“一带一路”战略与保险业的冷思考

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1、"一带一路"战略与保险业的冷思考自2015年3月，国家发展改革委、外交部、商务部联合发布《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》以来，保险业从未停止过对“一带一路”的探索与讨论。在“一带一路”的战略部署中，我国保险业有着巨大的发展潜力。一方面，“一带一路”涉及到我国企业“走出去”和大量的海外投资，这就不可回避地会遇到诸如政治风险、灾害风险等各类风险，而保险作为最重要的风险管理工具，可以将个体风险转化为集体风险来提高个体以及社会对风险损失的承受能力，并在其中扮演这重要的角色；另一方面，“一带一路”建设的重点领域是加强中国同周边

2、国家基础设施互联互通建设，对长期建设资金的需求量大，而保险资金规模大、久期长且较为稳定的特点与基础设施项目天然契合，更是给我国保险业投资带来了巨大的机会。不过，保险业在助力我国“一带一路”战略的推进过程中，也将面临着重要的挑战。一、“一带一路I保险不发达地区“一带一路”具体包括“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”两部分。“丝绸之路经济带”包括北线、中线和南线:北线连通北京■俄罗斯・徳国■北欧；中线连通北京■西安■乌鲁木齐■阿富汗■哈萨克斯坦■匈牙利・巴黎；南线连通北京•南疆■巴基斯坦■伊朗■伊拉克■土耳其■意大利■西班牙。“21世纪海上

3、丝绸之路”则以泉州为起点，横跨太平洋、印度洋，历经南海、马六甲海峡、孟加拉湾、阿拉伯海、亚丁湾、波斯湾，涉及东盟、南亚、西亚、东北非等相关国家和地区。从世界地图看，"一带一路”连接了亚太经济圈和欧洲经济圈，被认为是“世界上最长、最具有发展潜力的经济大走廊”，然而，途经的地区其保险的发展水平普遍低于世界平均水平。“一带一路“所途经的大部分国家不仅整体保险发展水平低于世界平均水平，而且国家与国家之间的保险发展水平差距也十分明显。约旦、白俄罗斯、乌克兰、印度尼西亚、菲律宾、印度、斯里兰卡、越南、埃及和巴基斯坦的保险密度均低于100美元，乌克兰、菲律宾

4、、塞尔维亚、伊朗、土耳其、罗马尼亚、俄罗斯、越南、阿曼、斯里兰卡、白俄罗斯、卡塔尔、沙特阿拉伯、哈萨克斯坦、巴基斯坦、埃及和科威特等国家的保险深度低于2%o其中，巴基斯坦的保险密度仅为8.8美元，保险深度为0.73%O不仅国家Z间的差异较大，地区Z间也存在明显的差异。2013年，屮东和中亚的保险深度为1.5%,而中欧和东欧的保险深度为2.0%,它们的保险密度分別为140美元和234.8美元，远低于整个亚洲2013年5.4%的保险深度，以及全球6.1%的平均水平。2013年，亚洲保险密度为303美元，全球平均保险密度为632美元。二、所经国家：潜

5、在不可保风险在经典的保险学理论中，有一类风险因为无法满足大数定律而被定义为不可保风险。这些风险通常包括：战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、放射性污染、特定的自然灾害等等。在“一带一路”的规划中，涵盖了64个国家，在途经的中亚、南亚等地区中，安全局势口趋严峻,其中一些国家的政权交接和社会转型也存在着较大的不确定性，东亚朝核问题、东南亚恐怖主义和领土争端、南亚印巴矛盾、阿富汗问题、西亚北非的持续动荡、中亚极端主义，这些问题一旦恶化，将严重威胁到“一路一带”战略的推进，也影响到保险业的运营及其作用的发挥。恐怖袭击和战争风险也是“一带一路”战略中必须

6、考虑的风险。一旦线路上的某一个国家遭受了大规模恐怖袭击乃至发生战争，将极大地影响当地“一带一路”基础设施的建设，甚至将对投资企业的财产造成巨大的损失。以巴基斯坦为例，巴基斯坦作为我国在南亚的重要战略支点，其安全形势却不容怎观。巴基斯坦长期遭受恐怖主义的威胁，恐怖袭击时有发生，频繁的恐怖活动将严重威胁到贸易的安全与交通互联基础设施的建设。同时，巴基斯坦和印度因为克什米尔问题积怨已深，在2013年还在克什米尔控制线附近多次发生越境交火，这样的地区武装冲突也将严重地威胁到“一带一路”中的贸易安全。民族与宗教冲突也是一个绝对不容忽视的风险，在“一带一路

7、”规划的线路上，各国间宗教信仰错综复杂，民族冲突也时有发生，这些都可能会导致出现排外风险或是武装冲突，这样的不安定因素也是影响“一带一路”中贸易安全和基础设施建设的重大风险。这些风险，都是我国保险业在进军“一带一路”沿线国家中不可忽视的因素。三、双面硬币：挑战背后是机遇无论是“一带一路”所经国家的保险业发展水平底低，地区差异犬，还是“一带一路”地区存在许多挑战保险原理的不可保风险，“一带一路”仍然为我国保险业提供了巨大的发展机遇。由于“一带一路”途经的地区其保险的发展水平普遍较低，需求空间很大，这可以给我国保险公司提供借助一带一路”的重大发展机

8、遇走出国门的机会。“中国制造”将在“一带一路”的推进下走出国门，而基础设施的建设无疑是“走出去”的“先锋伴随着“中国制造”的走出国门，我国保险行业同样