我国小额贷款公司的发展现状与未来取向

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5、理论与实践。2005年，银监会和人民银行决定在山西、四川、陕西、贵州、内蒙古5省市进行小额贷款公司试点工作。随着第一批7家试点的小额贷款公司的成功运作，2008年银监会和人民银行联合发布关于开展小额贷款公司试点的指导意见，之后，小额贷款公司如雨后春笋般在全国各地涌现。小额贷款公司的产生与发展以及本文的研究正是基于以下的背景而进行的。1.1农村金融状况与小额贷款我国人口众多，农村人口占多数，二元经济结构明显等一系列特征导致农村经济仍然是国民经济发展中的薄弱环节。同时，我国农村金融体系虽经历次改革，但基本格局仍处于国际经验中的传统阶段。随着商业银行市场化之后

6、，很多银行由于无法在农村市场赢利，纷纷退出农村市场。就连以扶持农业为主的农业银行也将竞争的视角从农村转向城市，只剩下农村信用社还坚持在农村的战场上。长期以来，形成了农村地区金融布局不平衡，资金外流，农村经济发展严重失血的局面。农村金融服务落后严重制约农村经济的发展。基于农村金融的严峻现实，2004年中央一号文件首次指出，应“加快改革和创新农村金融体制改革"，2005年中央一号文件要求“构建功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系，培育竞争性的农村金融市场，尽快启动试点工作”。在接下来的连续6年时间里，中央发布的“一号文件”都是关于“三农"问题

7、，都涉及到农村金融问题，这充分说明了我党对此问题的重视。1.2中小企业融资状况与小额贷款另一方面，改革开放以来，我国的中小企业得到了迅猛发展，逐渐成为我国经济建设中的一支重要力量，对经济发展起到了越来越重要的作用。在为我国经济发展做出巨大贡献的同时，中小企业在资金、人才等各方面都存在急需解决的问题。许多银行为了控制风险，大都不愿意给中小企业提供贷款，对贷款的审核更加严格。对于融资渠道本来就狭窄的中小企业来说，无法从银行获得资金扶持令他们的经营更加困难。尤其是受到2008年国际金融危机与2012年欧债危机的影响，中小企业融资难度加大，经营压力上升，发展受到

8、严重制约。据中国社科院一个调研报告显示，在金融危机中，只有20％的中小企业没有受