国际结算教学资料国际结算1

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1、金融票据在第2章中，首先对票据进行概述，然后分别详细讨论汇票、支票和本票。1.票据概述1.1票据的含义1.狭义的票据：是指某人对并未实际占有的金钱的索偿权凭证，这种凭证的权利可以流通转也如：汇票、木票、支票。2.广义的票据：是指某人对并未实际占有的商品的所有权或金钱的索偿权凭证，这种凭证的权利可以转让。如：提单、仓单、股票、汇票、本票、支票等。3.汇票被称为“有价证券之父”提单、股栗等权利凭证由汇票衍牛而出，因此，汇票被誉为“有价证券之父”。4.票据反映债权债务关系的发生、转移和偿付。票据是非现金结算的支付工具和信用工具。在货币和商品

2、的让渡过程中，资金权（所有权）与金银（货物）的占有相分离，就产生了票据。票据反映债权债务关系的发生、转移和偿付。1.2票据的转让转让，也就是权利的让渡。广义的票据，大致有三种转让方式：1.过户转让TransferbyAssignment（通知转让）权利的止渡需要得到原债务人同意，受让人被让渡的权利受转让人权利缺陷的影响。2.交付转让TransferbyDelivery权利的让渡不需要得到原债务人同意，受让人被让渡的权利受转让人权利缺陷的彩响。3.流通转让TransferbyNegotiation权利的让渡不需要得到原债务人同意，受让人

3、被让渡的权利不受转让人权利缺陷的影响。1.三种转让方式对比转让方式转让手浜转让的兰事人爰让人权利杲否优于转让人枚利举例过户转让签发转让文韦+交付與据壽晏与到原伕务人同意笑辻人、受辻人、廉债冬人三方歩粟、人考保险单交忖转辻单纹交忖或背书交付與据不需要答到廉债务人同意吳辻人、受辻人双方捉单、仓单叉称准流逋匹券Qasi-nsEotiableInstrument流通转让单纯交忖或背书交付粟瘵畫辻人支忖对价、不帚要得到琼债务人同意转让人、爰让人双方&汇栗、本粟、支粟1.3金融票据1.金融票据定义金融票据，乂称流通票据，是指可以通过流通转让方式进

4、行转让的票据。金融票据必须满足下列四个方面的要求（徐秀琼，1997,pl2）：2.流通票据的四个要求1.以支付一定金额的货币为目的。流通票据所表示的是关于支付一定金额货币的权利。债权人要求债务人以支付货币的形式清偿债务，而不是提供其他形式的资产。2.权利町以转让。流通票据所代表的资金支付请求权是可以转让的。3.转让无需通知债务人。债务人始终对持票人承担责任，无论债务人对持票人是否知情。4.受让人可以获得完幣的权利，只要受让人善意地取得完整有效的票据并支付了对价。1.4金融票据的性质三项主要性质1.流通性流通性即可以按流通转讣方式进行转

5、讣。特点：1）转让手续简便；2）让渡权利完整。流通性使受让人权益得到最大限度的保护。2.无因性无因性是指票据的有效性不受票据原因的影响。流通票据的原因：出票人资金关系对价关系受票人收款人对价关系受让人无论出票人与受票人之间的资金关系是否有缺陷，无论出票人与收款人之间的对价关系是否有缺陷，只要票据在形式上合法，票据就具有效力。3.要式性要式是指法定的必要形式和程序。要式性是指票据的内容与行为应当符合有关票据法的规定，否则票据无效。以要式而非原因作为判定票据有效性的依据。4.三项主要性质之间的关系流通性是核心。无因性与要式性是必要补充。票

6、据受让人无从了解票据的其他当事人之间的原因关系，但对票据是否符合法定要式却是一目了然。因此，重视票据要式而不考察原因，保障了票据流通的正常进行。5.七项其他性质1.5金融票据的功能1.汇兑功能汇，转移，兑，兑换,指资金在不同国家或地区Z间的转移。原指票据与金银Z间的兑换现指不同货币之间的兑换。汇兑功能是指流通票据转移和兑换货币，它消除了金银的汇兑功能的空间障碍。使用金融票据支付，使支付工具不再依赖贵重金属，与金银相比，金融票据的印刷成本远低于金银的铸币成本，避免了自然磨损。2.支付功能支付功能是指金融票据不仅充当商品交换的媒介，而且充

7、当银行清算的交换和抵消凭证，它弥补了金银的支付功能的介质障碍和效率障碍。1.信用功能信用功能是指金融票据充当远期支付和信贷凭证，对货币进行时间移动。金融票据的信用功能弥补了金银的信用功能的时间移动缺陷。2.流通功能流通功能是指金融票据的权利可以用流通转让方式让渡，即金融票据模仿金银，发挥流通作用。通过中央银行本票（钞票）的形式，票据可以达到金银的循环往复的流通性；通过指示性抬头汇栗的多种背书方式，票据流通性町视需要加以改变，弥补了金银的流通性不能改变的缺陷。苏宗祥（2008,p62）认为,票据因受票人付款而终止其流通作用，表现出票据不

8、能模仿金银的局限性。3.票据与金银在四项功能上的对比汇兑支付信用流通金银空间移动性差（大批量金钱的转移成本高、风险大）充当商品交换媒介的介质昂贵时间移动性差（釆用赊账、借据）流通性ffi定，不能按需设定金融票据空间移动性