金融知识了解

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1、（了解）1.请简述工行提高竞争力的手段？工行调整了总行组织架构，对公业务部门新组建了四个部门：公司业务一部负责大客户的营销；公司业务二部负责除大客户外的其他公司有贷户的营销；结算与现金管理部负责无贷类公司客户的营销服务及结算产品的设计推广；机构业务部则负责包括金融机构、政府、中介等以及其他非法人性质的机构客户营销。2.请简述建行提高竞争力的手段？在总行设立批发业务总监，加强对公司业务条线的垂直管理，强化整体联动，协调各个层级、部门和资源，提高市场反应和管理效率。致力于建立全行客户之声平台系统。3.请简要阐述我行在同业

2、市场中的竞争地位（优劣势分析）1、盈利能力：行公司金融业务整体盈利能力高于同业，且呈逐年上升趋势2、收入结构：非利息收入占比居同业首位，且逐年上升3、生息能力：我行公司金融核心资产的生息能力较差，主要是外币存贷款占比较高、定期存款比例较高、短期贷款比例较高、利率下浮比例较大。4、资产质量：公司业务客户结构不断优化，资产质量持续改善5、公司存贷款业务：人民币业务稳步增长，市场份额落后；外汇业务领先优势逐步缩小。6、贸易金融：国际结算业务仍具有市场优势，但发展速度慢于主要竞争对手7、高端业务：飞机融资、船舶融资、项目融资

3、等部分结构性融资有先发优势，银团贷款市场地位攀升。8、其它业务：财务顾问、现金管理、国内结算等重要公司金融业务发展面临挑战。9、平台网络：拥有多元化业务平台和国际化分支网络，但优势未得到充分发挥10、产品方面：贸易融资、外汇贷款及资金业务具有优势，对公网银等产品亟待改进11、服务水平：我行服务质量较高、基本获得客户认可，但定价及创新能力有待进一步提升；服务效率整体较低，业务流程需要进一步优化。4.请依据培训课程阐述当前公司金融业务面临的挑战。1、金融危机影响巨大。次贷危机向纵深发展，国内整体经济增长放缓，部分行业大幅

4、度下降，电力、石化、钢铁等多个行业的大型央企出现资金缺口，电力等部分行业面临巨额亏损，钢铁、造船、煤炭、航运等行业经营效益快速逆转。实体经济不确定性企业出现经营情况恶化。央企利润同比或将导致我行经营收入增长乏力，资产质量受到威胁。2、信息科技挑战加大。信息科技是提高银行创新能力和综合竞争能力的重要基础和保障。当前信息科技与银行业务高度融合，已经成为银行业金融机构实现经营战略和业务运营最重要的平台。我行要想实现业务赶超同业，必然需要尽快改变信科的落后局面。3、金融监管日趋严格。由次贷危机导致的金融危机引发了全球对金融制

5、度、金融监管的反思。次贷危机的成因一方面是金融创新导致的流动性问题，另一方面也暴露出监管长期缺位。因此可以预计，加强金融监管、防范金融风险，将成为世界各国共同的使命，也给中国带来了一个重要启示就是监管和监控非常重要。年初政府报告中明确提出在加快金融体制改革的同时要加强金融监管，银监会等机构也多次强调对金融机构的监管。因此未来商业银行外部金融监管必将日趋严格，业务经营将受到更多约束。5.当前市场监管的目标（关注点）是什么，我行怎样应对？1、追求安全可靠。应完善风险控制体制，整合操作风险管理。2、要求经营稳健。应保持经营

6、策略的稳定性和一致性。3、履行社会责任。应大力推行绿色信贷政策。4、要求自律守法。建立独立的内部控制制度和审查制度。6.简述“盈利能力最高”这一战略目标的内涵，实现这一目标应采取何种措施？内涵：1、不断提高公司金融业务ROA、长期保持在四大行中排名第一。2、将建设银行作为标杆，力争公司金融利润总量超过建行3、不断缩小与国际一流银行的差距。举措：1、大力发展中长期公司贷款业务，拓展行政事业单位存款，提高公司金融条线净息差水平。2、大力发展非利息收入，进一步提高非利息收入占比3、加大对重点地区和经济区域的支持力度7.简述

7、总行中高端客户发展战略目标。1、中高端客户数量平均每年增加2000户。2、逐步实现我行在中高端客户业务总量中的占比达到四大行第一。3、人民币存款、人民币贷款要尽早实现占比达到30%，贸易金融业务要实现占比达到50%。8.简述“核心业务增长最快”这一战略目标的内涵，实现这一目标应采取何种措施？内涵：1、人民币存款业务增速、人民币贷款业务增速保持四大行第一；2、分别高于建设银行同期增速5个百分点举措：1、积极拓展行政事业单位客户和金融机构客户存款存款，制定有效的客户营销策略和计划。2、加大资源性行业和政府投资建设项目的开

8、发和投入，切实提高我行核电、基础设施、铁路等行业的营销能力和项目审批能力，提高我行市场占比。3、全面提高我行对公客户和账户数量，夯实我行发展基础。4、加强存贷款业务的产品创新，以领先的产品提高竞争力。9.简述“贸易金融产品竞争力最强”这一战略目标的内涵，实现这一目标应采取何种措施？目标内涵：1.巩固已有的竞争优势，保持现有各项市场份额不下降；2