金融理财师-综合理财规划实务(三)

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1、综合理财规划实务（三）单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求）1、下列有关理财规划观念的叙述，错误的是（）0A.房屋中介业者应从事以本业为基础的理财规划服务B.理财规划人员引导客户需求分析应掌握TOPS原则，即Trust、Opportunity、Pain、SalesC・理财规划时，应依照风险承受度与理财目标做资产配置D.复杂的理财个案需要有律师、会计师等专业团队的资源服务2、杨女士今年58岁，打算后年退休，退休前的收益率为10%,针对杨女-上的目前状况，理财规划师的理财建议适当的是（）。1・定期定额投资，选择1〜2只管理良好的平衡型基金II.定期定额投资，1/

2、3于小盘股票基金，1/3于大盘股票基金，1/3于长期债券基金III.提高退休后期望收益率，选择股票投资IV.适当降低期望收益率，做较为稳健的投资V.应尽快制定买健康保险计划A・I、II、111B・II、III、VC.Ill、IV、VD・I、II、IV、V3、下列有关理财规划的叙述正确的是（）。A・理财规划需要做定期调整，不保证每样理财目标都可以达成B.理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法C・理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划D.理财规划可以保证每样理财目标都可以达成根据下面材料，回答17〜20题：家住北京的林先生现有资产10万元，理财目标是：5年购房40万元，10年子女教育10万

3、元，20年退休80万元。4、若投资报酬率是5%,采用现值法计算，林先牛应有的年储蓄为（）万元。A.4.62B.5.35C.6.34D.7.865、若工作期间年支出6万元，年收入10万元，则供需缺口为（）万元。A.6.58B.7.83C・8.34D・9.566、如果有缺口，需要提高工作收入的（）才能弥补缺口。A.4.83%B.48.30%C.6.283%D.62.83%7、若报酬率为5%,以目标并进法完成目标，则林先生各阶段的储蓄为（）。A.前5年需6.17万购房，6〜丄0年需2.25万子女教育金，□〜20年需3・56万退休金B.前5年需6.17万购房，6〜10年需0.68万子女教育金，

4、丄1〜20年需2・06万退休金C.前5年需5.93万购房，6〜10年需2・81万子女教育金，11~20年需1・36万退休金D・前5年需5.93万购房，6〜10年需2.25万子女教育金，"〜20年需2・06万退休金8、苏先生以100万元采取固定投资比例策略配置，按40%：60%比例投资A基金、B基金，一年后A基金上涨17.5%,B基金上涨5%,则苏先主应（）oA.卖掉4万元A基金，买入4万元B基金B.卖掉3万元A基金，买入3万元B基金A.卖掉2万元B基金，买入2万元A基金B.卖掉5万元B基金，买入5万元A基金9、一个理财目标应该包含的因素有（）oA.目标名称、目标优先级、离目标年数、期望

5、报酬率、届耐需求额B.冃标名称、冃标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额C.目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受度D.目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届吋需求额10、在仿真分析和理财报告书制定完成之后，要邀请客户进行深入面谈，与客户共同探讨理财方案的合理性，并帮助客户分析和理解理财规划方案。深入商谈的技巧不包括（）。A・同情心B.肢体语言C.目标管理D.信息提供11＞下列叙述正确的是（）。A.采用投资组合保险策略，在盘整市场时买高卖低利润有限B.采用固定投资比例策略，基木上届于逆势操作，一般人不易受主观因素的影响C.股价下跌时加码摊平策略比较适合小额

6、资金短线操作的投资人D.采用长期投资短期避险操作方式，股价由近期高点往下跌时，在容忍跌幅范围内不设获利点长期持有12、小苏采取固定投资比例策略，设定股票与定存的比率均为50%。若股价上升后，股票市值为40万元，定存为36万元，则合乎既定策略的调整操作是（）oA.买入股票5万元B.买入股票2万元B.卖出股票5万元D.卖岀股票2万元13、衡量全生涯供给与需求时，下列叙述错误的是（）。A.理财目标负债化是将所有理财目标的未来现金流量以实质报酬率折现还原为现值B.当理财总供给能力超过目标总需求现值时，会出现需求缺口C・理财目标负债化的优点是可以全盘掌握生涯供需状况，导引出应该努力的方向C.若供

7、给缺口现值超过遗产税免税额吋，可提前做遗产或赠与节税规划14、通常内勤上班族的收入比较稳定，所以宜利用定期定额投资的方式尽早做好退休规划，主要是其可以创造（）效应。A.时间复利B.财务杠杆C.收支平衡D.家计控制15、将理财目标负债化吋，正确的步骤为（）oI・将已还原至现值的总需求额与总供给能力相比较II.将理财目标折换成现值III.将生息资产分配于各理财目标IV•确定所有理财目标的需求年限与负债额A.II、I、IV、IIIB.IV、II、II