公司业务贷后管理尽职指引

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1、公司业务贷后管理尽职评价交通银行风险部2010年10月贷后管理尽职评价的目的进一步夯实授信管理基础，建立规范化、精细化的贷后管理长效机制。贷后管理尽职及评价、考核贷后管理尽职指贷后管理人员按照《信贷手册》等的规定履行最基本的贷后管理尽职要求。贷后管理尽职考核指省直分行按照本指引的要求，对贷后管理人员在贷后管理工作中的勤勉尽职情况进行检查、评价、处罚和奖励的过程。一、概述7/22/20212尽职评价的对象:公司业务贷后管理人员:包括客户经理、保全经理、授信经营单位分管贷后管理工作的负责人、风险经理等。贷

2、后管理尽职评价管理部门:包括风险、公司、授信、保全等贷后管理条线部门。一、概述7/22/20213贷后管理尽职评价的具体内容贷后监控重点。贷后管理基础工作。二、贷后管理尽职评价的内容及尽职要求7/22/20214贷后监控重点授信用途监控。客户经理应在规定的时间内完成授信用途监控，详细、完整地反映信贷资金流向，确保授信使用与授信审批通知书及贷款合同约定相一致。定期监控。客户经理贷后定期监控（包括年报监控）的频率达到规定要求，且监控报告内容质量符合规定要求。不定期监控。客户经理贷后不定期监控频率达到规定要

3、求，不定期监控报告分析、反映授信客户情况客观、深入，实地勘察记录描述授信客户生产经营现场情况，对存在的问题提出有针对性的建议及措施。授信客户出现信贷手册规定情况时及时上报信贷备忘录。二、贷后管理尽职评价的内容及尽职要求7/22/20215贷后监控重点（续）贷款五级分类。客户经理进行初分时依据充分，准确揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实反映信贷资产质量。五级分类偏离度控制在规定范围之内。信贷资产减值拨备。客户经理进行拨备时认真收集、分析授信客户的信息，减值拨备资料完整、依据充分。拨备差异率控制在规定

4、范围之内。风险过滤。风险经理按照规定要求进行风险过滤，组织实地检查，识别潜在风险并发布风险提示，协助化解风险预警类监察名单；按时、保质完成集团客户风险排查以及其他各类专项风险排查；对贷款五级分类和减值拨备工作进行监控；对客户经理贷后管理尽职情况进行客观评价。二、贷后管理尽职评价内容及尽职要求7/22/20216贷后管理基础工作及尽职要求授信档案管理。客户经理及时、完整地收集、整理并更新授信客户和保证人的相关资料，按照一户四夹的要求进行保管。信息系统维护。客户经理及时将贷后监控的信息录入资产风险管理系统

5、（ARMS）和信贷管理信息系统（CIMS）。其中，对授信客户的财务信息按季录入系统，对保证人的财务信息按年录入系统。授信档案与信息系统相对应。纸质授信档案中的授信用途监控、定期和不定期监控报告等资料应与ARMS和CIMS系统中的信息在时间和内容上保持一致。二、贷后管理尽职评价的内容及尽职要求7/22/20217（一）及时性。客户经理应按照规定频率对授信客户进行定期和不定期监控。在规定时间内完成授信用途监控、贷款五级分类、资产减值拨备和授信客户基础信息资料收集、录入等工作。出现规定的重大事项及时报送信贷

6、备忘录；风险经理应按照规定要求及时完成风险过滤以及对贷款分类、减值拨备的监控等工作。三、贷后管理尽职评价的基本要素7/22/20218（二）完整性。客户经理等贷后管理人员应全面收集与授信客户贷后管理相关的各种信息资料，包括行业、区域、客户经营情况和财务状况、授信担保、注册登记变更情况等，以及各类突发事件的信息和资料；根据贷后监控要求完整反映授信客户和授信业务的情况，避免出现重大遗漏。三、贷后管理尽职评价的基本要素7/22/20219（三）客观性。客户经理对所收集的各类贷后管理信息资料的真实性进行必要的

7、甄别。从财务和非财务因素变化的角度对授信客户偿债能力及其变化趋势进行客观的分析和判断，对影响授信客户偿债能力的各类潜在风险保持专业敏感性。根据客户的风险程度准确进行贷款五级分类。根据预期损失计提减值拨备等；风险经理通过风险过滤独立行使平行监控职能，并对贷款五级分类和减值拨备进行监控。三、贷后管理尽职评价的基本要素7/22/202110评价管理部门对贷后管理人员的贷后管理工作情况进行检查，以检查结果为依据对其尽职情况进行评价。采取非现场和现场检查相结合的方法。联合检查：指信贷手册规定的由风险部门牵头，其

8、他贷后管理条线部门参加、每年一次的联合检查，以及其他联合检查中对贷后管理部分的检查。日常监控检查：指各贷后管理条线部门日常对本条线贷后管理工作的监控和检查。其他检查信息：评价管理部门应充分利用其他各类检查提供的有关贷后管理方面的信息进行尽职评价，包括内部审计部门的检查以及外部监管部门的检查等提供的信息。三、贷后管理尽职评价的依据7/22/202111不尽职的具体表现：未落实授后监控要求且未说明不能落实授后监控要求原因的；未在规定时间内完成授信用途监控或对