制约商业银行中间业务发展的瓶颈及对策

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5、距，中间业务收入在各行业务总收入中占比较少，一般在1%-20%之间，甚至更低。如果制约国内商业银行中间业务发展的瓶颈不能尽快解决，随着外资银行大举进入我国金融市场，国内商业银行的中间业务将受到外资银行首当其冲的挑战。因为外资银行大举进入中国后，会扬长避短，将充分利用其在中间业务方面的先进经验和技术优势，作为进军我国金融市场的“切入点”，逐步扩大他们的经营范围和业务品种。因此，如何抓住机遇,解决阻碍我国商业银行中间业务健康快速发展的瓶颈,已成为摆在国内商业银行面前必须解决的一项紧迫任务。这些制约瓶颈主要表现在：一、认识不到位、考核机制不完善、成本意识淡薄。目前，

6、国内商业银行由于受传统银行经营理论影响较深，在经营观念上仍存在一定偏差，没有对商业银行中间业务进行准确定位。经营重点一直都放在负债、资产规模的扩张及资产质量的提高上，中间业务在我国银行商业经营中长期处于从属地位，从经营战略上没有把中间业务作为银行三大支柱之一进行大力发展。如我们从机构设置上即可看出，目前各商业银行基本上未单独设立中间业务部，中间业务职能管理分散在公司业务部、个人业务部业务、国际业务部、财会等多个部门，缺乏一个统一的业务规划、业务指导和有效协调机制。中间业务在人员配备、经费开支、收入分配等方面自主性较差，各部门多独自为战，整体功效没有得到最大发挥

7、。现今各行为追求短期经营业绩，普遍把中间业务作为吸收存款和争揽客户的一种手段，许多中间业务诸如代发工资、信息咨询、上门收款、零残币兑换等业务成为多数银行的无偿服务。许多商业银在中间业务考核方面注重对基层单位整体任务完成量的考核，确忽视了对职工业务工作量与贡献的考核及效益兑现，甚至将职工应得的一些手续费层层克扣，使许多职工产生了对中间业务干多干少一个样的念头，一定程度上挫伤了职工学习中间业务、争办中间业务的积极性。如一些职工在代理开放式投资基金（特别是货币型投资基金）、保险、国债、代收代付、信用卡等业务时不能得到应有的代理手续费等。同时，为吸引顾客，许多银行还因

8、此提供了客户需要的大量代办设备，致使银