中国银行业最近的发展

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1、中国银行业：近期的发展与面临的挑战一、发展的总体状况1、中国银行业竞争加强国内银行业结构外资银行的进入银行业金融机构市场份额（按资产）资产规模排在前三位的是：国有商业银行、股份制商业银行和农村合作金融机构。三类机构资产占银行业机构资产的份额分别为55%、12%和10%。但是，国有商业银行资产份额有所下降，2006年与2003年和2005年相比，分别下降了2.93个百分点和0.91个百分点。股份制商业银行的资产份额有所上升，在此期间分别上升了1.68个百分点和0.47个百分点。邮政储蓄银行：具有传统的网点优势。城市商业银行与其它股份制商业银行仍处于高速扩张期。尤其是地方城市商业银行正在试图突破

2、经营的地域限制。区域性银行的发展：如渤海银行外资银行业的发展机构数量：到2006年底，已有22个国家和地区的74家外资银行在中国25个城市设立了200家分行和14家法人机构。41个国家和地区的186家外资银行在中国24个城市设立了242家代表处。业务范围：鼓励外资金融机构的金融创新，允许在华开展衍生金融交易、QFII境内证券投资托管业务、本外币理财业务、代客境外理财及托管业务、电子银行业务等等。到2006年底，115家外资银行获准经营人民币业务，业务品种。资产规模：到2006年底，外资银行在华的本外币资产总额为9279亿元。外资银行在中国的人才需求会大量增加普华永道一份对外资银行在中国内地发

3、展情况的调查报告显示，受访的35家外资银行目前拥有6654名雇员，到2008年，雇员将增长154%，达到16910名。其中，只有1家银行认为到2008年雇员人数增长率低于10%，7家银行预计至少达到50%以上的增长，13家银行预计至少将以2倍的速率增长。总之，国内银行业机构之间的竞争越来越激烈。2、银行稳健性有所提高资本充足率不良率损失准备金缺口盈利能力资本充足率达标银行数和资产占比2006年底，资本充足率达到8%的监管要求的商业银行有100家，达标银行的资产占全部银行资产的比重上升到了77.4%.2003年，这一数额分别只有8家和0.6%.上市国家控股银行资本充足率较高主要商业银行不良贷款

4、余额及不良率到2006年底，全部商业银行按五级分类的不良贷款额为1.25万亿元，不良率为7.1%.2003年的不良贷款额为25377亿元，不良率达19.6%。不良资产下降的原因银行金融机构自身不断强化信贷管理；财务重组和不良资产的核销；有利的宏观经济环境；损失准备金缺口大幅下降拨备覆盖率上升3、银行盈利能力上升利润总额大幅上升；2006年，国家控股的国有银行资产净回报率和股本净回报率分别为0.9%和14.9%.三大国有银行盈利能力变化工行中行建行20071-620061-620071-620061-620071-620061-6总资产回报率1.040.751.170.891.180.95净资

5、产收益率16.3815.4315.1813.0920.8815.67净利息差2.542.322.492.123.012.59非利息收入占比12.769.1919.9919.8112.698.85成本收入比3133.5130.4835.1337.3541.65收入结构有所改善非利息收入占营业收入比有所上升。招商银行：2007年上半年，非利息净收入占比16.0%，比上年末提高1.7个百分点，其中手续费净收入占比15.2%，比上年末提高5.2个百分点；中行：2007年上半年公司业务税前利润222亿元，较上年同期增长38.58%个人：142亿元，同比增长46.95%建行营业收入结构变化银行利润持续增

6、长的原因宏观经济与企业利润增加信贷的扩张利差的扩大中间业务收入的增长成本收入比的下降不良率的降低二、银行业改革注资剥离组织结构与公司治理改革战略投资者引进战略投资者的标准：境外战略投资者的持股比例原则上不得低于5%；从交割之日起，股权持有期限应在3年以上；原则上应向银行派出董事，鼓励有经营的战略投资者派出高级管理人才，直接传授管理经验；应当有丰富的金融业管理背景、经验、技术和良好的合作意愿；商业银行性质的境外战略投资者，入股中资同质银行原则上不宜超过两家。引进的原则：长期持股优化治理业务合作竞争回避到2006年底，中国已境外战略投资者29家，投资总额达190亿美元。其中：商业银行18家，投资

7、银行3家，其它金融机构8家。对股改的国家控股银行的监管评估银监会对已股改的国家控股的商业银行实行经营绩效、资产质量、审慎经营业三大类的相应指标进行评估。经营绩效类指标：总资产净回报率、股本净回报率和成本收入比；资产质量类指类：不良资产比率；审慎经营类指标：资本充足率、大额风险集中度和不良贷款拨备覆盖率。经营绩效指标：总资产净回报率在财务重组次年应达到0.6%，三年内应达到国际良好水平；股本净回报率在财务重组次