银行系统论文：基层农信社如何应对存款市场的竞争

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1、银行系统论文：基层农信社如何应对存款市场的竞争内容摘要随着现代农村金融体系的逐步建立，存款市场竟争口趋白热化。本文针对一些基层农信社，近年来存款增速下滑、市场占有率节节败退的趋势，深入调查研究，认真分析其中的原因，并就如何发挥农村信用社的自身优势，采取策略积极应对市场竞争进行了深入探讨。关键词农村信用社存款竞争金融危机之-F,全球范围内的金融机构开始重新审视存款业务的重要性，并呈现了重归“存款为王”时代的趋势。自从邮政银行挂牌、农行重返农村市场以来，一些基层农信社的存款增速逐年下滑，市场占有率节节败退，存款总额在县

2、域金融机构中的位置被排挤，直接影响到基层农信社在支持县域经济中的主力军作用。作为已有50多年历史的农信社，如何发挥自己的优势抢占存款市场，釆取策略积极应对激烈的市场竞争，是当前应特别关注的重大课题。一、存在主耍问题客户存款业务作为一项最基础的商业银行业务，长期以来一宜是金融机构最重要的资金来源，总量就是实力、份额就是地位。然而，一些基层农信社在激烈的竞争中没有把握住机遇、抢占到市场。如某镇设有农行营业所、邮政储蓄、农信社3个金融网点，2009年3月末存款余额分别为15,000万元、8,700万元、4,000万元，市

3、场占有率分别为54.2%>31.4%、14.4%。从这组数据可以看出，邮政储蓄、农行营业所存款业务抢占了大半壁“江山”，赢得了存款市场。县邮政银行刚挂牌一年多，开办存款业务也不过20来年，县农行基层机构几经撤并，重新下设机构还没有具体行动。而具有50多年历史的农村信用社为什么在短短的几年内落后这么远？笔者认为主要有2个方面的原因。（一）软件环境较差。1、认识不到位，竞争意识不强。思想决定行动，思想解放一小步，发展就会迈出一大步。目前，农信社很多员工市场意识、竞争意识和大局意识不强，普遍存在“小富即安”的狭隘观念。一

4、方面对所在地竞争对手不闻不问，坐井观天，造成坐失良机；另一方面未及时掌握改革动态，没有认识到金融市场的竞争将会愈来愈激烈，工作的紧迫感和责任感不强，不能正确预测和评价农村金融市场改革后对农村信用社产生的冲击力有多大。2、劳动用工制度改革不够彻底。近年来，农信社曾多次实行了全员聘用制，干部实行了“竞聘上岗”，员工实行了“双向选择”，但人家都很清楚，信用社职工谁的“饭碗”被打破过？谁曾下过岗？“进口不宽、出口不畅”的问题仍未得到根木解决，引进人才的决定权依然由上级统筹安排。干部员工的思想观念、经营理念没有与时倶进，尚未

5、有质的转变，没能彻底摒弃吃大锅饭的思想，还没有按照建设现代农村金融企业的要求，树立全新的市场竞争理念，与农信社同生存、共发展的责任感和使命感并未得到有效增强。3、部分干部无力承受竞争压力。应看到，面对激烈的市场竞争,农信社的工作压力确实比原来增大了不少，包括省、市、县联社，基层信用社。但有些干部员工不能解放思想，因循守I口，在工作中总是感觉特别累、压力大、对工作缺乏激情、对信用社的未来信心不足，甚至会出现牢骚话满天飞，怨天尤人，见人就说，见面就谈，上怨国家政策，下怨单位领导，严重影响团结和农信社在客户心中的形象。4

6、、服务质量和水平尚待大幅提升。随着农村信用社电子化程度的提高以及基础设施建设步伐的加快，与商业银行在硬件设备上的差距正在逐步缩小。但是，柜面服务工作上却差距甚远。突出表现在服务态度“生、冷、硬”，客户意见比较大，“脏乱差”的问题突出等问题上。5、激励机制的作用没有得到充分发挥。突岀表现：一是一些信用社绩效分配不透明，不及时，不公正，搞平均主义，影响职工的工作积极性；二是面对激励政策，一些员工进取心不强，满足于现状，混天度日，在考核兑现时，却斤斤计较，全然不顾口己的出勤天数、任务实绩、工作质量；三是不能正确对待“正向

7、激励”机制。一些员工对于下达分配的任务，动则就耍“钱”。或者是只要奖励，不接受处罚。（二）硬件劣势明显。1、品牌劣势。农信社大多以县为法人，最高法人级别是省联社,没有“国有商业银行”、“邮政银行”全国一级法人响亮。2、资产劣势。农村信用社由于各种原因，背着沉重的历史包袱,并深受不良贷款的困扰，而竞争对手有着“健康”的资产负债表及低风险信贷资产，没有历史包袱。3、网络劣势。农信社尚未实现全国联网，即使是信用社之间的通存通兑，也是跨行交易，而邮政与农行拥有全国网点面广、交易额多的个人金融服务网站。二、应对竞争策略面对激

8、烈的市场竞争，基层农信社要守住自己“盘子中的蛋糕”并改变竞争暂吋失利的局面，就必须正确对待这场已经到来的竞争。如果把竟争对手比作是“狼来了”，那么，这匹“狼”既会给我们带来一定的威胁，也会促使我们“跑”得更快，发展得更好。(一)优化服务，赢得客户。在激烈的市场竞争中，谁能提供更优、更好的服务，谁就将赢得客户，赢得市场。作为农村信用社要站稳脚跟，赢得胜利，抢片