访谈稿贸易金融践行普惠理念助力转型开放邮储银行张

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1、邮储银行贸易金融:践行普惠理念助力转型开放——访屮国邮政储蓄银行贸易金融部总经理助理张伟斌起源于13世纪商品交换时期的贸易金融业务，历经数百年的蜕变与历练，逐渐发展成为集支付结算、贸易融资、资金交易等服务于一体的综合金融服务，也成为商业银行极为重要的业务板块。中国银行业的贸易金融业务在新形势下面临哪些新的机遇和挑战？如何确定白身未来发展的新航标？为此，木报记者口前专访了屮国邮政储蓄银行贸易金融部总经理助理张伟斌。贸易金融迎来新形势新机遇随着经济结构进入深度调整、金融改革口益深化、互联网金融迅猛扩展、对外开放口

2、趋全面，银疔业贸易金融业务正身处变革的人时代。在张伟斌看來，“十三五”期间，发展贸易金融需要深刻领会两句话，即“塑造更多依靠创新驱动、更多发挥先发优势的引领型发展”和“在适度扩大总需求的同时，着力加强供给侧结构性改革，提高供给体系质量和效率”，并关注区域发展总体战略、创新驱动发展战略、新兴产业发展规划、小国制造2025以及产权制度、投融资体制改革等转型升级发展重点的推进实施。谈及贸易金融具体产品的机会，张伟斌介绍说，对于客户在资产负债管理和结算支付等领域面临的敞口风险或交易窗口，银行可以在基于客户真实合理贸易

3、背景前捉下，通过密切贸易金融业务与金融要素市场之间的互动，通过“融资、融物、融信、融通”帮助客户合理规避风险；银行还可以利用互联网金融的特性，创新境内及跨境收付结算方式，更为全面地分析交易信息和客户偏好，丰富风险监测的手段，加快线上平台建设，推进流程持续优化,使贸易金融业务能更可控、更有效率地发展。为进一步对接国家战略、推动自身改革转型，邮储银行一直积极研究新形势下的新机遇,并持续全而推进贸易金融业务发展。据张伟斌介绍，在全行战略上，邮储银行强调贸易金融在公司金融发展“三步走”中第三阶段的关键作用，通过创新发

4、展贸易金融全方位、可持续地实践普惠金融，助推人行蝶变;在组织架构上，今年在总行部门进行了职能调整，国际业务部承接了原归属公司业务部的供应链金融业务，成立了“国际业务部/贸易金融部”，整合境内和境外贸易金融产品，为客户提供集木外币、境内外、内外贸一体化的金融服务；在发展策略上，邮储银行强调发挥自身资源禀赋优势，以“普惠基因”、“邮政基因”突出差异化竞争。譬如，邮储银行将现代农业列入贸易金融十大重点行业，升级深化“三农”服务，打造邮储银行特色的普惠供应链金融；邮储银行和邮政速递协同推出跨境E贷、保税E融等产品服务

5、于电商客八，并正研发以邮政速递控制物流为基础、以基于物但不限于物并结合数据质押的新型贸易融资业务。优化发展策略确保稳健发展2015年，中国经济持续下行，供应链金融也继续暴露出一些风险事件。“供应链融资的不良是银行业整体不良的一个缩影，究其原因是由于同质化经营策略，加Z管理粗放和脱离业务本质，使许多银行在过剩行业过度投放供应链融资，快速冲量和堆积客户后乂遇经济持续下行造成了严重后果。”张伟斌坦言，但银行继续发展供应链金融的人方向没有改变,邮储银行将通过四个优化实现供应链金融的稳健发展。一是业务结构优化。加大力度

6、拓展融资租赁保理、反向保理、买方信贷、商票保贴等产品，在现阶段仍强调对核心企业的信用捆绑，同时实现整体供M链金融业务在期限上的长、中、短期合理分配。二是在线模式优化。邮储银行目前已具备与优质核心企业、监管企业、商业平台等互联的能力，特别是在供应链金融服务平台的建设中，首先是实现对商詁价格、货物流转、资金监控、质物处置的实时监测与预警，匹配内部审查审批、合同签署的高速流转，提高业务效率；其次将推进人数据收集分析研究，研究建立基于在线数据的供应链授信评级模型，并提供实时线上服务；最终是以搭建集支付、结算、融资、交

7、易撮合等多种服务于一身的全功能平台为冃标，实现线上线下全系列产品的高度融合。三是集团联动优化。为充分发挥中国邮政独特优势，实现货物流、资金流、信息流“三流合一”，在邮政集团层面建立了跨公司、跨板块、跨部门、跨层级的联动机制，积极开发特色物流金融产品，共享客八资源和信用资源，捉供涵盖个人和企业客八的综合服务方案。四是普惠服务优化。探索深化普惠金融服务模式，帮助中小微客户利用供应琏金融业务获得融资，在依托产业链、价值链和销伟链实现屮小微企业批最开发的基础上，将进一步提供新型平台化服务。全程风控着力提升精细管理张伟

8、斌宜言：“金融危机以来对于政策调控和经济结构调整有一种说法，即不要白白浪费了一场危机。对于供应链金融而言同样要在对风险事件深刻反思的基础上切实冋归业务本质，严格流程管控。”为加强精细化管理，实现供应链金融全流程、各环节的风险控制，邮储银行主要采取了以F措施:加强系统性研究。做好宏观环境分析，强化行业研究，从授信管理政策、重点行业政策和区域发展政策三方面规范准入。规范流程化操作。编制供应链金融业务操作