加强社会信用体系建设，推动金融生态环境建设

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1、加强社会信用体系建设，推动金融生态环境建设吴义文(东南大学经济管理学院江苏南京21009®摘要：本文以社会信用为立足点，着重分析了在推动金融生态环境建设方面加强社会信用体系建设的必要性和紧迫性，同时以目前我国的银行信贷市场为例说明了我国金融领域存在的信用缺失现象一一企业对银行的信用缺失，最后就如何加强社会信用体系建设提出了相关的政策建议。关键词：社会信用金融生态企业信用引言邓小平有两句名言，第一句：金融很重要，是现代经济的核心；第二句：金融搞好了，一招棋活，满盘皆活。这两句话深刻地指出了金融业在一国经济建设和社会发展中的重要地位和作用。但是金融业要切实担当起现代经

2、济核心的重任，有一个前提条件，那就是金融业需耍有一个良好的生态环境。良好的金融生态环境，能够促进金融业的健康发展，而金融业的健康发展，又能够有力地支持、促进经济发展和社会进步。相反，如果金融业面对的是一个条件很差甚至条件恶劣的生态环境，连金融业自身的生存和发展都成了一个很大的问题，在这种情况下，金融业支持经济和社会发展的能力就会大打折扣，最终影响到整个社会的发展。因此，为了我国经济和社会的持续发展，全社会都应当切实负起责任，共同打造一个良好的金融生态环境。而建设良好的金融生态环境，至少应当从以下四个方面着手进行：一是金融业自身要深化改革，加强内部监管，防范和化解金

3、融风险；二是金融系统内部各类金融机构要尽快建立起与市场经济体制相适应的现代企业制度；三是社会信用体系的建设；四是良好的法制建设，为金融业的发展创造一个良好的法制环境。本文以社会信用体系为着眼点，分析了在改善金融生态环境方面加强社会信用体系建设的必要性，同时以我国的银行信贷市场为例，指出了我国目前金融领域的信用现状，最后就如何加强社会信用体系的建设提出了相应的政策建议。一、以信用体系为着眼点改善金融生态环境的必要性(-)信用问题是建立和完善社会主义市场经济体制的基石市场经济本质上就是信用经济。完善的帀场经济离不开发达的帀场体系、完备的市场规则和诚实守信的市场主体，一

4、个良好的市场秩序的规范和维护，关键是各市场主体能否诚实守信，信用体系和信用制度是否成熟和发达。我国的经济体制改革之前，一切经济活动服从计划安排，经济主体之间的联系主耍依靠政府信用来维持，交易意义上的信用制度和信用体系基本不存在。改革以后，在由计划经济向帀场经济过渡的过程中，计划指令的作用逐步弱化，信用关系的功能越发突出。但是正在进行的经济体制改革在打破原有计划经济下高度集中统一的信用制度与体系的同时，却一直没有建立起符合市场规范的信用制度与体系。由于信用行为缺乏必耍的预算约束与制度约束，造成了市场上信用关系的严重扭曲和普遍的道德风险行为，给我国经济发展带来了严重的

5、制约。因而消除信用制度的制约，建立规范、合理、高效的信用制度与休系，是市场经济运行的内在需要。金融生态系统作为整个经济生态系统的有效组成部分，讲信用也应该成为金融生态系统中行为的基本原则。推进信用体系的建设，是推进金融生态建设的基本内容之~o（丄）金融的本质是社会信用我国加入世界贸易组织，是市场和游戏规则的融合，传统低层次的游戏规则要让位于国际通行规则。发达金融体系的基础是健全的信用体系，通过严格的信用权责约朿机制配置资源。信用是现代经济的重要基础，是经济金融运行的平台。金融的本质是社会信用，银行的基本特征是以比较低的资本金运营大量的负债，没有社会信用的支持就寸步

6、难行。在社会信用不牢固，法律缺乏效率，政府、市场、道德约束未能形成的条件下，债权等金融权利难以保障，资金循环传递的环流屮断，金融业就会面临巨大风险，经济发展受到严重抑制。金融业的发展总是植根于社会信用的土壤之屮。从这种意义上说，讲信用也应该成为金融生态系统中行为的基本原则。（三）货币向资本转化的关键是：信用体系的构建金融生态的基本要求就是要使得各个层次投融资主体能够有序对话,从而促进货币向资本的效率转化。然而货币之所以会成为资本的最重要条件在于“筹资主体的信用增级”，即货币向资本的转化效率依赖于社会信用体系，因此加强社会信用体系的建设显得至关重要。（四）“最小因子

7、定律”原理生态工程中的“最小因子定律”认为植物的生长取决于数量最不足的那一种物质，也就是说，数量最不足、发展水平最低的因素决定了生态系统的发展水平和产出水平。在目前的金融生态系统屮，信用缺失已经成为制约生态健康的重耍因素，主要表现在社会缺乏必要的信用意识、企业缺乏必要的信用管理措施、社会中介机构不健全、信用数据不透明、失信成本低等方面，金融生态中存在的每一个问题都会受到信用体系不健全的影响。二、我国目前金融领域的信用现状及原因分析：以我国的银行信贷市场为例我国当前的社会信用，按债权债务人划分，主要可分为国家信用、银行信用、商业信用和民间信用。其中国家信用，主要指国

8、家向居民、