上海浦东发展银行重庆分行合规培训(080408)

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1、上海浦东发展银行重庆分行合规文化重庆分行合规部张丹丹二OO八年四月八日目录何为合规合规风险管理的由来合规文化合规文化建设合规职责合规部职能反洗钱合规何为合规何为合规“规”并不是一个陌生的东西：孟子曾曰：不以规矩，不成方圆；淮南子有训：矩不正，不可为方；规不正，不可为圆；何为合规合规，顾名思义：就是合乎规则、规矩。《现代汉语词典》是这样解释的：规则，就是规定出来供大家共同遵守的制度或章程。何为合规我们讲的合规，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。何为合规五“规”五“规”合规，包括五个方面：国家的：国

2、家各级立法机关和政府机关制定的法律、法规、规章；监管的：各级对本行实施行业监管的监管机构制定的监管规则、政策制度；同业的：银行业同业公会和国际组织制定的金融行业自律规范和准则；司法的：各级司法机关、仲裁机构以本行为义务人的生效法律文书和仲裁文书；总行的：总行制定的行为规范准则等。合规风险合规风险：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规管理合规管理：是指通过建立独立的机制，采取科学有效的措施和方法，对合规风险进行识别、评估、监控和报告并提供相关咨询、培训等，建立企业良

3、好的合规文化，确保各个机构和人员的各项业务活动符合外部法律法规、其他相关强制性规范以及内部规章制度的动态管理过程。合规风险管理的由来合规风险管理的由来合规风险管理的由来上世纪80年代，欧美商业银行开始出现合规风险管理的实践监控新的银行监管法案的执行调查违规事件和欺诈事件业务条线的兼职合规人员通常与法律部门配合上个世纪90年代，反洗钱的需要极大地促进了合规风险管理的发展“9.11事件”的影响出现了合规风险管理部门合规风险管理介入产品和操作流程更多地与审计部门配合本世纪初，合规风险管理体系逐步完善合规风险监管体系确立萨—奥法案合规风险管理技术逐步成熟合规部门成为风险管理部门萨奥法案是萨班斯-奥克斯

4、利法案（TheSarbanes-OxleyAct）即SOX法案，又称《2002年公众公司会计改革和投资者保护法》，规定包括要求公司ＣＥＯ、ＣＦＯ为公司财务报告的真实性承担美国法律规定的刑事责任。萨奥法案是从2004年11月开始正式实行的。《萨奥法》出台的背景当时美国爆发安然丑闻——这个曾是美国第七大上市公司因财务造假而宣告破产，成为美国当时最大的破产案。加上其后的世界通信公司会计丑闻事件，用美国国会报告的话说，“彻底打击了投资者对资本市场的信心”。 美国人也随即亡羊补牢，《萨奥法》紧急出台，该法第一句话即为：“遵守证券法律以提高公司披露的准确性和可靠性，从而保护投资者及其他目的。”美国总统布什

5、称该法案是“罗斯福时代以来，有关美国商业实践的影响最为深远的改革”。合规风险管理的由来2005年4月，国际巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》的高级文件；巴塞尔银行监管委员会是银行监管领域最重要的国际组织，是制定银行监管标准的权威机构。撰写并向全球发布关于各种金融监管问题的政策性文件，是巴塞尔银行监管委员会发挥作用的最主要的工作方式之一。合规风险管理的由来中国的合规风险管理实践合规风险管理受到监管者重视近年来，国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，从当前查处的问题来看，银行业金融机构合规失效的问题仍然严重存在，有章不循，长期不执行内部管理规章制度和操作流程的现象仍大量存在，

6、给银行业造成了严重的资金损失，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，这在国内外银行业运营中都有很多的教训，如巴林银行倒闭、中航油事件等。大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。合规风险管理的由来2005年4月，巴塞尔委员会发布《合规与银行内部合规部门》2005年9月，上海银监局颁布《上海市银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》2006年10月，银监会颁布《商业银行合规风险管理指引》确立了合规风险管理在商业银行全面风险管理体系中的地位确立了合规风险监管的基本原则三大监管理念风险为本的监管理念强化资本约束的监管理念加强公司治理

7、和内控的监管理念合规文化合规文化合规文化合规是银行文化的核心构成要素，是银行内生的需要，而不是外生的需要。合规文化人人合规合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，只有这样才是全员合规、人人合规，这样才能有效控制合规风险，从而确保银行的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。教材之一：农业银行