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1、全方位理财规划报告书客户：刘先生，马女士夫妇规划师：曹曼曼完成日期：2016年1月10日服务公司：顾家理财规划顾问公司尊敬的刘先生，马女士客户:非常荣幸冇这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用來帮助您明确财务需求及口标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户
2、执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可木公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何冇关客户的个人信息。木规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没冇利益冲突状况。一、基本状况介绍姓名年龄关系职业保险状况退休计划刘先生40本人公司高级管理人员，每月税后收入1万，个人年支出95000元有社会养老保险，无商业保险60岁退休马女±40配偶某高校知名教授，每月税后收入8
3、000元，个人年支出95000元有社会养老保险，无商业保险60岁退休二、基本假设1）收入增长率5%,支岀增长率4%,房价增长率4%,学费增长率5%,退休后社保养老金收入替代率为40%o房贷利率6%,购房贷款成数70%,年数20年。房屋折1「1率2%。2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为10%,标准差为20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。三、家庭财务分析家庭资产负债表基准H：2015/1/1资产金额负债净值金额现金与存款400,000短期负债0债券
4、与债券基金，信托产品500,000房屋贷款150,000股票与股票基金，实业投资金融资产900,000房产投资900,000负债总额150,000自用房产1100,000资产总额2,900,000净值2,750,000家庭现金流量表2015年项丨1金额比率本人收入120,00055.56%配偶收入96,00044.44%现金流入总额216,000100.00%夫妻支出25,00011.57%了女支出0.00%父母支出00.00%保费支岀00.00%贷款本息00.00%现金支出总额25,00011.5
5、7%净现金流量191,0008&43%家庭财务分析衡量指标数值合理范围诊断分析流动资产/月支出192.003-6个月支出现有存款咼于年支出，保持咼流动性负债/资产5.17%小于60%没有负债，财务稳健，可适当利用财务杠杆加速资产成长年供额/收入0.00%小于40%目前没有利息支出等财务压力，未来换房财务后压力将提高保费/收入0.00%5%-15%没有保费支出，目前尚可应付，但换房负担房贷，生子养亲后保障将明显不足净现金流量/收入88.43%20%以上自由储蓄率高，理财规划弹性大生息资产/总资产62.
6、07%50%以上自用资产偏高，应增加投资资产家庭财务诊断1）家庭税后年收入216,000元，年支出25,000元，储W191,000元，储誉率88.4%,是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其屮林先生收入贡献率55。56%,高于林太太的44.44%2）无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。3）现冇存款高于年支岀，保持高流动性。4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。5）没冇投资股票，股票基金，应加大股票，股票基金的投资。四、客户的理财目标与风险属性界定-）客户的理财目
7、标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：1）为接送孩子和岀行方便，准备明年买一台约20万元的汽车2）决定在6年后送孩了出国念书6年，每年需耍10万元3）打算在专家的帮助下购买股票，保险产品。二）客户的风险属性1.风险承受能力年龄10分8分6分4分2分客户得分40总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分35就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷〈50%房贷＞50%无
8、自宅6投资经验10年以上6〜10年2〜5年1年以内无6投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白8总分712.风险承受态度忍受亏损％10分8分6分4分2分客户得分10不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分，可容忍＞25%得50分20首要考虑赚如现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平4赔钱心理学习经验照常过H子影响情绪小影响情绪大难以成眠4最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8避免工具无期货股票
