信贷公司风控制度

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1、风控制度1、认真核实客户身份信息及客户所提供的书面材料的真实性。（客户基本情况、审代情况、收入情况综合审查）2、认真审查客户信贷记录是否良好并核实客户收入情况是否真实稳定及客户真实购车意图。3、必须做好所有贷款车辆的抵押登记工作。严格控制贷款车辆各项原始手续。4、必须按月对客户信用情况进行核实。并做好记录留档。5、必须对触警客户及时督促按时还租，增强客户按时还款的自觉性及按时还款的供款习惯。6、必须按时催收，及时更新客户的相关信息，积极组建一个良好的催收系统，企业根据自己的现实情况，对客户进行评级，依据级别设置逾期租金的催收提醒。7、必须对客户进行实时监控，

2、及时进行风险预警。并及时向公司进行反馈。8、必须对触警客户采取及时催租及相应警示措施。（详见附件2）9、对诚信较差的客户采取提高首付比例或上公司牌照进行约束。10、对于违约客户应按合同约定对其所租车辆进行扣押、封存。租赁车辆应加装GPS,以便规避执行风险。11、对客户进行各项材料和车务手续存档管理，并定期更新其各项信息。（车务手续包括：车辆发票、合格证、购置附加税收据、机动车登记证、行驶证、保险单及租赁合同等相关文件）12、各部门要分别建立台账，记录客户所租用车辆信息与还款信息按月汇总，进行备案，以备日后的查询和分析管理。附件1不予受理人群1.申请人本人或配

3、偶人法网有被执行信息且状态未结，特别是存在贷款、民间借贷的逾期或纠纷；2•从事非法活动相关职业人群，如非法传销人员、开设赌场等；3.高风险和长期难以联络的职业：在役军人（包括转业后无身份证人员）（申请人配偶为在役军人亦不受理）、难以联络的武警/消防官兵、潜水、跳伞、蹦极、杂技、海员、飞人、特技、下井矿工、私家侦探、保镖等类人群；4•法律、媒体记者相关行业的从业人员；5.无固定工作人群；6•企业住所经营企业被吊销、注销或年检未通过；7.失去劳动能力人士；8•存在不良嗜好，如黄赌毒沾染人群；9•严禁代购，只认可配偶、直系亲属之间的代购；10.查明是零首付或无首付

4、或渠道协助办理付贷；11•提供虚假材料、虚假联系人等虚假信息以及渠道协助作假；12•民间借贷公司员工、新车/二手车销售公司、员工渠道商员工；13.我公司接入的第三方征信渠道上的黑名单客户；14.申请人拟购车辆用途涉嫌违纪还款来源及车辆正。附件2风险监控线的划分根据客户还款情况进行分级管理并针对不同风险级别实施不同的风险处理办法。1•一级预警：是针对非故意欠款，忘记在还款日前还款或出现财务问题但在短期内可以解决的客户，适用于逾期后经电话催收在5天内偿还欠款的用户。主要实施加强对该类客户的预先催收力度，重点关注其收入状况。1.二级预警：针对逾期后经电话催收无效后

5、上门催收并在1个月内偿还欠款的客户。主要实施重点跟踪该类客户的经营状况/收入状况。加强预先催收力度，并收取合同规定的违约罚金。2.三级预警：针对逾期后反复上门催收未果且欠款期未超过2个月的客户。主要实施对车辆进行监控和控制，要求担保人履行代偿义务，准备车辆扣收。4•特级预警：针对逾期后反复上门催收未果且欠款期超过3个月、担保人也未履行代偿义务的客户。主要实施终止合同，进入诉讼阶段，清收欠款车辆，要求担保人履行代偿义务。