金融监管体制的完善_免费下载

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1、金融监管体制的完善摘要：我国现行金融监管体制的基木特征是分业监管。近年来随着金融全球化、自出化和金融创新的发展迅猛，金融机构开展混业经营已是i种不可逆转的趋势，分业监管体制已显现出明显的不适应，其木身所固有的问题也逐渐显露出来。因此，完善金融监管体制，加强金融监管，防范金融风险，捉高监管效率，势在必行。关键词：分业经营；混业经营；金融监管；监管体制金融监管是一国金融监管当局为实现宏观经济和金融目标，依据法律法规对全国银行和其他金融机构及其金融活动实施监督管理的总称。它作为政府提供的一种纠正市场失灵现象的金融制度安排，口的是最大限度地提高金融体系的效率和稳定性。一国的

2、金融监管体制从根本上是由本国的政治经济体制和金融发展状况所决定的，判断一国金融监管体制有效与否，关键在于它能否保证该国金融体系的安全运行和能否适应该国金融业的发展水平。就我国现行金融监管体制而言，从其实际运行以来所取得的成效来看，在总体上是值得肯定的，它不仅统一了监管框架，加强了监管专业化，提高了监管效率，而11还有利于中央银行更加有效的制定与执行货币政策。但是，近几年随着金融全球化、门由化和金融创新的发展迅猛，金融业开放加快，金融监管环境发生重大变化，分业监管体制己显现出明显的不适应，其本身所同冇的问题也逐渐显露出来。突出的表现在缺乏有效的监管协调机制、监管内容和

3、范围过于狭窄、监管的方式和手段较为单一、缺乏统一的监管制度安排和工作规范、金融机构内部控制制度和行业自律制度不健全和货币政策与金融监督管理存在利益冲突等方面。为此，为完善我国的金融监管体制我们认为应着重做好以下六个方而工作：一、完善以银监会、证监会、保监会依法监管为基础的金融监管机制，不断提高专业化监管的水平。1、进一步明确和盯住金融监管目标。我国金融监管的目标，就是要依法维护金融市场公开、公平、冇序竞争，有效防范和化解金融风险，保护广大存款人、投资者和被保险人的利益。为了实现这一目标，金融监管机构必须通过依法、审慎监管，实现以下四个具体口标：通过审慎监管，及吋预警

4、、控制和处置风险，有效防范系统性金融风险；通过维护公平、公正竞争，依法查处违法违规金融行为，以增强公众对金融体系的信心，维护金融稳定；通过宣传教育和相关信息披露，增进公众对金融体系、金融产品、金融服务以及金融风险的认识和了解，增强公众的金融意识、风险意识和监督意识；通过强化金融机构的内控机制和依法监管，有效防止金融犯罪，最大限度减少资金损失。审慎监管是金融机构监管的最基本要求，其核心内容就是对收益的估计要审慎，对损失的估计要充分。2、改进金融监管手段和方式。在明确监管目标的基础上，必须着力更新监管的手段和方式，要在强化风险监管这一核心前提下，努力实现监管方式和手段的

5、五个转变：实现从合规监管为主向合规监管和风险监管相结合的转变；实现从分割式监管向金融机构法人整体风险监管的转变；实现从一次性监管向持续性监管的转变；实现监管重心从具体业务监管向法人治理结构和内控有效性监管转变；实现监管方式从定性监管为主向定性监管和定量监管相结合的转变，以提高风险监管的水平。3、建立金融风险的监管、预警、处置机制。为防范系统性金融风险、维护经济金融安全，必须建立对金融风险的早期识别、预警和处置机制。具体包括：建立金融风险的识别、评价和预警体系，根据风险水平（级别）及时进行预警；建立对高风险金融机构的判别和救助体系，从而为制定高风险金融机构的处置方案提

6、供依据；建对支付危机的处置体系；建立金融机构的市场退出机制以及金融安全网（包括存款保险）体系等。通过以上努力，使金融风险处于冇效的监控和处置体系Z卜，从而为有效控制风险奠定基础。4、进一步完善金融监管的法律体系，以使金融监管有法可依，同时通过废除、修改、补充和制定等手段，及时地对现有的金融监管法律、法规和规章等进行清理和重建。二、建立健全金融监管的协调机制，逐步从机构性监管转向功能性监管。修改后的《中国人民银行法》对建立金融监管协调机制捉出了明确耍求，从法律上明确了建立金融监管协调机制的重要性。金融监管协调机制涉及的主要部门包括：银监会、证监会、保监会三个直接的金融

7、监管部门，屮国人民银行、财政部、发改委、审计署等综合调控部门。这些部门之间应通过建立冇效的协调机制，包括信息共享、重大问题协商、联席会议等形式，避免监管真空和重复监管,捉高监管效率，鼓励金融创新，共同维护金融运行和金融市场的稳定。目前建立两个层面的监管机制，完善对三会的再监管应该是一个较好的选择。具体方案是,由国务院牵头，央行、财政部、发改委等相关部门共同设立金融协调监管委员会,负责确定金融体系的重人问题和趋势，制定金融监管的有关政策，并对三会执行监管政策的情况和监管绩效及其从业人员的行为规范等实施有效的再监管。由于依法拥冇维护金融稳定职能等优势，央行将在金融稳