谈我国金融监管体制的有效性

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1、谈我国金融监管体制的有效性摘要：随着改革开放的深度发展，经济的飞速发展，金融行业已经成为了我国无可比拟的行业之一。而有效的金融监管体制是我国金融行业发展的首要前提。本文主要分析了我国金融监管体制的现状、我国金融监管体制存在的问题以及提出了一系列提高我国金融监管休制有效性的合理对策，给从事相关工作的人员提供了参考意义。关键词：金融监管体制；有效性；问题；对策一、我国金融监管体制的现状分析金融监管体制是对金融相关活动加以作用的一系列休制以及组织的综合，其主要冃标是为了能够达成特制的社会经济愿景。和金融监管体制相关联的内容主要冇两个部分，分别是：(1)如何

2、实施监督和管理，即是如何具体实施金融监管的形式和对策等。(2)参与金融监管体制的两方，即是监管工作人员和监管对象，其主要的问题是金融监管机关的建立和监管。而我国金融监管体制的进程以及现状主要做以下几个层面的分析：1.集中单一的金融监管体制。在1984年前，我国实施了一体化的金融监管体制。而在这样•个-体化的体制下，其金融的监管并没冇具冇实际操作意义的监管对象的,除此之外，也没有比较健全的监管法律规定o所以，对于实际而言，我国从根本上说是没有金融监管的。在1984年-1992年的最初阶段，我国已经逐渐进行集中单一的金融监管休制。而在此时期,我国的中国人

3、民银行有进行具有专属性的中央银行职责，因此金融系统的监管主要是依据行政监管法律的相关规定，这也就说明了，其监管力度比较弱。2•分业监管体制。在1993年到1997年，屮国已经逐渐进行分业的金融监管体制，而这样的体制恰好和金融业的分业监管体制互相关联。自1992年起，证券委和证监委可以利用的职能已从中国人民银行中进行分离。从此以后，中国人民银行的主要职责是对银行、保险以及信托等实施监督和管理。自1995年后，全国人民代表大会颁布了相关的法律文件，例如：《屮国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》等。而这样的一个方式，成为了我国金融监管体制建立的主要阶

4、段和标示。3•分业监管的体制。自1998年至今，这个阶段成为了中国实施深化金融监管体制改革的时期和重要历程。而在这个阶段，我国已逐渐成立起分业监管的金融监管体制。在这样的时期，金融行业已开始实施分业经营的办法，这样也造成了分业监管的体制能够取得更进•步的健全的完善，其分业监管机构也在建立当中。除此之外，在1998年，我国的国务院设立了证监会以及保监会，专门对我国的证券业以及保险业实施监督与管理。因此，证券以及保险的监管从中国人民银行中进行专门的独立，实施分业管理的办法。二、我国金融监管体制存在的问题1•监管的空缺和不协调。科学技术的日新月异，相关信息

5、产业的腾飞发展，促进了新型的金融业务（如网上银行业务）和金融的信息化（如电子货币、网上证券、网络保险等）的发展，使得金融监管遇到了前所未有的机遇和挑战。而根据实际情况来看，我国对这种层面上的监管大体上是位于空缺情形的。其三大监管的主体需要各负其责，各尽所能，业务之间的联系比较少，而这种情况在基础上显现得较为明显，在监管上有着特别的相较性和局限性。在这种情形下，金融监管体制说明了金融监管未达成信息的共享，其监管不够协调，面临着重复监管以及监管虚假等问题，这样会使得大大浪费了不足的监管资源，降低监管的质量和作用。2•金融法律相关规定不够完善。依据目前而言

6、，我国即使颁发了《商业银行法》、《中国人民银行法》、《证券法》、《保险法》以及《信托法》等法律，与•些相关金融监管的法律法规和规章制度，都给金融监管供给了相关的法律根据。然而，这样的立法中有着许多原则上的相关规范性,缺少可以进行实际操作的可能性，并且其监管主体内容较为简单化，不够了解金融行业中的发展现状，而口紧跟着金融创新的不停前进，使得有些新开展起来的金融业务以及相关产品等还缺少有关法律法规的约束和制裁，金融机构的市场影响层面也缺少相应的法律规定。在法律规怎的相互协调层面，存在许多的法律法规和规定和我国的基木法有着不能相互协调的地方，甚至有着冲击和

7、抵抗。3.内控机制不够完善，自律性监管不够。金融监管机构的专断独裁，致使了莫金融机构内部的自我控制造成缺失性影响，很大程度上会致使监管出现越权等问题，甚至会产生行政性的干预，并且很容易成为“监管依赖”一一儿乎全部都要依赖于监管机构的监督和管理。但是其金融机构内部的自我控制对金融机构的监督和管理是具有非常重大的作用的，它可以高效地避免因为金融机构内部的缘由而产生的金融问题，也有助于和金融监管机构的外部监管相互配合和管理。4•信息披露制度不完善。一般来说，信息披露指的是指金融机构按时向广大公众公布其经营活动和财务情况的相关数据信息。而金融信息中合适宜的披

8、露，可以加强金融体制的安全性和合理性，可以在一定程度上起到较好的影响。信息披露制度的完善有助于加强金融机构经