产品2代理收取保险费3代理和关保险业务的损失勘查和理赔4中国保监会批准

2、的其他业务保险经纪机构：1为保险人拟定投保方案，选择保险公司以及办理投保手续2协助被保险人或者受益人进行索赔3再保险业务4为委托人提供防灾，防损或者风险评估，风险管理咨询服务5中国保监会批准的其他业务保险公估机构：1保险标的承保前和承保后的检验，估价及风险评估2保险标的出险后的查勘，检验，估损理算及出险保险标的的残值处理3风险管理咨询4中国保监会批准的其他业务保险中介机构高级管理人员的任职条件：保险专业代理机构：1大学专科以上学历2持有中国保监会规定的资格证书3从事经济工作2年以上4具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律，行政法规及工作保监会的相关规

3、定5诚实守信，品行良好（从事金融工作10年以上不受1限制，担任金融机构高级管理人员5年以上或者在职务10年以上，可以不受2项的限制）保险经纪机构和保险公估机构：同上。保险中介机构各从业人员在展业期间禁止的行为：保险专业代理机构:1隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况2误导性销售3伪造、擅自变更保险合同,销售假保险单证或者为保险合同当事人提供虚假证明材料4阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务5虚构保险代理业务或者编造退保,套取保险佣金6虚假理赔7串通投保人，被保险人、受益人骗取保险金8其他欺骗投保人，被保险人、受益人或者保险公司的行为第四十

4、七条：利用行政权力，股东优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动2挪用、截留、侵占保险费、退保金或者保险金3给了或者承诺给予保险公司以其工作人员、投保人、被保险人或者受益人合同约定以外的利益4利用业务便利为其他机构或者个人谋取不止当利益5泄露在经营过程屮知悉的投保人、被保险人、受益人或者保险公司的商业秘密和个人隐私。保险经纪机构：同上。保险公估机构：向保险合同当事人出具虚假或者不公正的保险公估报告2隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况3冒用其他机构名义或者允许其他机构以本机构名义执业4

5、从业人员冒用他人名义或者允许他人以本人名义执业，或者代他签署保险公估报告5串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金6通过编造未曾发生的保险事故或者故意夸人，已经发生保险事故的损失程度等进行虚假理赔7其他欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为。另：1虚假广告，虚假宣传2捏造、散布虚假事实，利用行政处罚结果诋毁的方式损害其他保险中介机构的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱市场秩序3利用行政权力，股东优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱限制投保人订立保险公估合同、接受保险公估结果或者限制其他保险屮介机构正当的经营活动4给予或者承诺给予保

6、险公司及其工作人员、投保人、被保险人或者受益人合同约定以外的其他利益5利用业务便利为其他机构或者个人谋取不正当利益6利用执行保险公估业务之便谋取其他非法利益7泄露在经营过程中知悉的投保人、被保险人、受益人或者保险公司的商业秘密及个人隐私8虚开发票，夸大公估费泛华和华康保险代理公司：华康经营特点：1富有特色的《华康伙伴代理人制度》2主张客户价值3统…的运营管理中心，财务中心和代理人培训体系4以寿险为核心的全国性经营保险代理公司。泛华特点：1“风投式”资本扩张2统一的“后援平台”3个人创业计划。华康和泛华成功原因：1创新化（战略和战术方面）2集团化3规范化4人

7、性化5综合化三大监管规定•保险中介从业人员的资格监管2•保险中介机构市场准入与退出的监管3•保险屮介业务经营的监管。保险中介活动的原则：1、合法性原则；2、公平竞争原则；3、资格认证原则；4、独立性原则。保险中介产生的原因保险市场的特殊性2•社会分工需求3•降低保险交易成木的需求保险中介制度的作用：1.优化保险资源配置2.有利于降低保险交易成木3.保证保险市场可持续发展4•激励和约束保险中介人5.促进保险知识的传播和保险意识的提高保险经纪人的特性保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强。2保险经纪人要独立承担法律责任3险经纪人必须接受投保人的委托，基于投保

8、人或被保险人的利益，按照投保人的要求进行业务活动4对保险经纪人的报