农村金融产品创新现状及对策

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1、农村金融产品创新现状及对策□刘婷允许基层单位因地制宜搞好农村金融产品一、农村金融产品市场现状分析和服务方式创新。二农村金融机构之间要加强行业合当前，在我国广大县域地区，一般都作，进行产品组合，创新服务产品和服务设有农行、农发行、农信社、邮储银行；方式。农村金融机构应在做好存贷款服务在一些经济较发达的县域农村地区，一些的基础上，通过与保险证券等行业合作，地区性农村商业银行、村镇银行、商业性为农民提供保险、基金理财服务等业务，保险公司、小额担保公司和信贷机构等商逐步扩大业务范围，增加产品品种，拓展业性金融机构也开始慢慢崛起。农村金融市场，由单一型服务逐渐转变成综合型服机构

2、体系的不断完善和发展，必然会推动务体系。要围绕农民的切身需求，研发科着农村金融产品市场和服务的创新，一些学、实际的服务产品，为农民提供更加完县域农村地区，各家金融机构产品的门类善的服务，形成多层次、多元化、全方位已经发展较为齐全，产品和服务体系也在能适应和满足各类农村经济主体的需要。的“二农”金融服务体系，促进农业增初步形成。另一方面，在农村信贷担保上，农户往往产、农民增收和农村经济发展。缺乏合格的贷款抵押担保品。按照现行的三金融机构要树立创新意识，打造二、农村金融产品创新面临的问题《担保法》规定，耕地不具备抵押效力，特色品牌产品。各金融机构应尽快转变观农民的住房不能

3、办理房产证，也不能作为抵念，增强创新意识。在创新服务上面，树一在创新主体上，农村金融创新主押品。而除此之外农户所拥有的农产品、农立自己的品牌。同时，在科技日新月异的体单一，部分金融机构支农力度弱化。目业纶产资料等财产由丁价值评估麻烦且难以今天，金融产品的研发必须以电子技术前，在一些农村地区，金融机构比较单变现，大都不能够被金融机构认可为合格的为依托，农村基层机构要依托电子化平台一，客观上一些金融机构处于农村金融的贷款抵押品。由于农户很难满足商业性金融建设推动电了产品创新。涉农金融机构应垄断地位，缺乏市场竞争的外在压力，从机构对合格抵押品的耍求，故一些即便在未根据农村的

4、实际情况，及时了解农民的需而容易失去创新的原动力。同时，近年来来有还款来源的农户，也过不了商业性金融求，探索新的产品品种，推广电子银行产商业银行为加强风险控制，普遍层层上收机构的审贷关。品，锁定农村高端客户。同时，要及时更贷款审批权限，吸走农村的大量闲散资三在创新政策上,农村金融人才短新升级电了化平台功能，为创新产品提供技金，削弱了对农村地区的资金供应力度，缺，金融创新缺乏有效的政策引导。一方术支持，开发新产品，切实满足客户的多样使大量县域中小企业、农户难以得到及时面,由于农村金融业务成本高、风险大、化需求；依靠电子化平台支持，不断增加现有效的信贷支持。收益低，农村金

5、融机构难以实现可持续发有产品的附加功能。二在金融创新产品上，农村金融产品展，很多地区缺乏财政投入与银行信贷的四健全创新机制，实施全方位的创新与农村金融需求的变化不相适应。一是农有机结合，没有针对农村贷款损失、核销战略。首先，要提高员工素质，加强对农村金融产品不能满足农村居民逐渐多元化制度等政策的有效引导；另一方血，金融村金融创新人才的培养，善于发现人才，的服务需求。大部分农村金融机构提供创新要求高素质的金融从业人员，而在很使用人才，为产品创新打下良好基础。其的金融服务分别为储蓄存款业务、贷款业多农村网点，人员素质普遍低，特别是一次，要明确落实责任，开展全方位的产品务和

6、汇款业务。而在当前市场化、产业化线的柜面人员普遍存在年龄偏高、学历层创新活动。金融机构的有关部门应该结合和城镇化趋势明显的现代农村中，农村居次低、技术职称低等现象，阻碍了农村金本专业特点，制泄本专业的产品创新计划。民的消费性需求和教育需求不断增加，理融产品的创新发展。如个人金融部门，主要负责储蓄种类的研财需求也开始增多，而一般的农村金融机制，不断开发出适应不同储户需要的新储构这方面的服务却很不足。二是农村信贷三、加强农村金融产品创新的对策种；信贷部门则应根据市场变化和客户情资金供给不能满足新型农村产业化发展需况，创新贷款方式等。再次，要建立激励机求。一方面在农村信贷资

7、金需求上，农村一在外部环境上，政府和金融机构制，广泛开展征集合理化建议活动。工作在产业化的发展使得对农业信贷资金的需求要切实加强对农村金融创新丁作的支持。一线的员工，最了解顾客需要什么样的服逐步加大，超出了农户小额信用贷款的范要以市场为导向，以政策扶持为支撑，健务。因此，对提出的合理化建议、有重要参围，同时，特色农业及农业产业化龙头企全和完善正向激励机制，充分调动和激发考价值的提议，应给予适当奖励。对提出业的不断发展壮大也对大额资金的需求显各类市场主体内在积极性和创造性。政府可行的产品创新方案，应给予重奖。著增加。信贷产品的期限、品种和方式不部门和金