ⅩⅩ银行集团客户授信业务风险管理办法

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1、附件1:中国XX银行集团客户授信业务风险管理办法第一章总则第一条为加强集团客户管理，有效防范和控制集团客户授信业务风险，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》以及XX银行有关制度规定，制定本办法。第二条本办法所称集团客户是指具有以下特征的企事业法人（包括除商业银行外的其他金融机构）：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。（二）共同被第三方企事业法人所控制的。（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间

2、接控制的。（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的。对于符合以上特征，且有两个（含）以上成员客户在XX银行办理信贷业务的或实行统贷统还融资模式的集团客户，均应纳入本办法管理。第三条集团客户授信业务风险是指由于对集团客户多头授信、过度授信、关联担保或集团客户经营不善，以及通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格转移资产或利润等情况，导致我行不能按时收回信用本息或带来其他损失的可能性。第四条XX银行集团客户授信业务风险管理应遵循以下原则：（一）统一管理原则。集团客户

3、管理应以集团为单位进行。对于符合集团客户标准，且集团成员或关联企业在XX银行已有存量信用及拟发生信贷业务往来的，均应纳入本办法管理。（二）风险管理原则。集团客户管理要注重风险管理和额度控管。集团成员客户授信额度不得超过其自身风险承受能力，各单个客户授信额度之和不得超过集团整体授信额度，且对集团客户整体授信不得超过XX银行的风险承受能力。（三）合规管理原则。集团客户管理要明确部门和岗位职责，合规尽职。第五条集团客户按成员地域分布划分为跨区域集团客户和辖区内集团客户两类。（一）跨区域集团客户，是指在XX银行跨两家（含）以上二级分行及以上机构的集

4、团客户（含跨国集团客户）。（二）辖区内集团客户，是指集团成员全部分布在一家二级分行辖区内的集团客户。第六条本《办法》所称管理行，是指牵头组织集团客户授信业务风险管理的总行、一级分行或二级分行，管理行原则上为集团客户成员所在地分（支）行的共同上级行，也可由共同上级行指定。管理行对于直接管理的集团客户负责识别认定、授信业务以及整体贷后管理等各环节的管理；对于非直接管理的跨区域集团客户仅负责识别认定及牵头授信额度的核定管理。第七条本《办法》所称经办行，是指集团客户成员所在地且与集团成员有信贷关系或拟发生信贷关系的分（支）行。经办行原则上为管理行的

5、下一级行或同级行。第二章集团客户的管理机构与职责第八条集团客户由管理行、经办行的客户部门、信贷管理部门、授信执行部门和风险管理部门（或具有信贷管理、授信执行和风险管理等管理职责的部门）共同管理。第九条管理行的确定（一）总行为XX银行授信总额10亿元（不含）以上且跨一级分行集团客户的管理行。（二）一级分行原则上为XX银行授信总额2亿元（不含）以上辖内跨二级分行集团客户的管理行。对尚未纳入总行管理范围的跨一级分行集团客户由总行相关客户部门指定一家一级分行作为该集团客户的管理行。（三）二级分行为辖区内集团客户的管理行。对尚未纳入一级分行管理范围的

6、跨区域集团客户均应纳入二级分行管理范围，由一级分行相关客户部门指定辖内一家二级分行作为该集团客户的管理行。第十条对XX银行授信总额在10亿元（含）以下的跨一级分行集团客户和一级分行辖内XX银行授信总额2亿元（含）以下跨二级分行的集团客户，管理行可由总行和一级分行相应客户部门按照以下原则，在同级经办行中确定，并发文公布。（一）集团本部（控股公司、母公司或总公司）所在地的经办行。（二）所辖集团客户成员信用份额相对较大的经办行。第十一条客户部门主要职责：（一）负责跨区域集团客户识别的发起与认定，并按规定确定管理行和经办行。识别认定的相关信息资料由

7、认定行负责保管。（二）负责本级行管理集团客户（或成员企业，下同）授信业务的调查评估和贷后管理。管理行对非直接管理的跨区域集团客户仅负责牵头集团客户授信额度核定业务，并承担授信调查责任。（三）负责本级行管理集团客户授信情况及动态信息的搜集、整理和发布。集团本部或核心企业所在地经办行有义务主动搜集集团本部或核心企业的动态信息，并及时通报管理行和其他经办行。（四）负责本级行管理集团客户重大风险的预警、处置和化解。（五）负责信贷管理系统（以下简称CMS）集团成员业务信息的更新和维护。第十二条信贷管理部门主要职责：（一）负责集团客户信贷制度的制定与完

8、善。（二）协助客户部门进行集团客户识别与认定。（三）负责集团客户信贷业务的审查。（四）协助客户部门做好集团客户的风险预警和处置。第十三条授信执行部门主要职责：（一）负责集团客户的